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Cuánto podés transferir entre cuentas propias sin problemas con ARCA en agosto 2025

El ente recaudador fijó nuevos límites para transferencias y operaciones. Superarlos sin justificar puede activar alertas y bloqueos.

Por S.A.

ACTUALIDAD - 09 de Agosto, 2025

Con el inicio de agosto, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los límites para transferencias entre cuentas propias. Estas disposiciones alcanzan tanto a cuentas bancarias como a billeteras virtuales, y buscan detectar movimientos que superen ciertos montos para prevenir maniobras irregulares.

Límites de transferencias y operaciones en agosto 2025

A partir del 1 de agosto, ARCA estableció que las entidades financieras y fintech solo deben informar las operaciones cuando los ingresos o egresos totales igualen o superen:

$50.000.000 para personas físicas.
$30.000.000 para personas jurídicas.

Además, se fijaron topes específicos para otros movimientos:

Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos tipos de titulares.
Saldos bancarios al último día del mes: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
Billeteras virtuales: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.
Compras de consumidor final: hasta $10.000.000 sin requerir información adicional.
Pagos: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas.

Cómo calcula ARCA los montos

Si las operaciones se realizan en moneda extranjera, se convierten a pesos según la cotización del Banco Nación al cierre del último día hábil del mes. En el caso de criptomonedas, se utiliza la cotización vigente de la divisa al último día del período informado.

La actualización de límites se realiza cada seis meses en base a las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) publicado por el INDEC.

Errores comunes que pueden generar una investigación

ARCA advierte sobre prácticas que pueden activar alertas:

Superar los topes permitidos sin declararlos.
No justificar el origen de los fondos, incluso entre cuentas propias.
Ignorar los pedidos de documentación del banco o billetera virtual.
Fraccionar montos en varias transferencias para evitar límites.

Qué documentación puede pedir ARCA

En caso de movimientos que superen los límites, las entidades financieras pueden retener los fondos hasta recibir respaldo documental. Los comprobantes más solicitados incluyen:

Contratos o boletas de compraventa.
Facturas emitidas (monotributo o régimen general).
Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
Constancia de inscripción en monotributo.
Certificado de origen de fondos emitido por contador público.

Presentar esta documentación suele ser suficiente para liberar los montos y evitar sanciones.

Qué hacer si el banco bloquea la operación

Si una transferencia es observada:

Responder de inmediato con los comprobantes solicitados.

Avisar previamente al banco si se espera recibir un monto elevado.

Evitar operaciones que puedan parecer sospechosas.

En caso de no poder justificar el origen del dinero, ARCA puede bloquear cuentas, imponer multas e incluso informar a la Unidad de Información Financiera (UIF) por posible lavado de dinero.

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