Ya sea entre cuentas del mismo banco o de instituciones financieras distintas, la transferencia de dinero se ha convertido en una de las transacciones más utilizadas en el país. Se trata de una herramienta que se realiza en forma instantánea, por lo que podemos transferir los fondos automáticamente al destinatario en el mismo momento de realizar la operación.

Sin embargo, muchos nos preguntamos a la hora de hacer esta operación si existe o no un límite de dinero en las transferencias inmediatas de fondos. Según el Banco Central de la República Argentina (BCRA), los importes de las transferencias inmediatas rigen tanto para personas físicas o jurídicas titulares de caja de ahorros, cuenta sueldo o cuenta corriente.

Los límites mínimos por día y por cuenta actualmente son:

• Hasta $125.000 / u$s5.000 / E 5.000 por cajeros automáticos
• Hasta $250.000 / u$s12.500 / E 12.500 por Internet (Homebanking)

En caso de tener que transferir una cantidad de dinero superior a la antes mencionada, existen dos métodos alternativos. Una opción es la de realizar una transferencia tradicional, que demanda un día hábil de demora. Y la otra es notificar al banco previamente.

"Con el objeto de eliminar los límites en los montos de las transferencias -tanto en pesos o en dólares- para realizar una operación en particular, podrás avisarle a tu banco (en forma presencial o por los canales electrónicos habilitados) que un determinado día deseas realizar una transferencia por un monto superior y la entidad financiera en cuestión deberá proceder a dicha ampliación (habilitando la operación sin límites de montos en el horario de 9 a 18hs. del día indicado), limitándola a la fecha de la operatoria prevista e informada en tu requerimiento", sostiene el BCRA.

Este proceso es frecuente en transacciones como la adquisición de un auto. No obstante, ciertos bancos ofrecen límites más altos, como es el caso de Santander, que permite transferencias diarias de hasta $3.500.000.

Cuánto dinero se puede transferir sin declarar

En caso de tener que transferir una cantidad de dinero superior a la antes mencionada, hay métodos alternativos

En relación con la suma de dinero que se puede transferir sin la necesidad de efectuar una declaración, no se establecen límites legales específicos, a excepción de las restricciones particulares impuestas por cada banco o entidad financiera.

Pero estos límites suelen aplicarse más que nada a las cantidades de dinero que se pueden recibir. Es decir, las limitaciones no suelen afectar a la persona que envía el dinero, sino a quien lo recibe.

Es relevante señalar que, en el caso de las transferencias entre cuentas de un mismo titular, generalmente no se requiere una justificación de los fondos, aunque existen excepciones, como las transferencias de dinero a corredores de bolsa. Además, es común que no se impongan límites diarios, aunque algunos bancos podrían establecer restricciones.

Qué hace la AFIP si no justifico el dinero de la transferencia

A pesar de la versatilidad de las transferencias, es crucial tener en cuenta que existe un límite máximo, más allá del cual es necesario justificar la procedencia de los fondos tanto ante la entidad bancaria como ante la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).

En la actualidad, existe un umbral para llevar a cabo transacciones formales sin requerir una justificación de origen, establecido en $200.000 por mes. Aunque existen casos en los que las personas realizan transferencias que superan este límite sin ser obligados a explicar la procedencia de los fondos, es esencial destacar que a partir de esta cantidad, aumenta la probabilidad de que se solicite una declaración sobre la fuente de los recursos.

Si el monto total acumulado de los depósitos a plazo constituidos en el período mensual es igual o superior a $200.000 las entidades financieras deberán informarle a la AFIP.

En caso de que recibas una transferencia de dinero elevada, siempre está justificada, no deberías tener problemas

En caso de que recibas una transferencia de dinero elevada, siempre y cuando esté debidamente justificada, como por ejemplo, la venta legítima de una propiedad, servicios facturados a un cliente o la venta de un vehículo, no deberías enfrentar problemas. En algunas ocasiones, el banco podría retener los fondos de manera preventiva, pero una vez que presentes la documentación que respalde la operación, podrás liberar el dinero sin inconvenientes.

Hay circunstancias en las que el monto recibido por transferencia no está completamente "justificado", como en el caso de una venta informal de un dispositivo electrónico de alto valor, por ejemplo, una computadora por un importe de 300 mil pesos. En estos casos, hay algunos riesgos que conviene considerar.

Si sos monotributista, por ejemplo, pueden sospechar de evasión fiscal y la AFIP puede accionar de diversas maneras, desde aplicarte sanciones y/o multas, hasta perder la condición de monotributista si excedés los límites del monotributo debido a esa transferencia.

En caso de que no estés registrado, el banco puede retener o rechazar la transferencia y solicitarte que justifiques los fondos. En caso contrario, podrían cerrarte la cuenta y elaborar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).