Evitá problemas con AFIP: ¿cuánto dinero podés recibir sin declarar?

A la hora de recibir dinero, especialmente a través de transferencias bancarias, es común preocuparse por posibles problemas con el banco o con la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP). Desde iProfesional, te brindamos información sobre qué sucede al recibir transferencias de grandes montos en cuentas argentinas y qué hacer al respecto.

¿Qué ocurre si recibo una transferencia de gran monto en mi cuenta argentina?

Si recibís una transferencia de dinero elevada, pero debidamente justificada, como por ejemplo, por la venta de una propiedad, servicios facturados a un cliente o la venta de un vehículo, no deberías tener problemas. Aunque en algunas ocasiones el banco puede retener los fondos de manera preventiva, al presentar la documentación que respalde la operación, podrás liberar el dinero sin inconvenientes.

Por otro lado, hay situaciones en las que el monto recibido por transferencia no está debidamente justificado, como la venta informal de un dispositivo electrónico costoso, por ejemplo, una computadora de 300 mil pesos. En estos casos, es importante considerar algunos riesgos.

Si sos monotributista o responsable inscripto, corrés el riesgo de que la AFIP sospeche evasión fiscal al no haber facturado ese dinero. En tal caso, el accionar de la AFIP puede variar desde aplicar sanciones y/o multas hasta perder la condición de monotributista si excedes los límites del régimen debido a esa transferencia.

Por otro lado, si no estás registrado, el banco puede retener o rechazar la transferencia y solicitarte que justifiques los fondos. De no hacerlo, podrían cerrarte la cuenta y presentar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

En el caso de que recibas una transferencia de gran cantidad de dinero en tu cuenta por error, no tenés que preocuparte. Simplemente debés comunicarte con tu banco e informarles sobre la acreditación incorrecta. El banco procederá a revertir la transferencia y devolver los fondos a la persona que realizó la orden de transferencia.

¿Cuánto dinero puedo recibir por transferencia sin declarar en 2023?

Actualmente, debido a la elevada inflación en Argentina, la AFIP ha realizado un ajuste en los montos que los bancos y entidades financieras deben informar para agilizar su operatoria. El límite anterior para recibir dinero sin declarar era de $90.000, pero ahora se ha incrementado a $200.000. A partir de esta cifra, existe el riesgo de tener que declarar la procedencia del dinero.

Es importante destacar que estos montos hacen referencia a la suma total de todas las operaciones realizadas durante un mes calendario. Esto incluye no solo los depósitos y transferencias recibidas en tus cuentas bancarias, sino también los saldos en depósitos a plazo fijo, cuentas de inversión y cualquier otra transacción efectuada en el sistema financiero en general. Por ejemplo, si realizaste transferencias por un total de $160.000 a través de una billetera virtual y, además, efectuaste transferencias por $70.000 en un banco, la suma de ambas operaciones alcanza los $230.000, superando el límite en un 15%.

En caso de que la entidad financiera considere necesario solicitar una justificación de los fondos, te enviará un correo electrónico o, en algunos casos, te llegará una notificación a través del homebanking solicitando la documentación respaldatoria que justifique dichos movimientos. Por tanto, es fundamental tener en cuenta las regulaciones vigentes y estar preparado para proporcionar la documentación necesaria en caso de ser requerida.

Si bien existen casos en los que las personas realizan transferencias o reciben montos superiores a los establecidos sin que se les soliciten justificativos, tenes que saber que a partir del umbral de $200.000, aumenta la posibilidad de que se requiera información adicional sobre el origen de los fondos. Por lo tanto, para sumas cercanas a $300.000, la probabilidad de que soliciten documentación no suele ser muy elevada, aunque no es nula.

Si recibís transferencias por montos elevados sin un justificativo, como $300 mil , pueden solicitarte que justifiques el origen de los fondos

¿Qué pasa si deposito 300 mil pesos en efectivo?

Si depositás $300.000 en efectivo, ya sea a través de un cajero automático o en una ventanilla, estos se acreditarán automáticamente en tu cuenta, excepto en aquellos cajeros que aún operan con el sistema de "depósito por sobre", en cuyo caso puede tardar entre 24 y 48 horas hábiles en acreditarse.

El procedimiento para justificar los fondos, en caso de que el banco lo considere necesario, variará según el canal utilizado:

• Cajero automático: en este caso, el depósito se suele acreditar de forma inmediata (siempre que el cajero esté habilitado para tal función). Si se requiere justificación de fondos, el banco lo notificará en los siguientes días hábiles, ya sea por correo electrónico o a través del homebanking.

• Caja: si optás por depositar el dinero en ventanilla y la suma es elevada, es posible que el cajero te solicite llenar algunos papeles en los que indiques la procedencia del dinero. Sin embargo, la solicitud o ausencia de esta justificación no implica necesariamente que el banco te solicite formalmente una justificación adicional a través del correo electrónico o el homebanking.

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Por lo tanto, es importante tener en cuenta los límites de declaraciones ante la AFIP y seguir las regulaciones vigentes al recibir grandes sumas de dinero en transferencias bancarias o depósitos en efectivo. La documentación respaldatoria adecuada y estar informado sobre los procedimientos del banco ayudarán a evitar problemas en estos procesos financieros.