El Gobierno flexibilizó las garantías para pymes y habilitó avales digitales con blockchain
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El Ministerio de Economía introdujo modificaciones en el régimen de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), una herramienta clave para que las micro, pequeñas y medianas empresas accedan a créditos y financiamiento en mejores condiciones.
La medida fue formalizada mediante la Resolución 94/2026 de la Secretaría de Industria, Comercio y de la Pequeña y Mediana Empresa, publicada en el Boletín Oficial, y apunta a modernizar el funcionamiento del sistema, simplificar trámites y ampliar las posibilidades de otorgamiento de garantías para operaciones en moneda extranjera.
Según explicó el Gobierno, los cambios buscan armonizar la normativa de las SGR con los lineamientos establecidos por el Banco Central y fortalecer la asistencia financiera destinada a las MiPyMEs.
Qué son las SGR y para qué sirven
Las Sociedades de Garantía Recíproca funcionan como entidades que otorgan avales a pequeñas y medianas empresas para facilitar su acceso al crédito bancario, al mercado de capitales y a distintas fuentes de financiamiento.
A través de estos avales, las empresas pueden obtener mejores condiciones de financiamiento, tasas más competitivas y mayores plazos para sus proyectos de inversión o capital de trabajo.
El sistema está regulado por la Ley 24.467 y constituye uno de los principales instrumentos de apoyo financiero para el sector pyme.
Contratos y avales con firma electrónica
Uno de los cambios más relevantes incorporados por la resolución es la digitalización de los contratos de garantía recíproca.
A partir de ahora, los contratos podrán celebrarse mediante documentos electrónicos y utilizar firmas electrónicas para perfeccionar las operaciones entre las SGR y las empresas beneficiarias.
Además, los certificados de garantía emitidos por las sociedades podrán ser suscriptos tanto con firma electrónica como con firma digital, de acuerdo con las previsiones de la Ley 25.506.
La normativa establece que las plataformas tecnológicas utilizadas para estas operaciones deberán apoyarse en infraestructura basada en tecnología blockchain, mientras que cada SGR será responsable de los mecanismos de validación de identidad de los usuarios.
El objetivo oficial es agilizar los procesos administrativos, reducir costos operativos y facilitar la gestión de garantías sin necesidad de documentación física.
Más flexibilidad para otorgar garantías en dólares
Otro de los puntos centrales de la resolución está vinculado con las operaciones de financiamiento en moneda extranjera.
Hasta ahora, las regulaciones imponían restricciones para el otorgamiento de avales vinculados a créditos en dólares. Con la nueva normativa se establece un esquema diferenciado según la capacidad de generación de divisas de cada empresa.
Por un lado, las SGR podrán continuar otorgando garantías a empresas que cuenten con ingresos futuros en moneda extranjera suficientes para afrontar sus obligaciones. En estos casos, la entidad deberá verificar previamente la capacidad de pago derivada de esos flujos.
Por otro lado, la resolución habilita una alternativa para empresas que no generan ingresos en dólares.
En estos casos, las Sociedades de Garantía Recíproca podrán otorgar avales por hasta un monto equivalente al 50% de su Fondo de Riesgo Disponible. Como contrapartida, deberán mantener inversiones en moneda extranjera por un valor igual o superior al total de garantías vigentes emitidas bajo este esquema.
Según Economía, esta modificación busca alinear el funcionamiento de las SGR con las políticas crediticias establecidas por el Banco Central para el acceso al financiamiento en moneda extranjera.
Cambios en las reformas estatutarias
La resolución también incorpora precisiones sobre los procedimientos internos que deben seguir las SGR cuando pretendan modificar sus estatutos sociales.
A partir de ahora, el acta del Consejo de Administración que proponga una reforma deberá contener de manera expresa el detalle de las modificaciones proyectadas, sus fundamentos y el orden del día que será tratado en la Asamblea General Extraordinaria.
Además, esa documentación deberá elaborarse con una anticipación mínima de 60 días hábiles administrativos respecto de la fecha prevista para la asamblea.
El Gobierno sostuvo que esta modificación busca otorgar mayor claridad, transparencia y previsibilidad a los procesos de reforma estatutaria dentro del sistema.
El objetivo: más financiamiento para las pymes
Desde el Ministerio de Economía señalaron que las modificaciones apuntan a mejorar el funcionamiento del Sistema de Sociedades de Garantía Recíproca y ampliar las herramientas disponibles para financiar a las pequeñas y medianas empresas.
La adecuación normativa también procura compatibilizar las reglas del sector con los criterios de política crediticia del Banco Central y promover un uso eficiente de los recursos que respaldan este régimen.
Con la incorporación de firmas electrónicas, el uso de tecnología blockchain y una mayor flexibilidad para las garantías en moneda extranjera, el Gobierno apuesta a que las SGR continúen ampliando el acceso al crédito para miles de MiPyMEs en todo el país.