Transferencia por error: tipeó mal el alias y envió casi $3.5M a otro destinatario, ¿se puede recuperar la plata?

Una mujer de 44 años se confundió al tipear el alias de una cuenta y, por error, hizo una transferencia de casi 3.5 millones de pesos a un destinatario que no era el que ella pretendía.

Según información de la Policía de la Provincia de Córdoba, la mujer cometió un error de tipeo y, por lo tanto, eligió mal el destinatario, lo que derivó en que los fondos -identificados luego como $3.426.153,42- llegaran a la cuenta de un hombre, ubicado en la provincia de Chaco.

Transferencia por error: ¿se puede recuperar la plata?

Cuando ocurre una acción como esta, surge la duda de si es posible recuperar el dinero. En este caso, la intervención conjunta del Departamento Cibercrimen de la Policía de Córdoba y el Chaco permitió recuperar y devolver a su legítima dueña el dinero que fue proveniente de una transferencia errónea.

La operación, que combinó inteligencia digital, gestiones de campo y coordinación judicial, posibilitó la localización del receptor accidental de los fondos, y además la concreción del reembolso inmediato, marcando un precedente en la restitución eficiente de sumas transferidas por equivocación.

El personal del Departamento Cibercrimen desplegó herramientas de OSINT (inteligencia de fuentes abiertas), analizando datos públicos, bases de datos financieras, registros de alias y claves bancarias, además de domicilios y vínculos digitales asociados tanto a billeteras virtuales como a plataformas de correo electrónico y telefonía móvil.

Posteriores tareas de campo, que incluyeron recorridos y consultas vecinales, permitieron establecer la identidad de la persona que recibió la transferencia y llegar al receptor, quien explicó que desconocía la existencia de esa acreditación, ya que tenía cuentas vinculadas con Mercado Pago, pero varias de ellas bloqueadas por falta de validación de seguridad.

Desde Mercado Pago detectaron que se había transferido ese monto y, finalmente, el Equipo Fiscal N° 13, bajo la dirección del doctor Víctor Recio, ordenó la devolución inmediata del dinero. 

Qué tiene que hacer el damnificado para que le devuelvan el dinero

En general, si sucede que alguien envía dinero por error a una cuenta, el damnificado debe enviar una carta documento notarial para exigir la devolución del dinero en un plazo razonable, que en general son 48 horas, y si quien recibió el dinero no contesta o se niega, el acreedor puede ir a hacer la denuncia a una comisaría o a una fiscalía, que en muchos casos las reciben online.

Es necesario presentar pruebas tales como el comprobante de la transferencia, el CBU y las cartas documento que se hayan enviado. 

Una vez que la fiscalía inicie la investigación, va a imputar al receptor de los fondos por el delito de defraudación, pero, además, el damnificado puede iniciar una causa civil paralela por enriquecimiento sin causa. Esto está previsto en el artículo 1794 del Código Civil y Comercial, aun si no hay condena penal.

Qué pasa si recibís dinero en tu cuenta por error y no avisas al banco o a la billetera virtual

La persona que recibe una transferencia por error, si es honesta, lo que tiene que hacer es informar al banco o a la aplicación que no le corresponde y que lo quiere restituir. Otra opción es, directamente, desde el lugar de donde la recibió, volverla a enviar.

Uno de los inconvenientes que se presentan en este último caso es que a veces no aparecen los datos completos de quien envió el dinero, por lo que es necesario recurrir a la entidad bancaria o a la billetera virtual en la que se efectuó la operación.

Pero, ¿qué ocurre si el destinatario del dinero no lo devuelve y además lo gasta? " El abogado Alejandro Sánchez Kalbermatten, co-fundador del estudio ASK, explicó a iProfesional que "la recepción inicial por error no es punible por sí sola, es un accidente; pero la negativa intencional de devolverla sí".

"Si te la reclaman y vos no devolvés la plata, esto transforma la situación en un acto doloso que es con intención de un lucro indebido y eso se llama retención indebida. No se requiere que gaste el dinero, basta con la retención injustificada para consumar el delito", precisó.

Cuáles son las penas si no se devuelve el dinero de una transferencia errónea

Según el artículo 172 del Código Penal, será reprimido con prisión de un mes a seis años el que defraudare a otro.

En tanto, el artículo 173, en su inciso 2, considera un caso especial de defraudación "el que con perjuicio de otro se negare a restituir o no restituyere a su debido tiempo, dinero, efectos o cualquier otra cosa mueble que se le haya dado en depósito, comisión, administración u otro título que produzca obligación de entregar o devolver".

En caso de condena, dependiendo de la gravedad del hecho, del monto involucrado y si es un hecho reiterado, se puede ordenar la restitución de los fondos.

Entonces, la mejor opción siempre será devolver el dinero o hacer un pago por consignación al acreedor. Pero si la persona que recibió el pago se niega o gastó la plata, el damnificado tiene que recurrir al banco o billetera para reportar el error.

Los bancos tienen ciertos protocolos para revertir transferencias, por ejemplo hay una comunicación A 7602 del Banco Central.