ARCA: qué pasa si me hacen muchas transferencias a mi cuenta en octubre 2025

Cada vez son más los usuarios que utilizan cuentas digitales y billeteras virtuales, dejando de lado el efectivo. Transferencias, pagos con QR, entre otras alternativas, forman parte de la vida cotidiana de las personas. Por tal motivo, una de las preocupaciones habituales de los usuarios, en especial emprendedores, es qué sucede al recibir una gran cantidad de transferencias en un mismo mes calendario.

Cabe recordar que en mayo, ARCA (ex AFIP) comunicó nuevos parámetros por los cuales bancos y entidades financieras tienen la obligación de reportar los movimientos de cada cliente.

¿Qué sucede con las personas que reciben varias transferencias y cuáles son los límites vigentes?

En primer lugar, quienes no estén registrados en ARCA, ya sea como monotributistas o dentro del Régimen General, pueden enfrentar inconvenientes si reciben una cantidad muy alta de transferencias.

Esto se debe a que tanto ARCA como el propio banco pueden interpretar que se están llevando a cabo actividades comerciales no declaradas. Ante esa sospecha, la entidad puede exigir comprobantes que demuestren el origen de los fondos.

De todas formas, con la última modificación implementada por el Gobierno, los umbrales son mucho más amplios, lo que disminuye considerablemente la posibilidad de que se realicen pedidos de justificación. En la práctica, como los bancos solo reportan cuando los montos superan ciertos límites, la probabilidad de que un usuario promedio tenga inconvenientes es baja.

Anteriormente, los topes para que las entidades financieras informaran las operaciones eran de $2.000.000 en billeteras virtuales, cifra que se extendió a $50.000.000 en el caso de personas físicas.

En paralelo, el límite de $1.000.000 que regía para las transferencias bancarias se actualizó también a $50.000.000 para individuos. De esta forma, el control sobre las transferencias es mucho menor al anterior.

Otros parámetros actualizados

Los cambios también abarcaron otras operaciones financieras, estableciendo los siguientes límites:

• Saldo al último día del mes: antes el tope era de entre $700.000 y $1.000.000, según el tipo de cuenta, sin ingresos declarados. Desde junio de 2025, el límite se elevó a $50.000.000 para personas físicas
• Plazos fijos: el máximo que se podía mantener sin justificativos era de $1.000.000. Ahora pasó a ser de $100.000.000 para individuos
• Extracciones en efectivo: la normativa anterior exigía reportar cualquier retiro. Con la actualización, solo se informa a partir de $10.000.000 en el caso de personas físicas
• Tenencias en sociedades de bolsa: anteriormente se declaraban todos los montos. Hoy solo deben informarse si superan los $100.000.000 para personas físicas

Transferencias en 2025: qué documentación respalda el origen de los fondos

Aunque los montos a partir de los cuales se reportan operaciones son mucho más altos, es fundamental recordar que la Ley Penal Cambiaria y otras normativas vigentes no fueron derogadas. Por lo tanto, si ARCA solicita justificar ingresos, los siguientes documentos pueden servir de respaldo:

• Boletas de compra y venta
• Contratos o documentos que acrediten la venta de acciones o una empresa
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
• Facturación emitida en los últimos meses
• Constancia de inscripción al monotributo
• Certificación de fondos firmada por un contador público

Posibles consecuencias ante incumplimientos

Es importante tener presente que tanto bancos como billeteras digitales deben seguir informando operaciones sospechosas a la Unidad de Información Financiera (UIF). En caso de que se pida documentación y esta no se presente, las consecuencias pueden ser severas: congelamiento de saldos, bloqueo de cuentas bancarias e incluso posibles acciones legales.