Cuánto cuesta asegurar un auto: lo que hay que tener en cuenta
Comprar un auto 0 kilómetro implica mucho más que pagar el valor del vehículo o los gastos de patentamiento. Uno de los gastos fijos más importantes es el seguro automotor, obligatorio para circular en Argentina y cuyo costo puede variar considerablemente según el tipo de cobertura, el modelo del vehículo y el perfil del conductor.
Hoy, asegurar un auto nuevo puede costar desde menos de $40.000 por mes hasta más de $200.000, dependiendo de la protección elegida. Para quienes evalúan comprar un vehículo o calcular el costo total de tener uno, entender cómo funcionan estos valores resulta clave.
El seguro es obligatorio para circular
La legislación argentina exige que todos los vehículos tengan al menos un seguro de responsabilidad civil, que cubre daños a terceros en caso de accidente. Circular sin esta cobertura puede derivar en multas y en la retención del vehículo. Sin embargo, la mayoría de los propietarios de autos 0 km opta por coberturas más amplias para proteger la inversión, especialmente contra robo o destrucción total. En términos generales, existen tres tipos de seguros principales:
1. Responsabilidad civil: Es la cobertura mínima obligatoria. Solo cubre daños ocasionados a terceros.
2. Terceros completo: Incluye responsabilidad civil y agrega coberturas como robo total o parcial, incendio y destrucción total.
3. Todo riesgo: Es el plan más completo: además de lo anterior, cubre daños propios por accidente, aunque generalmente con franquicia.
Cuánto cuesta asegurar un auto 0 km
Los valores cambian según la aseguradora, el modelo del auto y la zona donde circula el vehículo. En el Área Metropolitana de Buenos Aires suelen ser más elevados que en el interior del país. De acuerdo con estimaciones del mercado asegurador, los valores mensuales aproximados para un auto nuevo de gama baja o media son los siguientes: en el caso de Responsabilidad civil, va de los $30.000 a $45.000. En tanto que para un Terceros completo, se parte de $80.000 y se llega a $120.000. En el caso de una póliza de Todo riesgo, los valores tienen un mínimo de $120.000 y pueden trepar hasta los $250.000
En algunos casos, los autos más económicos pueden pagar incluso menos si solo contratan cobertura básica, mientras que los vehículos de mayor valor o las camionetas pueden superar ampliamente estos montos.
Cuánto cuesta el seguro para los autos 0 km más vendidos
Para tener una referencia más concreta, distintas cotizaciones del mercado muestran los siguientes valores aproximados para modelos muy vendidos en Argentina. Para un Fiat Cronos un Terceros completo (TC) parte de los $85.000 y se eleva hasta un máximo de $190.000 para una póliza de Todo riesgo (TR).
En el caso de un Peugeot 208, el TC va de $90.000 a $120.000 y el TR tiene un psio de $150.000 y puede llegar a $200.000. El Toyota Yaris, en tanto, cuesta un poco más caro que el anterior en todas las versiones. Finalmente, una Toyota Hilux paga entre $120.000 a $170.000 si toma un Terceros completo y si se trata de un Todo riesgo parte de los $200.000 y puede superar los $280.000
El incremento de precios, según las fuentes del sector, para pickups y los vehículos de mayor valor, se debe a que suelen tener primas más altas debido al mayor costo de reposición y reparación.
Las aseguradoras más elegidas y cuánto cobran
En Argentina operan decenas de compañías de seguros, aunque el mercado está dominado por algunas empresas líderes. Los precios pueden variar entre ellas incluso para el mismo vehículo. Entre las más utilizadas por los automovilistas se encuentran:
- La Caja Seguros
- Federación Patronal Seguros
- Sancor Seguros
- Río Uruguay Seguros
- Zurich Seguros
Qué factores influyen en el precio
El costo del seguro no depende solo del valor del auto. Las compañías utilizan múltiples variables para calcular la prima mensual, pudiendo mencionarse entre las más importantes, las siguientes: ran:
- Valor del vehículo: Cuanto más caro es el auto, mayor será la suma asegurada y la prima.
- Zona de circulación: Las pólizas suelen ser más caras en grandes centros urbanos, donde el riesgo de robo o accidentes es mayor.
- Edad del conductor: Conductores menores de 25 años pueden pagar hasta 40% más.
- Historial de siniestros: Si el asegurado tuvo accidentes previos, la prima aumenta.
- Uso del vehículo: Autos utilizados para trabajo (por ejemplo, aplicaciones de transporte) suelen tener costos mayores.
Beneficios especiales para autos 0 km
Los seguros para autos nuevos suelen incluir beneficios adicionales durante el primer año. Entre ellos, uno de los más valorados es la reposición a 0 km, que permite recibir un vehículo nuevo si el auto sufre robo total o destrucción total durante los primeros 12 meses. También es habitual que las compañías ofrezcan promociones para quienes aseguran vehículos recién comprados, con descuentos de entre 30% y 50% en las primeras cuotas.
Más allá de estas ventajas, el seguro es uno de los gastos más importantes del mantenimiento de un vehículo nuevo. En la práctica, puede representar entre $80.000 y $120.000 mensuales para un modelo económico, dentro de un costo total de mantenimiento que incluye patente, combustible y service. Por eso, antes de comprar un auto 0 km conviene cotizar el seguro con distintas compañías y evaluar qué tipo de cobertura resulta más conveniente.
En definitiva, asegurar un vehículo nuevo en Argentina se convirtió en un gasto significativo, pero también en una herramienta clave para proteger una inversión que hoy supera fácilmente los $25 millones o $30 millones incluso en modelos considerados de entrada de gama.