En una reciente decisión que busca adecuarse al actual escenario económico, la nueva conducción del Banco Central de la República Argentina (BCRA) redujo la tasa de referencia del 133% nominal anual al 110%. Este cambio tiene consecuencias directas en los plazos fijos, cuyos rendimientos se verán afectados al disminuir en 23 puntos porcentuales, alejándose así de la tasa de inflación, que se sitúa en un 160% anual.

La medida, respaldada por el Directorio del BCRA, surge en un contexto de excedente significativo de liquidez y elevada inflación. En este sentido, la autoridad monetaria argumenta que mantener una tasa de interés mínima del 110% nominal anual para los depósitos a plazo fijo es una decisión prudente. Además, el Directorio considera necesario que el sistema bancario continúe ofreciendo al público depósitos a plazo fijo ajustables por UVA, eliminando la tasa mínima de precancelación para proporcionar previsibilidad a la disponibilidad de recursos.

Frente a esta realidad, cada vez más argentinos están explorando alternativas de inversión, como los fondos de inversión de las billeteras digitales. Estos fondos presentan ventajas notables, como la posibilidad de invertir dinero sin congelarlo, obtener ganancias diarias y acceder a los fondos en cualquier momento, sin esperar un plazo de rescate.

Sin embargo, con la reducción de la tasa de referencia del BCRA, los fondos de inversión ajustados por esta tasa también verán disminuir sus rendimientos a medida que renueven sus instrumentos. Aunque actualmente ofrecen rendimientos superiores en comparación con los plazos fijos tradicionales, se espera que estos retornos se reduzcan progresivamente y se ubiquen por debajo del 100%.

La nueva conducción del Banco Central bajó la tasa de referencia en del 133% nominal anual al 110%.

Comparativa de rendimientos: plazos fijos vs billeteras digitales

En este escenario, surge la pregunta sobre cuánto rinden $100.000 pesos invertidos a 30 días en los fondos de inversión de las billeteras digitales en comparación con un plazo fijo tradicional. Analicemos los datos proporcionados por las principales opciones del mercado:

Personal Pay

• Tasa anual: 124,10% (10,34% mensual)
• Un día: $100.340,00
• 30 días: $110.341,67
• 90 días: $134.344,11
• 1 año: $325.742,54

Prex Argentina

• Tasa anual: 123,01% (10,25% mensual)
• Un día: $100.337,01
• 30 días: $110.250,83
• 90 días: $134.012,60
• 1 año: $322.539,25

Naranja X

• Tasa anual: 110% (9,17% mensual)
• Un día: $100.340,00
• 30 días: $109.166,67
• 90 días: $130.097,86
• 1 año: $286.470,95

Ualá

• Tasa anual: 110% (8,8% mensual)
• Un día: $100.293,92
• 30 días: $108.940,00
• 90 días: $129.289,16
• 1 año: $279.414,19

Mercado Pago

• Tasa anual: 94,9% (7,91% mensual)
• Un día: $100.260,00
• 30 días: $107.908,33
• 90 días: $125.650,71
• 1 año: $249.264,15

Comparativamente, el plazo fijo tradicional, con una tasa nominal anual del 110% (9,17% mensual), generaría los siguientes rendimientos para una inversión de $100.000:

• Un día: $100,340,00
• 30 días: $109.166,67
• 90 días: $130.097,86
• 1 año: $286.470,95

La autoridad monetaria bajó la tasa de referencia, por lo que las billeteras ofrecen mejores rendimientos, aunque no será por mucho tiempo

Aunque el plazo fijo resulta la opción más rentable en términos de ganancias, las cuentas remuneradas de las fintech ofrecen la ventaja de poder utilizar el dinero en cualquier momento, adaptándose así a las necesidades de liquidez de los inversionistas.