Los grandes números macro económicos o temas supra políticos como "el acuerdo con el Fondo Monetario Internacional" parecen cosas lejanas para nuestro día a día, sin embargo no hay error más grande que creer en eso.

El compromiso que acaba de tomar el gobierno argentino lo obliga a tomar una serie de medidas que, sin ninguna duda, hará que tu economía doméstica sufra cambios. Se sabe que hay decisiones que impactan directamente en los grandes negocios y empresas, pero más temprano que tarde esas resoluciones llegan a tu bolsillo.

El acuerdo recientemente firmado no escapa a esa lógica, porque desde el precio del dólar hasta el valor de la tasa de interés estará vinculado a ese texto.

Esto será así solo sí el Gobierno cumple con lo pactado, ya que como la próxima revisión será luego de las elecciones, desde Alberto Fernández, hasta el último subsecretario no tienen el más mínimo incentivo para cumplirlo.

El FMI prioriza la tasa de interés: ¿qué pasa con la inflación?

Pero si pensamos por la positiva y nos paramos en un escenario en que tanto el presidente, como su ministro de Economía y pre candidato, Sergio Massa, harán todo lo posible para cumplir con la palabra empeñada, podemos tomar algunas decisiones de economía doméstica para salir mejor parados financieramente.

Del texto con las medidas más gruesas que publicó el FMI hay una primera conclusión: bajar la inflación no es prioridad.

Para el FMI, la prioridad es mantener la tasa de interés real positiva y dejó en segunda plano a la inflación.

La única medida en ese sentido es "mantener una tasa de interés real positiva". Esto quiere decir que la tasa de política monetaria del Banco Central tiene que ser superior a la inflación. Esta tasa es la que luego se replica en los plazos fijos.

Por el acuerdo con el FMI, ¿conviene comprar con Ahora 3?

En estas condiciones, es lógico pensar que la tasa de inflación fluctué entre 7 y 8% de aquí hasta fin de año. Por tanto, la tasa de interés se mantendrá en ese rango. Ergo: es harto conveniente comprar todos los bienes posibles y necesarios en los próximos 60 días con el plan Ahora 3 que mantiene vigente el Gobierno.

Este programa tiene una tasa de interés de 15% y como el Banco Central deberá mantener una tasa positiva, los plazos fijos continuarán rindiendo un mensual mínimo de 8%

En este caso la operación es tan sencilla como buscar comprar el bien tras el último cierre de resumen en tres cuotas y pagar con el rendimiento del plazo fijo.

Ejemplo: un bien de $ 100.000 pasa a costar $ 115.000 en tres cuotas de $ 38.333.

Los $100.000 al 8% reditúan el primer mes $108.000 y se sacan $38.333 para pagar el primer vencimiento. Quedan $69.667, que al 8% se convierten en $75.240. Se restan $38.333 del segundo vencimiento y quedan $36.907. Se vuelve a renovar al 8% y se convierten en $ 39.860; de los cuales se utilizan $ 38.333 y queda una ganancia de $ 1.526.

Obviamente la ganancia nominal tendrá que ver con el precio del bien que se está comprando. Pero, ¿cuál es el riesgo de llevar adelante una ingeniería de este tipo?

Para la compra de cualquier bien, en caso de contar con el monto total disponible, convendrá pagar en tres cuotas y realizar un plazo fijo.

Que la inflación ceda muy por debajo del 7% y en consecuencia el BCRA baje la tasa de política económica y por ende caiga el rendimiento del plazo fijo y dejaría sin sentido el "roll over" mensual.

Utilizando este mecanismo, ¿conviene usar Ahora 6, Ahora 12 o Ahora 24?

En principio no sería conveniente pensarlo para mayores plazos (siempre y cuando se esté buscando un rédito financiero y la compra no tenga que ser extendida en el tiempo por la limitación de los ingresos mensuales), porque a partir del Ahora 6 todos los planes ingresarían en la zona del nuevo gobierno y allí el FMI espera una nueva negociación lo que puede derivar en un cambio en las políticas económicas

En principio nada hace pensar en una caída en la tasa de interés, sino más bien en todo lo contrario, pero a partir de los planes de seis cuotas empieza a jugar la incertidumbre sobre las medidas que adoptará el próximo gobierno.

Si por cuestiones de ingresos es necesario extender el plazo de pago el acuerdo tiene un renglón importantísimo: el Gobierno se comprometió a "contener la masa salarial".

Esto quiere decir que se mantendrá el proceso de "licuación de ingresos" en jubilaciones pensiones, planes sociales, y en una medida en los salarios de los empleados públicos. Por lo tanto, es posible que en el corto plazo los salarios de estos sectores no le ganen a la inflación y endeudarse a tasas que parecen bajas puede no ser un buen negocio.