Comprar en cuotas en Carrefour: plazos y tarjetas que ofrecen las mejores condiciones
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La posibilidad de pagar en cuotas la cuenta del supermercado, es, para muchos, un alivio inmediato que permite estirar el presupuesto. Sin embargo, detrás de esta supuesta conveniencia se esconde un universo de costos financieros que no siempre son transparentes para el consumidor y que pueden convertirse en un dolor de cabeza con el tiempo.
Un análisis detallado de las opciones de financiación que ofrecen algunas cadenas de supermercados como Carrefour Argentina, utilizando distintas tarjetas y plazos, revela el verdadero precio de esta comodidad y la importancia de elegir con conocimiento para no pagar de más.
La decisión de dividir una compra en cuotas no es meramente una cuestión de liquidez instantánea; es, en esencia, la aceptación de un crédito con sus intereses implícitos, por lo que es clave conocer la diferencia que existe entre los diferentes plásticos y así poder responder a la pregunta de cuál ese es el plazo más conveniente y qué tarjeta ofrece las mejores condiciones en esta cadena.
Supermercado Carrefour: la radiografía de la financiación en cuotas
Tomando en cuenta los datos de financiación disponibles en Carrefour para compras realizadas con su propia tarjeta (Tarjeta Carrefour) y con las principales emisoras del mercado (Visa, Mastercard y American Express), se puede observar el valor de cada cuota por cada $100 de compra, el precio total final financiado y, crucialmente, el incremento porcentual que ese financiamiento implica sobre el valor original del producto.
En el cuadro se observa que, para 3, 6, 9 y 12 cuotas, Visa y Mastercard presentan el valor de cuota más bajo (por ejemplo, Visa en 3 cuotas $35,31; en 6 cuotas $18,99; en 9 cuotas $13,62; en 12 cuotas $10,99 y en 18 cuotas 13,04), indicando una financiación más "cómoda" mes a mes.
La Tarjeta Carrefour se ubica en un punto intermedio, mientras que American Express es consistentemente la más cara por cuota en los primeros cuatro plazos (en 3 cuotas $40,84; en 6 cuotas $23,88; en 9 cuotas $19,20 y en 12 cuotas $16,99. En cambio, para 18 cuotas, la Tarjeta Carrefour sorprende con la cuota más baja, mientras que Visa y Mastercard suben su valor, al tiempo que American Express no ofrece este plazo.
El cuadro del precio total financiado es fundamental, ya que muestra el desembolso total final que se hará por cada $100 que originalmente costaba el producto.
Para la mayoría de los plazos (3, 6, 9 y 12 cuotas), Visa y Mastercard se mantienen como las opciones más económicas, entregando un precio final significativamente menor que sus competidoras (por ejemplo, el precio total financiado en Visa en 3 cuotas por cada $100 es de $105,97; en 6 cuotas de $113,96; en 9 cuotas de $122,59 y en 12 cuotas de $131,82). La Tarjeta Carrefour se posiciona como una opción intermedia, pero con un costo final que se eleva considerablemente a medida que aumentan los plazos.
American Express es, sin lugar a dudas, la más costosa en todos los plazos donde participa, con un precio final que para 12 cuotas supera el doble del valor original. A 18 cuotas, la Tarjeta Carrefour, aunque con un alto costo absoluto, es la menos onerosa si se compara con Visa y Mastercard, que se disparan.
Finalmente, este cuadro lo resume todo: es el porcentaje de recargo real que se paga por financiarnos. Claramente, Visa y Mastercard ofrecen las tasas de interés más competitivas en los plazos de 3, 6, 9 y 12 cuotas, con incrementos que, aunque no despreciables, son los más bajos del mercado. Para 3 cuotas, el recargo es de apenas un 5,97%, un valor que puede considerarse razonable en el contexto inflacionario actual. Este porcentaje aumenta a medida que se estira el plazo, llegando al 31,82% para 12 cuotas.
La Tarjeta Carrefour presenta recargos más elevados en los plazos de hasta 12 cuotas (por ejemplo, 70,76% para 12 cuotas), pero se vuelve la opción "menos mala" en el plazo de 18 cuotas, con un incremento del 119,58% frente al 134,69% de Visa y Mastercard.
Finalmente, American Express se distingue por ser la opción más onerosa en todos los plazos donde tiene presencia, alcanzando un recargo exorbitante del 103,92% para 12 cuotas, lo que implica más del doble del precio original del producto. Claramente, financiarse con Amex en Carrefour bajo estas condiciones parece desaconsejable.
¿Cuál es el plazo y la tarjeta más conveniente?
De los datos anteriores surge que para el consumidor que busca financiarse en Carrefour el plazo más conveniente será aquel que tenga cuotas cortas siempre que sea posible, ya que se cumple con la regla general que a menor cantidad de cuotas, menor es el recargo porcentual.
El plazo de 3 cuotas ofrecido por Visa y Mastercard es, sin dudas, el más conveniente, con un recargo inferior al 6%. Este es el escenario ideal si la capacidad de pago lo permite, pero a medida que se extienden los plazos a 6, 9 o 12 cuotas, el costo de financiación aumenta, aunque sigue siendo relativamente "potable" con Visa y Mastercard.
En cambio, para los plazos superiores a 12 cuotas, especialmente el de 18 cuotas, implican recargos que superan el 100% (es decir, que se terminará pagamos más del doble por el producto), lo que debería ser evitado a menos que la necesidad sea extrema y no haya otra opción. Si bien la inflación puede justificar, en parte, estos altos recargos en plazos tan largos, el costo real para el bolsillo es brutal.
En lo que hace a las tarjeras, las más ventajosas para financiarse en Carrefour son Visa y Mastercard en plazos de hasta 12 cuotas. La Tarjeta Carrefour se ubica en un segundo puesto para los plazos cortos, pero adquiere una ventaja relativa en el plazo de 18 cuotas, siendo la opción menos costosa entre las disponibles, aunque el costo absoluto de financiamiento en este plazo es muy elevado para todas las tarjetas. Finalmente, American Express se muestra como la opción menos recomendable para financiarse, con los recargos más altos en todos los plazos donde participa.