Ualá es una de las billeteras virtuales más conocidas, y desde su creación, hace siete años, ha logrado un crecimiento exponencial, sobre todo en el último año, gracias a su plan para que los usuarios puedan hacer rendir su dinero.

La compañía se ubica entre los primeros puestos de este tipo de aplicaciones móviles que permiten hacer múltiples operaciones financieras más utilizadas por los argentinos, de acuerdo con el último Monitor Nacional de Bancos y Fintech, realizado por la consultora Taquion y promovido por la Cámara Argentina Fintech.

Según ese informe, el 81,5% de los argentinos utilizan alguna billetera virtual y se estima que 6 de cada 10 las eligen por alguna característica de accesibilidad en uso.

Justamente, el foco del éxito de compañías como Ualá se centra en las funcionalidades que ofrecen a los usuarios, como préstamos, herramientas de inversión, reintegros y descuentos. La competencia dentro del sector gira en torno a bajar los costos de acceso y ofrecer beneficios relevantes para los usuarios.

Actualmente las personas se mueven entre bancos y fintechs, y la retención se basa en función de la oferta de productos complementarios atractivos.

En esta nota, te contamos todo sobre esta app que se define como "una compañía de tecnología que ofrece un ecosistema de soluciones financieras".

Ualá: una de las billeteras virtuales más usadas

La fintech fundada en octubre de 2017 por el empresario Pierpaolo Barbieri logró convertirse en unicornio en 2021, tras una ronda de inversión de US$350 millones y rápidamente escaló posiciones en el mercado. En este marco, Ualá desplegó una brillante estrategia al obtener la licencia de su propio banco y ofrecerle a los usuarios la posibilidad hacer rendir el dinero de sus cuentas sueldo.

En 2023, la compañía logró fortalecer su presencia en Argentina, México y Colombia, con tres licencias bancarias ya integradas en cada uno de los países. De esta forma, ha superado los 6 millones de usuarios en toda la región y desde la empresa aseguran que en 2024 estarán cerca de duplicar ese número. Actualmente es la primera fintech local en tener licencia bancaria.

Entre las funcionalidades que ofrece Ualá están las siguientes: 

• Tarjeta de Crédito
• Traer tu sueldo
• Compras
• Ualá Bis
• Préstamos
• Pasar a cuotas
• Caja de Ahorro Uilo
• Pagos y Recargas
• Inversiones
• Transferencias
• Extracciones
• Análisis de gastos
• Ualá+

Cuál es el plan de Ualá para que los usuarios puedan hacer rendir su dinero

Pierpaolo Barbieri fundó Ualá en 2017 y logró que la compañía crezca exponencialmente

Durante el último año Ualá implementó un plan de inversión de u$s150 millones a 18 meses con el fin de lanzar nuevos productos y sextuplicar su base de usuarios para 2028.

Entre los principales puntos de su plan de expansión vertical están los siguientes lanzamientos:

Uilo: el protagonista del plan de Ualá para hacer rendir tu dinero

Uilo es el banco digital de Ualá y el primero de Argentina 100% digital, el cual surgió tras la compra de Wilobank, en agosto pasado.

Desde la compañía han destacado que ha sido clave para diferenciarse de la competencia, lo que les ha permitido expandir su propuesta de valor mediante la integración de una entidad con licencia bancaria, lo que le abrió a competir con los bancos en el negocio de las cuentas sueldo, algo que fue posible tras la desregulación económica que instauró el Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU 70/23) del presidente Javier Milei. 

Desde su lanzamiento, más de 650.000 usuarios abrieron una cuenta, la cual tiene una caja de ahorro en pesos con CBU, mediante la cual se puede cobrar el sueldo, tarjeta de crédito gratuita y plazo fijo. Además, Ualá hizo una jugada ofrece un descuento en supermercados que puede alcanzar el 40%. 

Con esta estrategia, no solo busca captar a los empleados en relación de dependencia que cobran un salario que les paga su empleador, sino que también apunta a los monotributistas y autónomos, a quienes se les está haciendo difícil pagar los paquetes bancarios.

Para que este último segmento entre en Ualá, la idea es que programen transferencias pull, constituyendo un ingreso mensual a la app con lo que sería el sueldo de los trabajadores independientes.

Ualintec: el agente entre Ualá y tus inversiones en el mercado de capitales

En noviembre, Ualá incorporó la posibilidad de invertir en acciones a través de su agente de liquidación y compensación, Ualintec. De acuerdo a la compañía, en Argentina más de 2,5 millones de personas accedieron a productos de inversión gestionados por Ualintec, uno de los protagonistas del crecimiento de la empresa en 2023.

Ualá Bis: varias formas de cobrar con comisiones bajas 

Ualá también lanzó una terminal profesional de cobro para los comercios con su vertical Ualá Bis, la cual incluye el cobro con: 

• Link de pago
• Lectores POS Mini y POS Pro
• QR
• API de cobro

A su vez, ofrece la posibilidad de integrar las ventas con marketplaces y tiendas online como:  

• Empretienda
• Tienda Nube

Cómo hacer rendir tu dinero en Ualá

Dentro de la amplia propuesta de inversiones ya disponibles en el ecosistema de Ualá se cuentan opciones como el Fondo Común de Inversión (FCI) Money Market en pesos, así como la posibilidad de operar con Dólar MEP, CEDEARs y Acciones, todos gestionados por la ALyC Ualintec Capital.

Ualá ofrece distintas posibilidades de inversión, como por ejemplo, los Cedears

Otra optimización, anunciada en enero de 2024, es que los clientes que habían abierto una caja de ahorro en Uilo a través de la app de Ualá, podían invertir en un plazo fijo con una tasa diferencial del 115% anual por tiempo limitado.

"Siempre nos esforzamos en diversificar y expandir las opciones en nuestro ecosistema de productos para que cada persona pueda encontrar la solución que mejor se adapte a sus necesidades. Con una tasa de interés de lanzamiento del 115% (TNA), la incorporación de plazo fijo ofrece a nuestros usuarios una alternativa atractiva para inversiones de corto y mediano plazo, señaló Andrés Rodríguez Ledermann, VP de Wealth Management de Ualá, quien explicó que ya son más de 2 millones de personas las que accedieron a productos de inversión a través de la app de Ualá.

No obstante, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) viene bajando las tasas de interés, por lo que ese porcentaje dejó de estar disponible. 

Plazo fijo Ualá: paso a paso para emitir la colocación

El proceso para invertir en un plazo fijo tradicional con Uilo a través de Ualá es fácil y rápido.

• Ingresá a la sección "Inversiones" de la app;
• Seleccioná las opciones "Plazo fijo" y "Constituir un plazo fijo";
• Indicá el monto y el plazo, que podrá ser de un mínimo de $1.000 y a 30, 60 o 90 días.

La constitución no conlleva costos y se puede realizar en cualquier momento, todos los días de la semana, las 24 horas del día. 

Inversiones en Ualá

Para hacer una inversión en Ualá, seguí estos pasos:

1. Entrá en la sección "Inversiones" de la app y respondé algunas preguntas;
2. Elegí el producto de inversión en el que querés invertir;
3. Agregá el valor de tu inversión, confirmá y listo.

Cuentas remuneradas: qué rendimiento de mi dinero obtengo en Ualá

Una cuenta remunerada te permite poner en movimiento tu dinero, generando rendimientos, sin congelar

Los beneficios de utilizar una cuenta remunerada en una billetera virtual como Ualá son:

• invertir dinero sin congelar
• obtener ganancias diarias
• contar con los fondos en cualquier momento sin plazo de rescate

Sin embargo, el Banco Central tomó recientemente dos medidas que impactan directamente en los rendimientos que ofrecen los plazos fijos y las billeteras remuneradas. Por un lado, volvió a bajar la tasa de interés de referencia del 80% al 70% nominal anual, es decir 10 puntos porcentuales, medida que impulsa aún más abajo a las tasas de los depósitos a plazo fijo.

Además, el BCRA determinó la normalización de la gestión de liquidez por vía de encajes. "A partir del 15 de abril, se modifica el encaje sobre los saldos en cuentas a la vista remuneradas de fondos comunes de inversión de money market, pasando de 0% a 10%. Esta medida avanza en la dirección de normalizar el tratamiento regulatorio prudencial de cuentas de naturaleza similar", señaló la entidad a través de un comunicado.

Tras las medidas, la tasa que otorga Ualá quedó en 65%, y es de las más altas del mercado, incluyendo a los bancos. Pero cabe aclarar que estos rendimientos pueden variar periódicamente y es aconsejable hacer un seguimiento diario de la evolución de las tasas para saber cuál es la inversión más efectiva en cada momento.

Esta infografía explica cómo es el plan de Ualá para captar usuarios e incorporar sus cuentas sueldo

Cuántos argentinos usan billetera virtuales como Ualá

Según el último informe de inclusión financiera del Banco Central de la República Argentina (BCRA), 6 de cada 10 adultos argentinos tienen una cuenta abierta en una fintech. Y el 60 por ciento de las transferencias que se realizan en el país van o vienen de una billetera digital.

Qué es una billetera virtual

Es una aplicación móvil con la que podés hacer múltiples operaciones financieras aunque no tengas cuenta en un banco. Con la billetera virtual haces todo desde el celular, sin salir de tu casa y sin hacer filas.

La competencia entre las billeteras virtuales está dada por la oferta de funcionalidades diferenciales

Qué podés hacer con una billetera virtual

Entre las múltiples operaciones financieras que podés hacer con una billetera virtual como Ualá, Mercado Pago o Naranja X, se encuentran las siguientes:

• Recibir dinero desde una cuenta bancaria o desde otra billetera virtual;
• Transferir dinero de forma inmediata;
• Abonar facturas de servicios;
• Pagar tus compras sin manipular dinero mostrando el código QR de la app;
• Recargar tu tarjeta SUBE.

Cómo hago para tener una billetera Virtual

Si querés tener una billetera virtual, tenés que seguir estos pasos:

1. Buscá en tu celular alguna de las aplicaciones disponibles para "billeteras virtuales" en Google Play o App Store
2. Descargá la que más se adapte a tus necesidades
3. Completá los datos requeridos para empezar a operar

Recordá que podés vincular con tu cuenta bancaria y tarjetas de crédito, pero si no tenés, también podés manejarte con los fondos que te transfieran desde otras billeteras virtuales o desde cuentas bancarias.

En conclusión, entre el abanico de funcionalidades que ofrecen las billeteras virtuales para los usuarios, Ualá ofrece una propuesta diferencial y apuesta al universo millonario de las cuentas sueldo.

En su plan para que los usuarios hagan rendir su dinero, implementó la posibilidad de tener una caja de ahorro adonde se puede recibir el depósito del sueldo, gracias a la licencia que obtuvo como el primer banco 100 % digital de la Argentina. De esta manera, podrás aprovechar el total de tus ingresos con los rendimientos diarios que se generan mientras el capital se invierte, pudiendo retirarlo en cualquier momento.