Cuánto dinero necesito en octubre 2025 para vivir de un plazo fijo

Hace unas semanas, hubo bancos que incrementaron la tasa para los depósitos a plazo fijo a 30 días para los inversores minoristas, la cual se dio luego de la suba de encajes dispuesta por el BCRA. En este sentido, pasaron de abonar una tasa anual de entre el 27% y 29% a un 50% anual. No obstante, en los últimos días dichos rendimientos bajaron y se ubicaron cerca del 40%.

Este hecho, sumado al constante incremento en el costo de vida, producto de la inflación local, muchos ahorristas se preguntan cuánto debe invertir para poder vivir de los intereses que genera su colocación a plazo fijo.

Cuánto dinero se necesita invertir para vivir de un plazo fijo

Una de las formas más simples de conocer el monto mínimo que una familia necesita para vivir es chequear el valor de la Canasta Básica Total (CBT). Esta mide la línea de pobreza para una familia tipo y, según la última medición, correspondiente al mes de agosto, se ubica en $1.160.780.

Si se toma una tasa promedio del 36% nominal anual, un 3% mensual, se requiere de una inversión aproximada de $38.692.667. No obstante, en este cálculo se dejó de lado la inflación, la cual erosiona el poder de compra del capital. Por lo tanto, para invertir dinero y cubrir a la inflación, al interés obtenido se le debe descontar la misma.

Por ende, la mejor forma para hacerlo consiste en estar constantemente informado sobre la evolución de precios mes a mes, para evitar que esta "corra más rápido" que la tasa de intereses obtenida. Otra de las formas consiste en que, además de la proyección de la inflación, al finalizar el mes, dejar parte de la ganancia a futuro.

De esta manera, si un mes la inflación supera la tasa, solo se habrá incurrido en una menor ganancia. Para evitar todo este proceso, muchas personas optan por colocar su dinero instrumentos como plazos fijos UVA, bonos indexados o activos dolarizados que ya tienen cierta cobertura ante la inflación.

Sin embargo, por lo general, suelen tener un riesgo asociado más alto. Por lo tanto, es posible vivir de un plazo fijo, pero requeriría de un capital mucho mayor, además de que la situación puede cambiar abruptamente, en especial si el dólar sube considerablemente de precio.

En esta línea, el plazo fijo es considerado una buena opción para conservar el poder adquisitivo de las personas, aunque no suele ser la mejor alternativa para generar intereses reales. Además, debido al riesgo de la moneda local (el peso), entre otros factores, muchos usuarios optan por este instrumento.

Los bancos que más intereses pagan luego del cambio en las tasas de interés

El Banco Central de la República Argentina publica en su web una tabla comparativa con los porcentajes de las tasas de interés que ofrece cada uno de los bancos para los depósitos a plazo fijo por 30 días (Tasa Efectiva Mensual) para que los usuarios puedan considerar cuál es la mejor alternativa disponible.

Las tasas ofrecidas son las siguientes:

• Banco Galicia: 43%
• ICBC: 41,45%
• Banco Nación: 39%
• Banco Macro: 39%
• Banco Credicoop: 39%
• Banco de la Provincia de Buenos Aires: 37%
• BBVA: 37%
• Banco Santander: 35%
• Banco Ciudad: 35%

De esta forma, los plazos fijos tradicionales se mantienen como líderes, con respecto al rendimiento de activos conservadores, con tasas que van del 31% e incluso superar el 40%, según la entidad con la que se opera.