La evolución de las transacciones financieras hacia un entorno predominantemente digital plantea la cuestión de los límites permitidos en las cuentas bancarias sin requerir una declaración explícita.

En la actualidad, operaciones como las transferencias electrónicas han proliferado, generando incertidumbre sobre la cantidad de dinero que puede mantenerse sin caer bajo la lupa de AFIP u otro ente regulador-recaudador.

AFIP: ¿cuál es el límite en depósitos bancarios?

En Argentina, el monto permitido en una cuenta bancaria sin necesidad de declararlo varía en función de los ingresos del titular. Sin embargo, los bancos no suelen revelar estos límites de forma clara, prefiriendo establecer un "perfil" para cada cliente basado en estimaciones de las "sumas máximas esperadas" conforme a sus ingresos registrados.

Para aquellos individuos que carecen de ingresos declarados, el límite máximo permitido es de $200.000 por mes. Aunque existen ocasiones en las que se realizan depósitos por cantidades superiores sin requerimientos adicionales, es crucial destacar que sobrepasar este límite conlleva el "riesgo" de que se demande la justificación de dichos fondos.

Es esencial recalcar que esta cifra de $200.000 engloba todas las operaciones financieras efectuadas en un mes. Esto abarca desde depósitos en distintos tipos de cuentas (ahorro, corriente, sueldo, seguridad social) hasta saldos e inversiones en plazos fijos, brokers y otras modalidades.

Por ejemplo, si alguien tiene $200.000 en su cuenta bancaria y simultáneamente mantiene un plazo fijo de $10.000, habría superado el límite establecido. Este monto ha sido ajustado debido a la inflación, reemplazando así el anterior límite de $90.000 establecido por la AFIP.

El límite de dinero que se puede mantener en un banco es de $200.000 hoy.

Justificación de fondos y consecuencias

Cuando una entidad bancaria determina la necesidad de justificar los fondos, suele solicitar la documentación respaldatoria mediante correo electrónico, buscando explicaciones claras sobre los movimientos financieros.

Los documentos habituales para respaldar el origen de los fondos incluyen facturas de los últimos 6 meses, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios y certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros.

En situaciones en las que resulta imposible justificar total o parcialmente la procedencia del dinero, es probable que el banco genere un "Reporte de Operación Sospechosa" (ROS) y lo comunique a la Unidad de Información Financiera (UIF).

El proceder de la UIF varía en función de la magnitud del asunto. No se aborda de la misma manera a quienes no pueden justificar 3 millones de pesos que a quienes carecen de ingresos declarados.

Cuándo comienza a investigar AFIP

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) cuenta con herramientas para detectar discrepancias en las declaraciones de los contribuyentes. Cuando identifica discrepancias sustanciales, como gastos excesivos en relación con los ingresos declarados, comienza procesos de revisión y control, solicitando la regularización de la situación del contribuyente.

En resumen, cuando se presentan discrepancias significativas, es probable que la AFIP inicie una investigación exhaustiva. Sin embargo, en casos de discrepancias menores o poco significativas, es posible que no se tomen medidas, ya que los costos de la investigación podrían superar el monto en cuestión.

El panorama financiero actual impone límites y reglas que regulan la cantidad de dinero que puede mantenerse en una cuenta bancaria sin necesidad de declarar. Estar al tanto de estos límites es fundamental para evitar posibles inconvenientes y mantener una transparencia financiera acorde con las regulaciones vigentes.