ARCA: qué pasa si recibo una transferencia de 100 mil pesos en septiembre 2025

ARCA, exAFIP, define los montos a partir de los cuales las empresas financieras se encuentran obligadas a reportar operaciones al fisco. Tener los valores presentes es fundamental para operar con tranquilidad.

Cabe recordar que, en este 2025, dicho organismo incrementó considerablemente los montos que obligan a los bancos a informar, marcando un cambio relevante en la supervisión financiera. Según el Gobierno, el cambio va en línea con un control más efectivo sin generar cargas innecesarias para valores moderados.

¿Existen algún riesgo al recibir $100.000 por transferencia en septiembre 2025?

Si en septiembre de 2025 se recibe una transferencia de $100.000, la normativa vigente da a entender que no existe riesgo de que ARCA requiera información, ya que el límite para solicitar justificación es mucho más alto: $50.000.000 para personas físicas.

Es decir, mientras la transferencia no supere esa cifra, en principio no hay obligación de presentar documentación adicional ante la entidad. Por lo tanto, el banco debe hacer el reporte cuando el usuario sobrepasa el umbral fijado por la normativa.

Esta decisión refleja un profundo cambio en la política de supervisión del organismo: se busca que ARCA concentre sus controles en operaciones de mayor volumen, evitando requerimientos innecesarios por operaciones de montos que el Gobierno considera "moderados" y que corresponden al uso habitual de los ciudadanos.

Límites establecidos por ARCA en agosto 2025

La nueva reglamentación de ARCA marca los siguientes valores límites:

• Transferencias o acreditaciones bancarias: ARCA puede solicitar información si se superan $50 millones para personas físicas y $30 millones para personas jurídicas. Esto aplica a cualquier movimiento bancario entrante que supere el umbral, incluyendo transferencias entre cuentas de terceros
• Extracciones en efectivo: el límite es $10 millones tanto para personas físicas como jurídicas. Esto se aplica a retiros realizados en ventanilla o cajero automático
• Saldos bancarios a fin de mes: el límite es de $50 millones para personas físicas y $30 millones para personas jurídicas. Superar estos montos puede generar consultas sobre la composición del saldo
• Plazos fijos: el umbral asciende a $100 millones para personas físicas y $30 millones para personas jurídicas. Esto incluye la constitución de nuevos plazos o la renovación de los existentes
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: el límite es $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas
• Tenencias en sociedades de bolsa: el monto se eleva a $100 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas, considerando las inversiones en acciones, bonos y otros instrumentos financieros
• Compras de consumidor final: ARCA permite compras de hasta $10 millones sin requerir información adicional, lo que incluye pagos con tarjetas de débito, crédito y plataformas de pago electrónico

Qué sucede si se superan los valores establecidos

Cuando una persona o empresa excede los límites fijados, el banco o billetera virtual tiene que reportarlo a ARCA. A partir de ese momento, la agencia puede solicitar documentación que justifique el origen de los fondos.

Entre los comprobantes que pueden ser requeridos se incluyen:

• Recibos de sueldo o haberes previsionales
• Declaraciones juradas de impuestos
• Facturas por ventas o prestación de servicios
• Constancias de transferencias anteriores

En esta línea, si el contribuyente no logra demostrar de dónde proviene el dinero, ARCA puede aplicar sanciones que van desde multas hasta el bloqueo temporal de las cuentas bancarias y tarjetas de crédito.