Cuánto gano si invierto $1.000.000 en los bancos que pagan las mayores tasas de interés

En medio de un escenario de tasas a la baja y con rendimientos reales que en algunos casos son negativos frente a la inflación, el plazo fijo tradicional sigue siendo la opción más usada por quienes buscan seguridad y liquidez. Sin embargo, no todos los bancos pagan lo mismo, y las diferencias pueden representar varios miles de pesos por mes incluso por un mismo monto invertido.

Qué bancos pagan más

Según los datos oficiales del Banco Central (BCRA), las tasas nominales anuales (TNA) para plazos fijos a 30 días varían entre 27% y 38%, dependiendo de la entidad y si se trata o no de clientes.

Los grandes bancos, que concentran la mayor parte de los depósitos, ofrecen rendimientos modestos. Por ejemplo, Nación paga 35% anual; Provincia, 29%; Santander, 29%; Galicia 27% y BBVA 27%. En cambio, bancos más pequeños o digitales llegan a pagar hasta 38% anual, como CMF, Banco Del Sol o VoII, el 38%.

Cuánto se gana con un millón de pesos

Con esos valores, si un ahorrista coloca $1.000.000 a 30 días, el resultado varía sensiblemente:

• A una tasa del 27% TNA, el interés mensual ronda $22.000.

• Con 35%, sube a $29.000.

• Y con 38% llega a $31.500 aproximadamente.

Es decir, la diferencia entre un banco líder y uno de los que paga mejor puede ser de casi $10.000 por mes por el mismo monto.

Cómo invertir sin ser cliente

Desde hace algunos años, el BCRA permite realizar plazos fijos online en cualquier banco, sin necesidad de ser cliente.

La operatoria se basa en dos pilares tecnológicos que el BCRA consolidó:

1. CBU/Alias: El ahorrista solo necesita su Clave Bancaria Uniforme (CBU) o Alias de la cuenta de origen (donde tiene el dinero) para iniciar la operación en el banco de destino (donde quiere invertir).

2. DEBIN (Débito Inmediato): El mecanismo de transferencia es la clave. La entidad donde se constituye el plazo fijo (la que paga la mejor tasa) genera una orden de DEBIN. Esta orden es una solicitud de débito que aparece automáticamente en el Home Banking o la app del banco del ahorrista (la cuenta de origen).

Paso a Paso para "Saltar" de Banco y Constituir el Plazo Fijo

El proceso es 100% digital, sin costos ni comisiones extra.

En el Banco de Destino (el que paga la mejor tasa):

1. Comparación y Simulación: Ingresar a la web o app del banco elegido. Buscar la opción "Plazo Fijo Online para no Clientes" o similar.

2. Carga de Datos: Simular la inversión (monto y plazo, generalmente 30 días es el mínimo).

3. Identificación: Ingresar el CUIT/CUIL y la CBU/Alias de la cuenta de origen (donde se debitarán los fondos).

4. Confirmación de Solicitud: El banco emisor del plazo fijo enviará un aviso al mail o al teléfono. ¡Importante! El dinero aún no se debitó.

En el Banco de Origen (donde está el dinero):

1. Ingreso a Home Banking/App: Acceder con usuario y clave a la banca electrónica de tu banco habitual.

2. Aprobación del DEBIN: Buscar la sección de "DEBIN / Solicitudes Pendientes" o "Aprobación de Plazo Fijo Web".

3. Validación: Allí aparecerá la solicitud de débito generada por el banco de destino con el monto exacto. Se deberá Aceptar o Rechazar la operación. Al aceptar, los fondos se debitan al instante.

Al Vencimiento: El BCRA también reguló este punto. Cuando el plazo fijo cumpla su ciclo, el banco donde se constituyó deberá transferir automáticamente el capital más los intereses a la CBU/Alias de origen, sin demoras.

Las tasas que pagan los bancos líderes

De acuerdo a la información que suministra a diario el Banco Central, las tasas de interés a 30 días para depósitos a plazo fijo que pagan las diez primeras entidades del ranking de depósitos son las siguientes: 

• Nación: 35% 
• Provincia: 31% 
• Santander: 29% 
• Galicia: 27  
• BBVA: 27% 
• Macro: 33% 
• Ciudad: 32% 
• Credicoop: 31%
• ICBC: 32,25% 

En cuanto al resto de las entidades que participan de la muestra que elabora la autoridad monetaria, el detalle es el siguiente: 

1. Bica: 37%
2. CMF: 38%
3. Del Sol: 38% 
4. Meridian: 38%
5. VoII: 38% 
6. Crédito Regional: 40% 
7. Reba: 38% 
8. Chubut: 37,5%
9. Córdoba: 36% 

¿Cuánto se gana con diferentes montos y tasas?

A manera de ejemplo, se puede calcular el monto que se obtiene por un plazo fijo a 30 días, para diferentes montos, comparando las tasas más bajas con las más altas. 

Para un Monto de $500.000: si la tasa es del 27% se obtendrán $11.000, en tanto que para la de 38%, se llega a los $15.800

Para un monto de $1.000.000, para la tasa más baja se ganan $22.000 y para la máxima $31.600

Para un monto de $2.000.000, en el extremo inferior se obtienen $44.000 y en el superior $63.200

En resumen

El rendimiento de un plazo fijo en pesos puede parecer bajo, pero sigue siendo una alternativa de corto plazo sin riesgo cambiario y con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos (hasta $15 millones).

La clave está en comparar antes de invertir: mientras los grandes bancos pagan entre 27% y 35% anual, los digitales y regionales llegan al 38%

Cabe agregar que con el sistema del BCRA, ya no hace falta ser cliente para elegir la mejor tasa. Y en tiempos de rendimientos ajustados, cada punto cuenta.