Qué apps de préstamos online son más confiables

Al pedir préstamos online, una de las principales preocupaciones es la confiabilidad de las aplicaciones y plataformas. Qué tener en cuenta
Por PK
04/05/2024 - 08:17hs
Qué apps de préstamos online son más confiables

En la Argentina pedir préstamos siempre es una acción de riesgo, pero también puede ocurrir que una persona solicite un crédito para avanzar sobre una oportunidad de negocio, o porque se encuentra en una situación en la que necesita liquidez. 

Es cierto también que pedir dinero hoy es más fácil que nunca. Hay decenas de aplicaciones, plataformas y billeteras virtuales que ofrecen préstamos a usuarios que no han hecho más que validar sus datos personales en su sistema digital. 

Claro que es necesario leer la letra chica de los contratos antes de firmar o aceptar cualquier compromiso crediticio y considerar cuál es la mejor opción, la aplicación de préstamos que tenga las condiciones más favorables. 

Así y todo, otra preocupación de los usuarios de estas apps de préstamos es su confiabilidad. Al tratarse de una buena cantidad de dinero, ¿cómo sabemos que no incurrirán en un error o una estafa? La seguridad de nuestros datos personales también genera dudas y preocupaciones.

A continuación, algunos consejos para tener mayor seguridad al pedir préstamos online. 

Aplicaciones para pedir préstamos

Pese a que parecen instituciones demasiado antiguas y tradicionales, los bancos son sin dudas el mejor lugar y el más confiable para pedir préstamos. 

Los bancos se están modernizando y cuentan con aplicaciones desarrolladas para ofrecer distintos productos y servicios financieros, incluso préstamos.

El Banco de la Nación Argentina tiene una aplicación desde la que se puede operar una cuenta gratuita
El Banco de la Nación Argentina tiene una aplicación desde la que se puede operar una cuenta gratuita

Es cierto que en este caso los bancos pedirán que el usuario tenga una cuenta con la entidad financiera, lo cual puede tener un costo extra. Pero si de confiabilidad se trata, nadie tiene la infraestructura más desarrollada y el personal más idóneo que estas organizaciones como para dar respuestas satisfactorias ante cualquier problema. 

Hay también bancos en donde se pueden abrir cuentas digitales gratuitas, eliminando así el costo extra y la necesidad de concurrir a una oficina bancaria para cerrar el trato. El dinero de los préstamos aparecerá en la cuenta digital. 

Sin ir más lejos, el Banco de la Nación Argentina tiene su aplicación digital BNA+ que se descarga e instala gratuitamente en tres pasos. El costo de mantenimiento de esa cuenta es gratuito. La cuenta gratis incluye una tarjeta de débito, acceso al home banking y la posibilidad de realizar pagos por el celular.

Banco Ciudad, Naranja X, son otros bancos que ofrecen cuentas digitales 100% a los usuarios que prefieren esa modalidad.

Si ya tenés cuenta con algún banco, lo más seguro es que sigas manejándote con la aplicación de la entidad financiera de tu elección a la hora de pedir préstamos. 

Cuáles son las apps más seguras

Hay también billeteras virtuales que ofrecen préstamos a los usuarios.

Un reciente informe de la Cámara Argentina Fintech destacó que en la Argentina existen 53 empresas fintech dedicadas a proveer créditos y servicios financieros, de las cuales 17 también eran Proveedoras de Servicios de Pago (PSP).

Las aplicaciones de préstamos más seguras son las que están reguladas por el Banco Central de la República Argentina
Las aplicaciones de préstamos más seguras son las que están reguladas por el Banco Central de la República Argentina

Las fintech son el sector que más crédito provee a personas sin cuenta sueldo (59%), mientras que figura segundo entre los que no tienen deuda con entidades financieras (41%)

En esta misma línea, el BCRA también destacó que más del 40% de estos usuarios obtuvo su primer crédito formal a través de las fintech.

En este caso, es fundamental que la aplicación de préstamos que elijas sea una que esté regulada por el Banco Central de la República Argentina. Esto no solo te da cierto respaldo al dinero que pidas, los depósitos de los usuarios deben estar respaldados por el Seguro de Garantía, sino que también esa entidad cumple con los estándares exigidos por las autoridades locales, y es posible reclamar en caso de incumplimiento o error. 

¿Cómo saber si una entidad financiera está autorizada para operar en la Argentina por el BCRA? La web de esta autoridad nacional tiene un buscador de entidades financieras autorizadas debidamente.

Allí podrás encontrar a las aplicaciones más confiables para operar y pedir préstamos. Pero deberás buscarlas por su razón social. Por ejemplo, Ualá cuenta con Uilo, exWilobank, un banco digital 100% que está dentro de esta lista de entidades.

Por otro lado, las empresas que no están registadas como bancos pero están reguladas por el BCRA bajo otras características, como los proveedores de servicios de pago, las billeteras interoperables, entre otras, también aparecen listadas en la página web del banco. 

Si no encontrás la opción que estabas considerando, lo mejor es descartarla, ya que tu información y tu dinero no estará protegido por la legislación local en caso de tener un problema y hacer un reclamo.

En qué aplicaciones móviles de Argentina podés solicitar préstamos online
En qué aplicaciones móviles de Argentina podés solicitar préstamos online

Por otra parte, no todas las aplicaciones son confiables, y por eso conviene quedarse con aquellas que son más reconocidas y tienen ya cierta trayectoria en el país. Solo para mencionar algunas que cuentan con empresas sólidas detrás: 

  • Ualá
  • Mercado Pago
  • Personal Pay

Y luego están las aplicaciones que son exclusivamente para préstamos. Moni es una que cuenta ya con trayectoria en el mercado argentino y está regulada por el BCRA, registrada dentro de la categorías "Otros Proveedores no Financieros de Crédito", "Proveedores de Servicios de Pago", y como "Billetera Interoperable".

También Reba es una compañía financiera bajo la supervisión, inspección y calificación de la SEFyCs del BCRA.

Antes de seleccionar una y pedir un préstamo, no olvides hacer estas dos cosas: 

  • mirar las evaluaciones que dejaron otros usuarios que las descargaron y los perfiles en redes sociales de las compañías para ver las consultas y críticas que allí dejaron otras personas. Si no tienen malos comentarios o se encargan de resolver esas consultas, es una buena señal;
  • leer con atención las condiciones que vienen en el contrato de préstamos.

Con todas estas precauciones, y tras haber comparado las distintas opciones que ofrece el mercado, te será posible definir cuál es la aplicación más confiable para pedir préstamos en la Argentina

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