El Banco Central (BCRA) implementó este jueves el Sistema de Circulación Abierta de Facturas de Crédito Electrónicas (FCE), con el objetivo de facilitar a las mipymes proveedoras de grandes empresas un acceso más simple a nuevas alternativas de financiamiento.

A partir de ahora, la operatoria y funcionalidad de la FCE será muy similar a la que tiene el Cheque Electrónico (Echeq), por lo que se podrá acceder a ellas a través de una pestaña que las mipymes tendrán habilitadas en sus cuentas de homebanking.

Cuándo comenzará a funcionar el sistema

"En la primera etapa, que entrará en funcionamiento el 1º de abril, las FCE se podrán descontar o transmitir a otros sujetos autorizados, como las entidades financieras o proveedores no financieros de crédito, o bien remitir desde el Sistema de Circulación Abierta para su negociación en los mercados de valores", detalló el BCRA en un comunicado.

Las facturas de crédito electrónicas permiten a una pyme que emite una factura por más de $100.000 a una empresa grande que, en caso de que la contratante no la valide en el plazo de 30 días, quede acreditada automáticamente y sea viable para ser descontada como un cheque en Bolsa.

El Banco Central impulsa la Factura de Crédito Electrónico como una vía de financiamiento para Pymes.

La normativa fue aprobada luego de un trabajo en conjunto entre la autoridad monetaria, la AFIP, la Comisión Nacional de Valores (CNV) y el Ministerio de Desarrollo Productivo, con el objetivo de dotar de una mayor transmisibilidad a las FCE ya que, en la actualidad, solo circula el 1% de las mismas.

Según informó el Central, las transmisiones de las FCE serán gratuitas y las entidades financieras no podrán cobrar comisiones.

Además, está previsto que próximamente se sumen nuevas funcionalidades como la cesión electrónica y aval, entre otras.

Las facturas de crédito se podrán negociar en mercados regulados por la Comisión Nacional de Valores.

Más opciones de financiamiento

Con la implementación de este sistema las pequeñas y medianas empresas podrán acceder a una mayor cantidad de fuentes de financiamiento anticipado y con mejor certeza de cobro, ya que al vencimiento las FCE serán cobradas mediante compensación interbancaria y su falta de pago se verá reflejada en la Central de Deudores del Banco Central.

"Otra de las facilidades que brindará esta normativa es la emisión de un comprobante a requerimiento del interesado, que permitirá iniciar acciones judiciales ante el no pago a término de las FCE", aseguró el Central.

Según datos oficiales, en la actualidad hay unas 138 mil MiPyMES que emiten más de $200.000 millones en Facturas Electrónicas, con riesgo de pago de 1.500 grandes empresas, lo que representa un potencial activo financiero para ser gestionado por el mercado de capitales y por el mercado financiero, como ocurre en casi todos los países de la región y del mundo desarrollado.

El Echeq, otro instrumento fortalecido en pandemia

La pandemia tuvo efectos en todos los ámbitos de la vida y el negocio financiero no estuvo exento. A partir del distanciamiento social y el aislamiento obligatorio, la industria bancaria y el mercado tuvieron que adaptarse rápidamente a la coyuntura. 

Uno de los saldos positivos de esa transformación fue el boom de los Echeq durante 2020, un instrumento lanzado por el Banco Central (BCRA) en 2019 pero que no se había incorporado rápidamente a la cadena de pagos. A partir de la cuarentena se redobló la necesidad de digitalizar las operaciones financieras y, con ella, adoptar la versión digital del clásico cheque. 

En principio, todos los bancos del sistema estaban obligados a aceptar los Echeq recibidos por sus clientes en sus homebankings o aplicaciones móviles. Luego, fueron incorporando la emisión de estos documentos electrónicos y algunas entidades ya tienen disponible el descuento de los mismos.

Entre los principales beneficios del Echeq, se destacan: 

• Simplicidad en la emisión, endoso, negociación y circulación ya que se realiza a través de canales digitales
• Endosos ilimitados
• Reducción de costos operativos
• Mayor seguridad y efectividad
• Reducción de motivos de rechazo (por ejemplo, por errores escriturales)