ARCA puso la lupa en las billeteras del exterior: qué movimientos vigilará

El escenario de las finanzas digitales en Argentina atraviesa una transformación profunda porque la Agencia de Regulación y Control Aduanero (ARCA) anunció que intensificará el seguimiento sobre los movimientos de dinero electrónico, extendiendo ahora su vigilancia hacia las billeteras virtuales internacionales. Esta medida busca cerrar brechas de evasión y garantizar que las divisas que circulan en plataformas fuera del país tengan un origen justificado.

Para los ahorristas y trabajadores que cobran servicios en el exterior, la noticia genera incertidumbre. El uso de plataformas globales se había convertido en un refugio común para evitar las restricciones locales, pero la nueva disposición de ARCA establece mecanismos de intercambio de información y reportes obligatorios que cambian las reglas del juego. A partir de ahora, operar con cuentas del exterior ya no garantiza permanecer fuera del radar del fisco argentino.

El control no solo apunta a las grandes transacciones, sino también a los saldos acumulados y a las transferencias recurrentes. La integración de sistemas de datos permite que el organismo identifique inconsistencias entre el nivel de vida declarado por un contribuyente y sus movimientos en billeteras digitales, sin importar que la sede de la empresa financiera se encuentre en otro continente.

ARCA y la lupa del fisco sobre el saldo virtual

Uno de los puntos centrales de esta regulación es la obligatoriedad de informar los saldos y operaciones que superen ciertos umbrales establecidos por la normativa vigente. ARCA unificó criterios para que tanto los bancos tradicionales como los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) reporten mensualmente los movimientos de sus clientes. Si bien las billeteras radicadas en el exterior suelen operar bajo leyes de otros países, los convenios de intercambio de información tributaria automática (como el estándar de la OCDE) facilitan que los datos lleguen a manos de las autoridades locales.

Es fundamental entender que el organismo pone el foco en aquellas cuentas que registren ingresos o egresos que no coincidan con la situación patrimonial declarada. En términos prácticos, cualquier transferencia que supere los límites fijados para el mercado interno puede disparar una alerta de investigación. En estos casos, el usuario podría ser intimado a presentar documentación respaldatoria, como facturas de exportación de servicios, recibos de haberes o contratos de compraventa.

Además, ARCA hace especial hincapié en las transferencias espejo, donde un usuario mueve fondos desde una billetera internacional a una cuenta local. En ese preciso instante, el dinero entra formalmente al sistema financiero argentino y queda sujeto a todas las retenciones e impuestos correspondientes, como el Impuesto a los Débitos y Créditos o, eventualmente, Ganancias y Bienes Personales.

Cómo evitar sanciones y justificar el origen de los fondos

Para operar con tranquilidad y evitar el bloqueo de cuentas o multas onerosas, es clave mantener una conducta fiscal prolija. La principal recomendación de los especialistas es contar con el respaldo documental de cada movimiento. Si los fondos provienen de trabajos realizados para el exterior, el contribuyente debe estar inscripto en el régimen correspondiente (Monotributo o Responsable Inscrito) y haber emitido la factura "E" de exportación.

Otro aspecto a tener en cuenta es la Inocencia Fiscal, un concepto que el Gobierno reglamentó para diferenciar errores administrativos de maniobras de evasión dolosa. Sin embargo, esto no exime al usuario de la responsabilidad de informar sus activos en el exterior. Ocultar la existencia de fondos en billeteras internacionales puede derivar en la aplicación de la Ley Penal Tributaria si los montos omitidos son significativos.

Finalmente, es vital no fraccionar las operaciones para intentar eludir los controles. Los algoritmos de ARCA están diseñados para detectar patrones de comportamiento sospechosos, como el envío de múltiples transferencias pequeñas que sumadas superan los topes de control. La transparencia y la consulta periódica con un profesional contable se vuelven herramientas indispensables en esta nueva era de control digital extremo.