ARCA vigila tus transferencias: desde qué monto comienza a controlar los movimientos en octubre

En un contexto de auge de las transferencias digitales y el uso creciente de billeteras virtuales, surge una duda habitual entre los usuarios: ¿qué ocurre si de repente recibís una suma importante en tu cuenta bancaria? El punto central está en los límites de movimiento que fija la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).

Cuando los fondos provienen de un origen comprobable -como la venta de un auto, una propiedad o el cobro de un trabajo debidamente facturado-, en principio no debería haber mayores inconvenientes. De todos modos, las entidades financieras pueden aplicar retenciones preventivas hasta confirmar la operación. En esos casos, alcanza con presentar la documentación respaldatoria para destrabar la acreditación.

La situación es distinta cuando se trata de transferencias significativas cuyo origen no puede justificarse. Allí aparecen posibles complicaciones con el organismo recaudador, que exige pruebas claras sobre la procedencia del dinero para evitar observaciones, en especial cuando se trata de montos elevados.

ARCA vigila tus transferencias: desde qué monto comienza a controlar en octubre 2025

Desde julio, ARCA actualizó los topes a partir de los cuales comienza a monitorear de manera automática las operaciones bancarias y virtuales. Esta actualización se realiza cada semestre en función de las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).

El propio organismo explicó que se trata de una "actualización semestral automática basada en el IPC elaborado por el INDEC, conforme a lo dispuesto en la Resolución General 5512/2024".

Superar esos límites puede encender alertas y derivar en revisiones más detalladas. Por eso, conocer los montos vigentes resulta clave para operar con tranquilidad, dentro del marco legal y sin contratiempos innecesarios.

Estos importes comenzaron a regir para las operaciones ocurridas a partir del 1° de junio, y continuarán así por los próximos meses.

• Transferencias o acreditaciones: el umbral en el que se solicitará información será de $ 50.000.000 para personas físicas y de $ 30.000.000 para personas jurídicas. Anteriormente, el límite para personas físicas era de $ 2.000.000.
• Extracciones en efectivo: el umbral se eleva a $ 10.000.000 para personas físicas y jurídicas. Antes se informaba desde cualquier monto.
• Saldos bancarios a último día del mes: se elevan a $50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Previamente, el límite era de $ 1.000.000
• Plazos fijos: se elevan a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Antes, el límite era de $ 1.000.000.
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: Se elevan a $50 millones para personas físicas y a $30 millones para personas jurídicas.
• Tenencias en sociedades de bolsa: el límite sube a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas.
• Compras de consumidor final: se elevan a $ 10.000.000 para ambos rubros. Anteriormente, se informaban a partir de $ 250.000 en efectivo y $ 400.000 en otros medios. Se podrán hacer compras de hasta $ 10.000.000 sin que nadie requiera información adicional.
• Pagos: el límite aumenta a $ 50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 millones para personas jurídicas.

Qué tener en cuenta al realizar una transferencia

Al momento de enviar o recibir dinero a través de una transferencia bancaria o virtual, conviene prestar atención a algunos aspectos básicos.

En primer lugar, verificar siempre que el monto no supere los límites de control establecidos por ARCA para evitar demoras o bloqueos preventivos. También resulta clave contar con documentación que respalde la operación, como contratos de compraventa, facturas o comprobantes de pago.

Otro punto a considerar es la coherencia entre el origen de los fondos y la actividad declarada ante la AFIP o ARCA. Una transferencia elevada que no guarda relación con los ingresos habituales del titular puede despertar sospechas, incluso si el dinero tiene un origen legítimo. Por eso, lo más recomendable es anticiparse y guardar todos los comprobantes que acrediten la transacción.

Recomendaciones prácticas al realizar transferencias

• Conservá los comprobantes: facturas, contratos, recibos o cualquier documento que respalde la operación.
• Chequeá los límites vigentes: antes de enviar o recibir montos elevados, consultá los topes que ARCA monitorea.
• Informá a tu banco si es necesario: en algunos casos, avisar previamente puede agilizar la acreditación de fondos.
• Mantené coherencia con tus ingresos: las transferencias deben reflejar la actividad económica habitual del titular para evitar alertas innecesarias.
• Usá canales oficiales: realizá transferencias mediante bancos o billeteras registradas para garantizar trazabilidad y seguridad.

Con estas precauciones, se reduce el riesgo de demoras o retenciones y se facilita el cumplimiento con la normativa vigente, asegurando que las operaciones se realicen sin inconvenientes.

Qué información puede solicitar ARCA ante una transferencia dudosa

Cuando el organismo detecta una transferencia significativa cuyo origen no está del todo claro, puede iniciar un pedido de información adicional. Entre los documentos más comunes se encuentran facturas emitidas, recibos de honorarios, boletos de compraventa de inmuebles o vehículos, comprobantes de préstamos declarados o certificaciones contables.

El objetivo de ARCA es asegurarse de que los fondos tengan un origen lícito y que el contribuyente se encuentre al día con sus obligaciones fiscales. En caso de no poder justificar el dinero recibido, la operación podría quedar retenida o derivar en sanciones. Por eso, la recomendación de los especialistas es mantener en orden toda la documentación vinculada a movimientos de dinero de cierto volumen.