Prepagas: el Gobierno tomó trascendental medida para que afiliados puedan bajar los costos de sus cuotas

El Gobierno nacional anunció que los afiliados a empresas de medicina prepaga podrán disponer de los excedentes de los aportes y contribuciones derivados de sus salarios y utilizarlos para el pago de sus cuotas. La decisión implica la derogación de un artículo de la Resolución 2400/2023, dictada en los últimos días de la gestión de Alberto Fernández, que establecía que esos excedentes pertenecían a las compañías y no a los trabajadores.

El portavoz presidencial, Manuel Adorni, confirmó que la medida será instrumentada por el Ministerio de Salud a través de la Superintendencia de Servicios de Salud, y que busca corregir lo que calificó como "un perjuicio directo para los usuarios".

Aportes a empresas de medicina prepaga: un cambio de criterio

La resolución de 2023 había modificado el histórico Decreto 576/1993, que reglamentó el sistema de Obras Sociales y el Sistema Nacional del Seguro de Salud. Hasta entonces, los aportes eran considerados propiedad de los trabajadores. Con el cambio introducido en el último tramo de la gestión Fernández, esos fondos pasaron a ser de las empresas de medicina prepaga, lo que impidió a los afiliados usar excedentes a su favor.

Según explicó Adorni, la cláusula cuestionada funcionaba en los hechos como un beneficio para las compañías. Puso como ejemplo que, si un afiliado tenía aportes y contribuciones por $100 y el valor de su plan era de $80, los $20 de diferencia quedaban en poder de la prepaga en lugar de aplicarse como crédito a favor del usuario.

"Ese artículo fue un favor que le hizo la gestión anterior a las prepagas a cambio de congelar la cuota en septiembre, octubre y noviembre de 2023, en plena campaña electoral. Ahora los excedentes serán de los trabajadores y no más de las prepagas", señaló el vocero.

Impacto económico y alcance

De acuerdo con estimaciones oficiales, los principales afectados fueron 1,8 millones de empleados en relación de dependencia, a quienes se les retuvo durante casi dos años un monto calculado en $180.000 millones.

El Gobierno sostiene que la nueva medida permitirá que esos recursos se traduzcan en descuentos directos en las facturas de los afiliados, lo que impactará en la reducción efectiva del costo de las cuotas. Además, se exigirá a las prepagas discriminar en la factura el monto de subsidios automáticos que recibe cada persona, con el fin de garantizar que no existan dudas sobre la titularidad de esos fondos.

"Este dinero debe representar un descuento de cuota para los afiliados", enfatizó Adorni.

La norma de 2023 generó numerosas quejas entre trabajadores en relación de dependencia que observaban que los excedentes de sus aportes quedaban "colgados", sin posibilidad de uso, y terminaban en las arcas de las compañías.

En la práctica, la disposición permitía que el excedente solo pudiera destinarse a un cambio de plan dentro de la misma empresa. Sin embargo, imponía la condición de permanecer en el plan superior por al menos 12 meses, lo que generaba dificultades cuando el excedente provenía de ingresos extraordinarios como un aguinaldo o un bono. En esos casos, el afiliado podía verse forzado a sostener una cuota más alta aun sin contar con los recursos permanentes para hacerlo.

La Resolución 2400/2023 y su cláusula polémica

La Superintendencia de Servicios de Salud publicó la Resolución 2400/2023 con el objetivo de aprobar las cláusulas mínimas que debían contener los contratos de las prepagas. El punto central se encontraba en la Cláusula 12 del Anexo, titulada "Derivación de aportes y contribuciones de la Seguridad Social".

Entre sus disposiciones, se destacaban las siguientes:

• En caso de que la cuota se cubriera con aportes y contribuciones, debía detallarse en el comprobante de pago el importe correspondiente.

• En ningún caso podía la entidad acreditar o entregar total o parcialmente esos importes al afiliado, al entenderse que formaban parte del sistema de seguridad social.

• Si el afiliado cambiaba de obra social, de prepaga o rescindía el contrato, los aportes ya ingresados quedaban en poder de la empresa receptora.

• Si el Agente del Seguro de Salud no derivaba los aportes, la continuidad del contrato no se veía afectada, pero el usuario debía seguir abonando la cuota.

• Si se interrumpía el vínculo con la obra social, el usuario podía continuar en forma directa con la prepaga conservando la antigüedad, aunque debía pagar la cuota íntegra del plan elegido.

La única excepción prevista era la posibilidad de usar los excedentes para cambiar a un plan superior, con la condición ya mencionada de permanecer en él por un mínimo de doce meses.

Contexto de la desregulación del sector

El sistema de medicina prepaga se encuentra en un proceso de transformaciones desde el inicio del gobierno de Javier Milei. Tras la devaluación de diciembre de 2023, se produjo una fuerte tensión entre el sector y las autoridades, que derivó en negociaciones sobre el esquema de aumentos de cuotas.

En la actualidad, los incrementos siguen la inflación, aunque en muchos casos se acuerdan con el Poder Ejecutivo. Asimismo, se habilitó la posibilidad de que los afiliados opten por derivar sus aportes directamente a una empresa de medicina prepaga, sin la intermediación de una obra social sindical, lo que constituye un cambio de fondo respecto de la operatoria previa.

La decisión de dar marcha atrás con la cláusula de la Resolución 2400/2023 se inscribe en este contexto de reordenamiento del sistema y apunta, según el Gobierno, a fortalecer la transparencia en el uso de los fondos aportados por los trabajadores.

Un esquema de subsidios más visible

Otro aspecto que se implementará es la obligación para las compañías de medicina prepaga de detallar en cada factura cuánto recibe cada afiliado en concepto de subsidios automáticos. El objetivo es que los usuarios tengan plena certeza de que esos recursos pertenecen a ellos y deben traducirse en una reducción en el monto final de la cuota.

Con la modificación anunciada, los trabajadores que derivan sus aportes a las prepagas podrán aplicar cualquier excedente directamente al pago de sus planes, evitando que quede en manos de las compañías. La medida apunta a aliviar el costo de las cuotas en un escenario de alta inflación y a recomponer la relación entre afiliados y prestadoras tras las tensiones acumuladas en los últimos años.