Una app argentina permite para pagar menos dólares en las compras de Shein o Amazon

Comprar en plataformas internacionales como Shein o Amazon desde Argentina implica habitualmente afrontar cargos adicionales vinculados a la compra en dólares con medios de pago locales. Estos costos derivan de percepciones e impuestos que se agregan al valor original de la operación y que encarecen el gasto final para el usuario.

En este contexto, una fintech local desarrolló un esquema que busca simplificar el proceso de pago en moneda extranjera y evitar los recargos impositivos asociados a estas operaciones.

Se trata de Fiwind, una empresa argentina que ofrece la posibilidad de transferir pesos a su aplicación y activar un rendimiento anual del 32%. Al mismo tiempo, esos fondos quedan disponibles para realizar pagos en dólares, sin que la operación sufra la habitual conversión a moneda local ni la aplicación de la percepción del 30% correspondiente a Ganancias y Bienes Personales.

Pagos en dólares y recargos impositivos: el problema previo

Durante los últimos años, los consumidores argentinos que realizaron compras en moneda extranjera a través de tarjetas de crédito o débito locales se encontraron con recargos adicionales derivados de distintos impuestos y percepciones. A esto se sumó, en muchos casos, la necesidad de realizar gestiones administrativas, como stop debit o pagos manuales, para evitar débitos automáticos o ajustar montos.

Ese esquema generó una dinámica en la que el dinero destinado a cubrir consumos en dólares permanecía inmovilizado hasta la fecha de pago y, en consecuencia, no generaba rendimientos. Esta situación alcanzó tanto a usuarios que realizan compras en plataformas internacionales como a quienes pagan servicios digitales o gastos vinculados a viajes.

Frente a este escenario, Fiwind diseñó un sistema que combina ahorro, rendimiento y consumo desde una misma aplicación, con el objetivo de facilitar el uso de los fondos en moneda extranjera sin modificar su condición mientras permanecen invertidos.

Cómo funciona la operatoria dentro de la app

El mecanismo comienza cuando el usuario transfiere pesos a su cuenta en Fiwind. Desde la aplicación puede activar los rendimientos, que se aplican de manera automática y diaria, con una tasa anual del 32%. No requiere plazos mínimos ni implica la inmovilización de los fondos. Es decir, el dinero continúa disponible para realizar pagos en cualquier momento.

Cuando el usuario efectúa una compra en dólares, el débito se realiza directamente en esa moneda. De esta forma, el saldo invertido sigue generando intereses hasta el momento en que se concreta el pago. No es necesario cancelar la inversión antes de comprar ni realizar movimientos adicionales dentro de la cuenta para habilitar el uso del dinero.

Según explicó Bruno Perona, Director General de Fiwind, la iniciativa busca dar respuesta a un comportamiento frecuente entre los consumidores locales que efectúan pagos en dólares y enfrentan recargos o procesos administrativos que impactan en la experiencia de uso. El esquema apunta a ordenar el ciclo completo: ingreso de pesos, generación de rendimiento y pago en dólares.

Compras internacionales sin conversión a pesos

El diferencial del sistema está en la forma en que se procesan las operaciones en moneda extranjera. Cuando el usuario realiza una compra en una plataforma como Shein, Amazon u otro comercio del exterior, el consumo se procesa directamente en dólares. No se efectúa conversión a pesos ni se aplica la percepción del 30% correspondiente a Ganancias y Bienes Personales.

En lugar de los recargos habituales que se generan al pagar en dólares con tarjetas tradicionales, Fiwind cobra un cargo operativo fijo del 1,5% para cubrir los costos de procesamiento internacional. Así, una compra de 100 dólares se debita como 101,50 dólares, sin ajustes posteriores.

Desde el punto de vista del usuario, esto permite conocer el monto final de la operación desde el momento del pago y eliminar posteriores regularizaciones tributarias que suelen aparecer como cargos diferidos en resúmenes o extractos.

Acceso para usuarios sin tarjeta de crédito

Otro punto relevante del esquema es que no se limita a titulares de tarjetas de crédito bancarias. La fintech emite una tarjeta virtual que puede utilizarse para abonar compras internacionales o servicios en el exterior. Esto amplía el acceso a personas que no forman parte del sistema financiero tradicional o que no cuentan con instrumentos de crédito.

La tarjeta virtual puede utilizarse en comercios y plataformas que acepten pagos internacionales, de manera similar a una tarjeta convencional. Toda la operatoria se administra desde la aplicación móvil, donde también se visualizan los saldos, consumos e intereses generados.

Rendimiento de fondos y disponibilidad inmediata

El rendimiento del 32% anual que ofrece Fiwind se calcula sobre el saldo disponible en pesos dentro de la app. Al tratarse de un interés diario, el usuario mantiene la posibilidad de retirar o utilizar el dinero en cualquier momento sin perder los intereses acumulados hasta ese día.

Este esquema difiere de los instrumentos de inversión tradicionales que suelen requerir plazos mínimos o rescates programados. En Fiwind, los fondos conservan liquidez y mantienen su capacidad de compra en dólares mientras generan rendimiento.

Desde la empresa explican que el objetivo es permitir que el dinero destinado a consumos futuros no permanezca inmovilizado, sino que actúe como un ahorro con intereses mientras no se utiliza.

Ejemplo de operación práctica

Para ilustrar el funcionamiento, puede tomarse el caso de un usuario que transfiere el equivalente en pesos a 300 dólares a la app. Mientras ese dinero permanece en la cuenta de Fiwind, genera rendimiento diario a la tasa vigente.

Si el usuario realiza una compra en Shein por 120 dólares, el débito se efectuará directamente en esa moneda. Sobre ese monto se aplicará el 1,5% de cargo operativo, por lo que el total será de 121,80 dólares. El saldo restante continuará invertido y generando intereses hasta que vuelva a utilizarse.

En ningún momento de la operación se produce conversión a pesos ni se aplican percepciones adicionales.

Segmentos de consumo alcanzados

El sistema puede utilizarse para diferentes tipos de pagos internacionales. Entre ellos se encuentran:

• Compras en plataformas de comercio electrónico del exterior
• Suscripciones a servicios digitales
• Reservas de alojamiento o transporte
• Pagos vinculados a viajes
• Compras en tiendas virtuales de otros países

En todos los casos, el procesamiento en dólares mantiene la misma lógica: débito directo en moneda extranjera más el cargo operativo del 1,5%.

Un esquema alternativo dentro del ecosistema fintech

La propuesta de Fiwind se suma a la oferta de servicios fintech que buscan ofrecer alternativas a los instrumentos bancarios tradicionales, sobre todo en operaciones internacionales. En este caso, el enfoque está puesto en unir tres etapas que habitualmente funcionan de manera separada: resguardo de valor, generación de rendimiento y pago en dólares.

Para los usuarios, el atractivo radica en concentrar en una sola aplicación tanto la administración de los ahorros como los consumos en moneda extranjera, con un esquema de costos previsible y accesible sin necesidad de contar con tarjeta de crédito.

Consideraciones y alcance del servicio

Como toda operatoria financiera, el uso de la plataforma implica la aceptación de términos y condiciones, así como la verificación de identidad del usuario. Además, los rendimientos anunciados pueden estar sujetos a cambios de acuerdo con las políticas internas de la fintech y el contexto económico.

Fiwind opera bajo el marco regulatorio aplicable al sector fintech en Argentina, que establece requisitos en materia de prevención de lavado, seguridad de la información y tratamiento de datos personales.

Una nueva modalidad para compras internacionales

El esquema de Fiwind introduce una modalidad alternativa para pagar consumos en dólares desde Argentina. A través de una aplicación única, los usuarios pueden:

• Transferir pesos y generar intereses diarios
• Mantener disponibilidad inmediata de fondos
• Pagar compras en moneda extranjera sin conversión a pesos
• Evitar percepciones impositivas adicionales
• Acceder a una tarjeta virtual internacional

De esta manera, se configura una herramienta que integra ahorro e inversión con pagos globales, dentro de un contexto en el que las compras en plataformas internacionales forman parte de los hábitos de consumo de un sector creciente de usuarios en el país.