ARCA: qué sucede si me hacen muchas transferencias a mi cuenta en octubre 2025

En la actualidad, el uso del dinero físico perdió terreno frente a los pagos electrónicos. Transferencias, billeteras digitales y códigos QR forman parte del día a día de millones de argentinos. En ese contexto, muchos se preguntan qué sucede cuando ingresan una gran cantidad de transferencias en poco tiempo, algo común entre emprendedores, trabajadores independientes o quienes reciben ayuda familiar.

En este punto, es clave recordar que en el mes de mayo, ARCA (ex AFIP) actualizó los parámetros que obligan a bancos y entidades financieras a reportar ciertos movimientos de sus clientes. Estos cambios marcaron un antes y un después en la fiscalización de operaciones, ya que elevaron de manera significativa los montos a partir de los cuales las transacciones deben informarse.

Qué pasa si una persona recibe varias transferencias

Quienes no estén registrados en ARCA, ya sea dentro del Monotributo o del Régimen General, podrían enfrentar complicaciones si el número o volumen de transferencias mensuales resulta inusual. Esto ocurre porque tanto el organismo fiscal como los bancos pueden interpretar que existe actividad comercial no declarada, lo que lleva a exigir documentación que respalde el origen de los fondos.

Sin embargo, tras la última actualización del Gobierno, los umbrales informativos se ampliaron considerablemente, lo que reduce la posibilidad de requerimientos o bloqueos preventivos. En la práctica, los bancos solo deben reportar operaciones que superen los límites oficiales, por lo que un usuario promedio no debería experimentar problemas.

Hasta hace poco, los topes eran mucho más bajos. Por ejemplo, las billeteras virtuales estaban obligadas a informar montos a partir de $2.000.000, cifra que ahora asciende a $50.000.000 para personas físicas. De manera similar, el límite para transferencias bancarias, que antes era de $1.000.000, también se elevó a $50.000.000 por individuo, lo que implica un margen mucho más amplio para operar sin necesidad de justificar ingresos.

Otros parámetros que también cambiaron

Las modificaciones introducidas por ARCA abarcan distintos tipos de operaciones financieras, con valores máximos más altos:

• Saldo al último día del mes: el rango previo, de entre $700.000 y $1.000.000 según el tipo de cuenta, se amplió a $50.000.000 para personas físicas
• Plazos fijos: el límite anterior de $1.000.000 se incrementó a $100.000.000
• Extracciones en efectivo: antes se reportaban prácticamente todos los retiros. Ahora, solo se informan operaciones desde $10.000.000 en adelante
• Tenencias en sociedades de bolsa: ya no se declaran todos los montos, sino únicamente los que superan los $100.000.000 en el caso de individuos

Estas modificaciones buscan descomprimir el sistema de reportes, reservando los controles para operaciones de gran magnitud y otorgando mayor flexibilidad a los usuarios con movimientos habituales.

Cómo justificar el origen de los fondos ante ARCA

Aunque los topes de información se incrementaron, las normas de control financiero, incluidas las de la Ley Penal Cambiaria, siguen plenamente vigentes. Si ARCA o una entidad financiera solicita demostrar el origen del dinero, los siguientes documentos pueden servir como respaldo:

• Boletas de compra o venta
• Contratos que acrediten la venta de acciones, bienes o empresas
• Recibos de sueldo o comprobantes previsionales
• Facturas emitidas recientemente
• Constancia de inscripción al monotributo
• Certificación de fondos firmada por un contador público
• Contar con esta documentación resulta clave para evitar inconvenientes o demoras en la acreditación de fondos
• Posibles consecuencias ante incumplimientos

Es importante tener presente que tanto los bancos como las billeteras virtuales siguen obligados a informar operaciones sospechosas a la Unidad de Información Financiera (UIF). Si el usuario no presenta la documentación solicitada, el caso puede derivar en medidas preventivas como el congelamiento de fondos, bloqueo temporal de cuentas o incluso sanciones administrativas.

Por eso, aunque los límites actuales permiten una mayor libertad para operar, los especialistas recomiendan mantener registros claros y tener los respectivos comprobables de cada transacción financiera, especialmente cuando se reciben transferencias de manera frecuente o por montos elevados.