Cuánto pagan las billeteras virtuales por tus pesos: Mercado Pago no está entre las 5 que más rinden

El dinero que descansa en una billetera virtual dejó hace tiempo de ser "plata muerta". Desde que el Banco Central flexibilizó las regulaciones para que las fintech y algunos bancos pudieran ofrecer rendimientos sobre saldos a la vista, los argentinos encontraron en las cuentas remuneradas un instrumento tan accesible como cotidiano para no perder [tanto] contra la inflación. A diferencia de los plazos fijos, que inmovilizan el capital por al menos 30 días, las billeteras pagan intereses diarios y permiten disponer del dinero en cualquier momento.

Con una inflación que no cede —y tasas altas que el Gobierno viene ajustando para contener tensiones cambiarias— y un consumo alicaído, el atractivo de estas tasas está en la liquidez inmediata. No se trata de ganancias espectaculares frente a la suba de precios, pero sí de un "colchón" que evita la pérdida absoluta del poder adquisitivo. En septiembre de 2025, varias billeteras virtuales y aplicaciones bancarias actualizan a diario los rendimientos, lo que genera una verdadera competencia por captar saldos en pesos.

Prex, la nueva líder del mercado

La gran novedad de este mes es que Prex escaló al primer lugar del ranking con una TNA de referencia de 45,8%, superando a Ualá. Se trata de la billetera de origen uruguayo que opera en la Argentina y que logró posicionarse con fuerza al mantenerse entre las tasas más altas del sistema para su cuenta remunerada en pesos. La estrategia de Prex es clara: captar usuarios ofreciendo un rendimiento superior, acreditado a diario y sin requisitos de consumo ni costo de mantenimiento.

Ualá venía siendo líder del segmento. Hoy otorga 40% TNA base, que puede trepar hasta 45% TNA (tasa plus) si el usuario genera consumos/operaciones por $500.000 el mes previo dentro del ecosistema Ualá. Este esquema está publicado en el sitio oficial de la fintech. En la práctica, muchos usuarios logran acceder a la plus, pero la condición mensual hace que no todos perciban el rendimiento máximo. Por eso, en la comparación estricta por "tasa accesible sin condición", Prex se ubica hoy en lo más alto.

Personal Pay figura en relevamientos de esta semana cerca de 39,2%–39,4% TNA (rendimiento vía FCI money market con acreditación diaria).

Mercado Pago, el pionero que quedó atrás (pero sigue firme)

Mercado Pago fue la primera en popularizar que "la plata en la billetera puede rendir". Hoy su tasa se ubica en 37% TNA, nivel competitivo pero por debajo del promedio de los jugadores más agresivos. El dinero se invierte de forma automática en un FCI de liquidez y la acreditación es diaria. Para un pequeño ahorrista, Mercado Pago continúa siendo una opción confiable y masiva. Sin embargo, quienes persiguen un rendimiento mayor están migrando parte de sus saldos hacia alternativas como Prex, Ualá o Personal Pay.

Es importante aclarar que el corte de estas tasas es al viernes último, 5 de septiembre, y que desde entonces podrían haber cambiado.

Los bancos entran en la competencia: BNA y la cuenta remunerada

Por arriba de Mercado Pago y siendo la tercera que más paga, después de Prex y Ualá aparece Naranja X que ofrece un 43% de TNA para su cuenta en pesos y Lemon Cash, 37,43%.

Naranja X es propiedad del Grupo Financiero Galicia, que consolidó el control total en 2020 luego de una reestructuración accionaria. La fintech nació como Tarjeta Naranja, creada en 1985 por los cordobeses David Ruda y Gerardo Asrin, pero a mediados de los años noventa Banco Galicia adquirió primero el 49% y luego se quedó con más del 80% de la compañía.

A su vez, Lemon Cash es una startup fintech fundada en 2019 por Marcelo Cavazzoli (su CEO). Desde su nacimiento, la compañía lidera su misión de hacer el mundo cripto más accesible al común de la gente.

A continuación, un ejemplo de rendimiento diario y mensual, en distintas billeteras:

Si un usuario deja $500.000 en una billetera durante un mes, las diferencias se notan rápido.

• En Prex (45,8% TNA) la ganancia es de unos $630 diarios, que suman aproximadamente $18.950 en un mes.
• En Mercado Pago (37% TNA) el rendimiento ronda los $506 diarios, es decir unos $15.180 al mes.
• En Naranja X (43% TNA) se obtienen unos $589 por día, equivalentes a $17.670 en 30 días.

Así se ve cómo cada punto porcentual de tasa impacta en los ahorros cotidianos.

Hasta hace poco, los bancos estaban fuera de esta carrera. Pero la presión de las fintech llevó a que algunas entidades lanzaran sus propias versiones. Además de NaranjaX está el caso del Banco Nación, que habilitó la cuenta remunerada a través de su app BNA con 32% TNA, acreditación diaria y tope de $500.000, inicialmente para jubilados y pensionados que cobran sus haberes en la entidad. Este movimiento abre la puerta a que otros bancos tradicionales exploren el modelo. La clave: los usuarios ya se acostumbraron a recibir intereses diarios y no quieren volver a la "caja de ahorro muda".

Plazos fijos: mayores tasas… pero cero liquidez

El telón de fondo de estas tasas es la inflación. Según el INDEC, en julio el índice de precios subió 1,9%, con un acumulado de 17,3% en los primeros siete meses del año y un alza interanual de 36,6 por ciento.

A su vez, el último relevamiento del Banco Central estimó que agosto cerrará en 2,1% y anticipa que los próximos meses se mantendrán por debajo del 2% mensual. Para todo 2025, en el Relevamiento de Expectativas del Mercado del BCRA (REM) se proyecta una inflación cercana al 25% interanual.

En ese marco, las cuentas remuneradas que pagan entre 32% y 46% TNA aparecen como un resguardo relativo del poder adquisitivo pero con el atractivo de su liquidez inmediata.

En septiembre, algunos bancos medianos ofrecen plazos fijos con TNA cercanas al 50% a 30 días, por encima de muchas billeteras, pero el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento. En un contexto volátil, muchos ahorristas prefieren resignar unos puntos de tasa a cambio de la disponibilidad inmediata que brindan las cuentas remuneradas o los FCI de liquidez. Las comparativas diarias de medios económicos dan el pulso de estas brechas.

Es importante aclarar que estos rendimientos provienen de fondos comunes de inversión de liquidez o money market, y no están cubiertos por el seguro estatal de depósitos. Además, algunas tasas —como la plus de Ualá del 45%— requieren cumplir condiciones de consumo previas, lo que no garantiza que todos los usuarios puedan acceder al rendimiento máximo.