Esta fintech ya otorgó créditos a más de 400.000 personas este año: ¿qué opciones ofrece?
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La pandemia y la extensa cuarentena con restricciones de circulación y de distanciamiento social modificó la conducta la gente. En el ámbito financiero, los cambios de hábitos generados por la crisis sanitaria también se verifican a la hora de gestionar o solicitar un préstamo con una mayor tendencia a recurrir a la modalidad virtual.
En un escenario de mayor inclusión financiera, las fintechs avanzaron en ese campo y facilitan el acceso al crédito de personas y comercios.
Así en Naranja X indicaron que más de 400.000 clientes entre enero y noviembre de este año obtuvieron un préstamo
En ese lapso, la plataforma digital otorgó más de 682.000 préstamos por un monto total que supera los $17.800 millones, y estiman sobrepasar la barrera de los $20.000 millones en diciembre.
La fotografía de los últimos tres meses es aún más elocuente, con cifras que marcaron un récord histórico para la empresa.
Según precisaron en la compañía, en ese periodo se entregaron más de 80.000 préstamos por más de $2.500 millones por mes, y remarcaron que lo más significativo es que "más de 15.000 personas accedieron por primera vez en su vida a una herramienta que facilita el acceso al financiamiento".
En ese marco, Nicolás Alsina, jefe del área de créditos en Naranja X comentó que "estamos convencidos de que la manera de crecer es ayudando a crecer, por eso en estos meses logramos ampliar las posibilidades de más de 400.000, quienes a través de nuestros créditos pudieron mejorar su vida, ampliar su negocio, adquirir ese bien que tanto deseaban o cumplir parte de sus sueños".
En la empresa destacaron que la preferencia por la modalidad digital se reflejó en que el 65% de las operaciones se realizan a través de la plataforma Naranja X online y la app Naranja X, y "se completan integralmente en línea, sin acciones presenciales".
Respecto a la forma de pago, 4 de cada 10 clientes optaron por el plazo de 12 cuotas, seguidos por los de 6, 9 ó 18.
Y en relación a la participación de las distintas zonas del país, los datos arrojan que la Región Centro se ubica primera, seguida por Buenos Aires y Región Pampeana, NOA, Patagonia, Cuyo y NEA respectivamente.
Microcréditos para proyectos de capital de trabajo
En paralelo, Naranja X anunció el lanzamiento de una línea de microcréditos destinados a pequeños emprendimientos productivos que es es el segmento que más dificultades de acceso al financiamiento encuentra en el sector bancario tradicional.
Esta línea de préstamos tendrá un monto de entre $10.000 y $100.000, y están orientados a la compra de herramientas, materiales e insumos de trabajo.
Se trata de créditos amortizables, con una tasa final del 45% y tendrán un plazo de hasta 18 meses.
Al respecto, Alsina explicó que en Naranja X "proyectamos inversiones para continuar desplegando productos y servicios financieros digitales que forman parte del ecosistema de la compañía" porque "queremos dar oportunidades a millones de argentinos que quedan afuera del sistema financiero tradicional y del acceso al crédito".
"De esta manera, y en conjunto con el ministerio de Desarrollo Productivo, Naranja X mejora las condiciones de acceso al crédito de las MiPyMEs y personas que llevan adelante emprendimientos productivos. El Fondo Nacional de Desarrollo Productivo (FONDEP) destinará a esta línea de inversión productiva un monto total de $1.000 millones.
Recuperación del crédito
En un contexto de mayor dinamismo de la economía por la reapertura de actividades, los préstamos en pesos al sector privado, en términos reales y sin estacionalidad, crecieron por tercer mes consecutivo, "marcando el mayor registro en casi un año y medio", según destacó el último Informe Monetario del Banco Central difundido esta semana
El documento señaló que el impulso provino fundamentalmente de las líneas comerciales y, en menor medida, de los créditos personales y prendarios
"Las líneas con destino comercial habrían exhibido un crecimiento mensual cercano al 6% sin estacionalidad, a precios constantes", y si se analizando su composición por tipo de deudor, se evidencia ue el aumento "fue impulsado por ambos tipos de firmas, MiPyMEs y grandes empresas", precisó.
La entidad monetaria sostuvo que el mayor dinamismo que mostró el crédito comercial estuvo vinculado, en parte, a la Línea de Financiamiento para la Inversión Productiva (LFIP) a MiPyMEs".
Al respecto, el informe especificó los préstamos otorgados a través de la línea aumentaron 13% respecto a fin de octubre,y en cuanto a los destinos de estos fondos, "alrededor del 84% del total desembolsado corresponde a la financiación de capital de trabajo y el resto a la línea que financia proyectos de inversión".
Entre los préstamos asociados al consumo, "los préstamos personales habrían presentado un crecimiento mensual de 1,4% a precios contantes, registrando 3 meses consecutivos de variaciones reales positivas".
Un análisis de la consultora LCG detalló que "actualmente los préstamos representan apenas un 63% del valor de mayo 2018, antes de la crisis financiera que afectó al país".
No obstante, remarcó que "parece observarse un crecimiento a partir de las políticas expansivas para el consumo que se comenzaron a aplicar a raíz de las PASO; quedará por verse si estos estímulos se mantienen en el largo plazo".
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La consultora prevé que "por el lado del crédito, en los meses inmediatos podría continuar reflejándose cierto repunte a partir de los estímulos ofrecidos por el gobierno en el marco de las elecciones (Ahora 12/18/30 y préstamos a monotributistas, Procrear)" aunque estimó que "será algo marginal (ya ocurrió en abril de 2020) y a posteriori el dinamismo seguirá siendo bajo".