Cómo afectan los créditos a tasa cero a los ahorristas

Durante la pandemia, los créditos a tasa 0 a través de la AFIP fueron una de las medidas anunciadas por el gobierno nacional para intentar aliviar los efectos devastadores que causó el COVID 19 en las finanzas de las familias en los monotributistas, ya que estos se vieron seriamente perjudicados. Sin embargo, dicha medida aún afecta a las personas que han adquirido el crédito.

¿Cómo afectó y afecta a las personas que solicitaron un crédito a tasa 0?

Las personas que solicitaron un crédito a tasa 0 gozaron de ciertos beneficios, como también algunos perjuicios:

A partir del momento en el que se acreditó el préstamo a tasa cero y hasta la cancelación del crédito se encontrará vedada la posibilidad de obtener adelantos en efectivo con esa tarjeta.
El crédito servía tanto para hacer consumos como para cancelar saldos o consumos anteriores, como también para pagar los servicios adheridos al débito automático.
No se podía realizar consumos en cuotas, por lo que el monto del crédito solo podía utilizarse para consumos en un pago.
En el caso de las entidades financieras que contaban con un programa o plan de beneficios, los beneficiarios no podían sumar millas o puntos con los consumos realizados con el dinero acreditado.
No se podía acceder al mercado de cambios para comprar dólares, incluso para los que lo hacen para enviar dinero para la ayuda familiar al exterior.
No se podía vender títulos con liquidación en moneda extranjera o transferirlos a otras entidades depositarias. Dicho tipo de inhibición rigió por 18 meses a partir de la fecha de acreditación o hasta la cancelación total del crédito.

La restricción a la divisa extranjera como el dólar es una de las grandes desventajas de adquirir este tipo de préstamo

La última medida, en el caso de las personas que no han podido cancelar el préstamo, sigue rigiendo, por lo que las personas no pueden vender títulos en moneda extranjera como por ejemplo acciones.

Además, no se puede acceder al tipo de cambio MEP que es aquel en el que las personas adquieren un título en pesos como el bono GD30 para su posterior venta en dólares, en este caso el bono GD30D.

¿Cuáles eran los requisitos para acceder a un préstamo a tasa 0?

En la página de AFIP podemos visualizar cuáles eran los requisitos para acceder a un préstamo a tasa 0, por ejemplo, en el caso de los que estaban orientados a la cultura. En ese caso, los requisitos eran los siguientes:

Encontrarse inscripto como monotributistas o trabajador autónomo.
Desarrollar alguna de las actividades relacionadas con la cultura, que se encuentra detallada en la sección de "actividades".
No percibir ingresos por trabajos en relación de dependencia o provenientes de una jubilación.
Registrar una caída en la facturación.
No contar con situación crediticia 3, 4, 5 o 6. En caso de varias situaciones crediticias informadas, se considerará la correspondiente al monto de deuda más alto.
No haber solicitado un crédito a tasa cero con anterioridad.

AFIP era el ente que determinaba si una persona podía o no acceder a un crédito a tasa 0

Como podemos notar, este tipo de préstamo no era para todas las personas, sino para quienes cumplían con determinados requisitos. Dentro de las "actividades" se encuentran las siguientes:

Venta al por mayor de libros y publicaciones
Venta al por mayor de diarios y revistas
Venta al por mayor de CD's y DVD's de audio y video grabados.
Venta al por menor de libros
Venta al por menor de diarios y revistas
Venta al por menor de CD's y DVD's de audio y video grabados
Venta al por menor de obras de arte
Venta al por menor de libros, revistas y similares usados
Fabricación de instrumentos de música
Enseñanza artística
Edición de libros, folletos, y otras publicaciones
Edición de periódicos, revistas y publicaciones periódicas
Edición n.c.p.
Emisión y retransmisión de radio
Producción de programas de televisión
Servicios de televisión n.c.p
Producción de filmes y videocintas
Postproducción de filmes y videocintas
Distribución de filmes y videocintas
Exhibición de filmes y videocintas
Servicios de grabación de sonido y edición de música
Producción de espectáculos teatrales y musicales
Composición y representación de obras teatrales, musicales y artísticas
Servicios conexos a la producción de espectáculos teatrales y musicales
Servicios de agencias de ventas de entradas
Servicios de espectáculos artísticos n.c.p.
Servicios de bibliotecas y archivos
Servicios de museos y preservación de lugares y edificios históricos
Servicios culturales n.c.p.
Servicios de diseño especializado
Servicios de representación e intermediación de artistas y modelos
Servicios de arquitectura e ingeniería y servicios conexos de asesoramiento técnico n.c.p.
Servicios de fotografía
Servicios de entretenimiento n.c.p.

Ventajas a las que se accedía al obtener un crédito a tasa 0

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Obtener un crédito a tasa 0 presentaba una serie de ventajas. Algunas de ellas son:

Financiarse a nulo costo: como su nombre lo indica, un préstamo a tasa 0 es un tipo de crédito en el que las personas que acceden a este no pagan ningún tipo de interés, por lo que podían acceder a financiamiento sin tener que incurrir en los grandes costos de un típico crédito o préstamo personal.

Los prestamos no solo cobran una tasa de interés, sino también tienen otros costos asociados que elevan considerablemente el interés que efectivamente se termina pagando

Ganarle a la inflación: al acceder a un tipo de crédito a tasa 0 se le gana a la inflación ya sea porque el dinero se gaste o se invierta. Es decir, en ambos casos, hoy accedemos a dinero que se devolverá más adelante cuando dicha cantidad será significativamente inferior.

Con una elevada inflación, los créditos a tasa 0 gozaban de un gran atractivo

Posibilidad de invertir dinero con un riesgo moderado: a la hora de endeudarnos para invertir corremos determinados riesgos como por ejemplo si el negocio, maquinaria, entre otras opciones, generará el rendimiento suficiente como para devolver el dinero y cubrir los intereses y costos en los que se incurre. En este caso, el riesgo baja considerablemente, ya que se sabe de ante mano cuánto dinero se devolverá, en qué plazo, entre otras opciones.
Amplios plazos de devolución: al momento de solicitar un préstamo a tasa 0 se contaba con un "plazo de gracia" de 6 meses para su posterior devolución. Luego se procedía a la devolución

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