Las billeteras virtuales más usadas en Argentina: cuáles son gratuitas y cuáles cobran comisiones

En un escenario de cambios constantes en la forma de manejar el dinero, las billeteras virtuales se consolidan como un instrumento fundamental para millones de argentinos. Estas aplicaciones permiten enviar dinero a cualquier cuenta bancaria del país sin costo, una ventaja frente a los métodos convencionales, que generalmente incluyen comisiones y procesos más complicados.

No obstante, desde el 1° de octubre de 2025, la provincia de Buenos Aires tiene un nuevo régimen de recaudación de Ingresos Brutos, que impactará en ciertos movimientos realizados mediante billeteras digitales. El cambio se aplica a través del Sistema de Recaudación y Control de Acreditaciones en Cuenta de Pago (SIRCUPA), una plataforma ya en uso en más de 20 jurisdicciones del país.

La resolución contempla ciertas excepciones: quedan fuera del régimen los contribuyentes exentos del impuesto sobre los Ingresos Brutos en todas sus actividades, así como quienes realicen únicamente las actividades detalladas en el Artículo 349, incisos a) y b), de la Disposición Normativa "B" Nº 1/2011.

Quedan incluidos entre los casos exceptuados los agentes mayoristas y los expendedores de combustibles líquidos, siempre que vendan directamente a consumidores finales sin intención de reventa. También se excluye a quienes realicen actividades contempladas en los artículos 191, 192, 193 y 195 del Código Fiscal (Ley Nº 10397, texto ordenado 2011 y sus modificaciones). Además: 

• Artículo 191 contempla la venta de billetes de lotería y juegos de azar con precios fijados por el Estado, la comercialización mayorista y minorista de tabaco y la venta de productos ganaderos por cuenta propia.
• Artículo 192 se aplica a operaciones de entidades financieras reguladas por la Ley Nacional Nº 21.526, mientras que el Artículo 193 cubre a compañías de seguros, reaseguros y de capitalización y ahorro.
• Artículo 195 contempla las operaciones realizadas por comisionistas, consignatarios, mandatarios, corredores, representantes o intermediarios en transacciones de naturaleza similar.

Las apps de pago más populares: cuáles cobran y cuáles no en Argentina

• Mercado Pago

Considerada una de las billeteras más utilizadas en el país, destaca por su facilidad de uso y la posibilidad de pagar en comercios rápidamente. Permite transferencias sin comisiones entre usuarios de la misma plataforma.

Para enviar dinero, el usuario selecciona "Transferir dinero" y define el destino: otra cuenta de Mercado Pago, una cuenta bancaria o una billetera digital externa.

En los casos internos, basta con elegir "Con celular, e-mail o nombre", seleccionar un contacto, indicar el monto y confirmar el medio de pago. Para transferencias a cuentas externas, se ingresa el CBU, CVU o alias del destinatario, lo que asegura que los fondos lleguen de forma rápida y segura.

• Naranja X

Lanzada por Tarjeta Naranja en 2019, es una de las billeteras con mayor alcance en Argentina. Las transferencias en pesos desde la cuenta de Naranja X son gratuitas. De igual manera, las transferencias en dólares desde la cuenta en dólares de la compañía no generan costos, según informan sus canales oficiales.

El proceso para enviar dinero se realiza directamente desde la app: se selecciona "Enviar pesos" o "Transferir", se define el destino y se ingresan CBU, CVU o alias del receptor. Tras confirmar los datos y autorizar la operación con la clave personal, el dinero se acredita de manera inmediata.

• Personal Pay

Esta aplicación permite transferencias instantáneas entre usuarios usando solo el teléfono o correo del destinatario, integrando la cuenta bancaria o tarjeta para mayor seguridad.

Según la información disponible, las transferencias entre usuarios de Personal Pay o hacia otras cuentas bancarias mediante CVU, CBU o alias son gratuitas, sin importar el monto.

Para enviar dinero, se selecciona "Transferí dinero" y luego "A otro Personal Pay", se indica el monto y se confirma la operación.

• Cuenta DNI

Ofrecida por el Banco Provincia, combina billetera virtual y cuenta bancaria digital. Cuenta DNI no cobra comisiones por transferencias entre usuarios de la aplicación ni por enviar o recibir dinero mediante transferencias bancarias tradicionales.

Sin embargo, Cuenta DNI Comercios sí aplica una comisión del 0,6% para los comercios que operan con posnet o link de pago; esta se descuenta directamente del crédito a acreditarse en la cuenta.

Permite enviar dinero a otras entidades ingresando Alias o CBU/CVU del destinatario. Tras confirmar la operación, los fondos se acreditan de inmediato.

• Modo

Billetera respaldada por más de 30 bancos, incluidos BBVA, Santander, Macro, Galicia, Comafi y Banco Provincia. Permite enviar y recibir dinero de forma gratuita entre usuarios de la aplicación. Las transferencias se realizan de manera inmediata, sin necesidad de utilizar CBU ni alias, y no implican comisiones adicionales para los usuarios.

Pagás únicamente las comisiones que tu procesadora de pagos cobre por operaciones con QR. En el caso de Fiserv / Posnet, podés consultar sus comisiones haciendo clic aquí.

Para transferir, se elige un contacto y se confirma el monto en la app. Es fundamental que tanto emisor como receptor tengan cuentas adheridas a Modo para asegurar que la operación se concrete correctamente.

• Ualá

Ofrece transferencias de dinero gratuitas y al instante dentro de Argentina, tanto entre usuarios de la aplicación como hacia cuentas bancarias tradicionales (CBU) y cuentas virtuales (CVU). Estas operaciones no tienen costo alguno, sin importar el monto ni el tipo de cuenta del destinatario. Además, Ualá ofrece una tarjeta prepaga Mastercard sin costo de emisión ni mantenimiento, aunque la reposición de la tarjeta tiene un costo de $9.000.

Sin embargo, es importante destacar que Ualá no permite recibir transferencias internacionales, ya que no cuenta con un código SWIFT ni está habilitada para recibir dinero desde el exterior

Para enviar dinero, se accede a la sección "Transferir", donde se puede elegir entre enviar a otro usuario de Ualá o a una cuenta bancaria o billetera virtual externa. En operaciones internas, el destinatario se puede buscar por nombre de usuario o escanear un código QR. Para cuentas externas, se ingresan los datos del CBU o alias. La confirmación se realiza mediante clave, huella digital o reconocimiento facial.