Plazo fijo en noviembre: qué banco paga más en el ranking y cuánto ganás si invertís $500.000

El plazo fijo sigue siendo la herramienta más simple y conocida para los pequeños ahorristas argentinos. Pero noviembre llega con un nuevo panorama: la caída de las tasas de interés volvió a achicar las ganancias y reavivó la pregunta sobre dónde conviene invertir. Aunque las rentabilidades no son tan atractivas como meses atrás, hay bancos que aún ofrecen rendimientos por encima del promedio y que pueden marcar una diferencia importante en solo 30 días.

La tendencia de las últimas semanas muestra un descenso generalizado de las tasas nominales anuales (TNA), que en muchos casos bajaron entre cinco y siete puntos porcentuales. El movimiento responde a un contexto de menor presión cambiaria, una inflación que se desacelera lentamente y la decisión del Banco Central de permitir tasas más competitivas en el mercado. Sin embargo, no todos los bancos se mueven al mismo ritmo: algunos mantienen mejores rendimientos para captar depósitos.

Para quien tiene ahorros disponibles por un mes, las diferencias son notorias. Una brecha de apenas diez puntos de TNA puede representar varios miles de pesos en el bolsillo. Por eso, conocer el ranking actualizado y hacer cuentas antes de invertir es clave para sacar el mejor provecho posible de un capital de $500.000.

En este contexto, analizamos cuánto rinde un plazo fijo en los principales bancos del país durante noviembre, cuál es la mejor opción disponible y cuánto se puede ganar con una inversión de medio millón de pesos.

Qué tasas ofrecen los bancos en noviembre

El recorte de tasas afectó a casi todas las entidades financieras, aunque de manera desigual. Mientras los bancos digitales y algunas financieras medianas buscan retener depósitos ofreciendo valores más altos, las entidades más grandes redujeron agresivamente su rendimiento, priorizando liquidez y seguridad sobre rentabilidad.

Hoy, el abanico de tasas va desde el 29 % al 46 % nominal anual (TNA) para plazos fijos tradicionales a 30 días. En el extremo inferior se ubican los bancos privados de gran escala, que rondan entre 29 % y 33 %. En el medio, aparecen los bancos públicos y regionales, con tasas de entre 34 % y 38 %. Y en el tope están los bancos digitales y cooperativas financieras, que todavía pagan entre 44 % y 46 %.

El Banco Nación, por ejemplo, ofrece cerca de 35 %, mientras que BBVA y Galicia se ubican en torno al 32 %–33 %. El Santander, uno de los primeros en recortar, paga alrededor de 29 %, la cifra más baja entre los grandes jugadores. En cambio, bancos provinciales como Tierra del Fuego o Córdoba pagan entre 37 % y 39 %, y varias entidades digitales —como Meridian, Reba o Crédito Regional— superan el 44 %.

Esta dispersión marca la importancia de comparar antes de constituir el depósito. En un escenario de tasas decrecientes, cada punto adicional cuenta. Incluso una diferencia mínima puede representar varios días extra de rendimiento acumulado.

Ranking de los bancos que más pagan

Entre los que lideran el ranking se destacan los bancos digitales y cooperativos, que continúan ofreciendo las tasas más elevadas. Meridian encabeza con una TNA de 46 %, seguida por Crédito Regional con 45 %, y Reba con 44 %. Son alternativas orientadas a captar nuevos clientes, y sus operaciones se hacen completamente en línea.

Un escalón más abajo se ubican entidades de tamaño mediano como Bica y CMF, con tasas cercanas al 40 %. También aparecen Tierra del Fuego con 39 % y Córdoba con 36 %. Estos bancos, aunque menos conocidos a nivel nacional, son opciones válidas para quienes buscan combinar solidez institucional con mejor rentabilidad.

En el otro extremo, los grandes bancos tradicionales mantienen valores más bajos: Santander paga cerca de 29 %, Galicia ronda el 31 %, BBVA el 32 % y Macro el 33 %. La razón es simple: su base de clientes es más estable, y no necesitan ofrecer tasas agresivas para captar depósitos.

En promedio, el recorte semanal de tasas rondó los 6 puntos porcentuales, lo que confirma una tendencia descendente que podría continuar si el contexto macroeconómico se mantiene estable. Aun así, el diferencial entre el banco que más paga y el que menos ofrece supera los 17 puntos de TNA, una brecha enorme para el corto plazo.

Cuánto ganás si invertís $500.000

Hacer el cálculo exacto es sencillo. El interés de un plazo fijo se obtiene multiplicando el capital por la tasa nominal anual y luego prorrateando por los días del mes: Interés = capital × (TNA/100) × (30/365).

Así, si invertís $500.000 por 30 días, el resultado varía mucho según el banco elegido:

• 46 % TNA (Meridian): ganancia aproximada de $18.900, total a cobrar $518.900.
• 45 % TNA (Crédito Regional): ganancia de $18.500, total $518.500.
• 44 % TNA (Reba): ganancia de $18.100, total $518.100.
• 40 % TNA: ganancia de $16.400, total $516.400.
• 39 % TNA: ganancia de $16.000, total $516.000.
• 36 % TNA: ganancia de $14.800, total $514.800.
• 35 % TNA (Banco Nación): ganancia de $14.400, total $514.400.
• 33 % TNA: ganancia de $13.600, total $513.600.
• 31 % TNA: ganancia de $12.700, total $512.700.
• 29 % TNA (Santander): ganancia de $11.900, total $511.900.

La diferencia entre elegir una tasa del 29 % y otra del 46 % es de $7.000 en un solo mes por la misma inversión. A escala anual, esa brecha equivale a casi dos meses completos de rendimiento perdidos.

Esto demuestra que, incluso en un contexto de tasas bajas, el plazo fijo sigue siendo rentable si se elige bien la entidad. Para montos de medio millón de pesos, la tasa más alta puede marcar una diferencia significativa en la rentabilidad mensual.

Consejos para elegir bien

El primer paso es verificar si la tasa ofrecida aplica a personas físicas y si se trata de una TNA efectiva para plazos a 30 días. Muchos bancos publican tasas promocionales para nuevos clientes o para operaciones exclusivamente digitales. Revisar las condiciones evita sorpresas al momento de constituir el depósito.

También es importante recordar que todos los plazos fijos están cubiertos por el seguro de depósitos del sistema financiero argentino, que protege hasta un monto máximo por titular y por entidad. Esto significa que se puede diversificar el dinero en distintos bancos para mantener cobertura total y mejorar la rentabilidad general.

Otro punto clave es la liquidez. El plazo fijo tradicional no puede cancelarse antes de su vencimiento. Si se prevé necesitar parte del dinero antes, conviene fraccionar el capital en varios depósitos escalonados o combinar con otras herramientas como los fondos comunes de inversión de corto plazo o las cuentas remuneradas.

Por último, compará siempre las tasas actualizadas en la web o el home banking de tu entidad. En períodos de cambios frecuentes, una tasa publicada hace una semana puede haber variado. Invertir sin revisar el dato del día puede implicar perder puntos valiosos de rendimiento.

Conclusión: la mejor opción de noviembre

En este mes, la mejor tasa disponible para plazos fijos tradicionales ronda el 46 % nominal anual, ofrecida por entidades digitales como Meridian. Muy cerca le siguen Crédito Regional (45 %) y Reba (44 %). Estas tres se posicionan como las más convenientes para quienes buscan maximizar el rendimiento de corto plazo.

Para una inversión de $500.000 a 30 días, la ganancia neta se ubica entre $18.000 y $19.000, mientras que en los bancos grandes la cifra baja a entre $12.000 y $14.000. La elección correcta puede representar un ingreso extra equivalente a una semana de trabajo promedio, simplemente por comparar antes de invertir.

Aunque las tasas continúan en descenso, el plazo fijo sigue siendo una herramienta válida para quienes priorizan seguridad y previsibilidad. En un contexto de menor volatilidad cambiaria, su atractivo no pasa tanto por la ganancia real, sino por la certeza del resultado. Y en tiempos de calma relativa, esa previsibilidad vale más que nunca.