Créditos UVA: el banco con la cuota más baja por u$s100.000 y el que te duplica el costo en noviembre

El mercado de créditos hipotecarios UVA volvió a moverse con fuerza en noviembre. Las entidades actualizaron tasas, ajustaron condiciones y redefinieron su estrategia para captar a una clase media que vuelve a mirar el ladrillo con tasas más previsibles y una inflación que da señales de moderación.

El Banco Nación, uno de los referentes del sistema, subió su tasa del 4,5% al 6% anual, aunque mantuvo sin cambios el scoring y los requisitos de ingresos. Esta suba, leve en términos relativos, lo sigue dejando entre los bancos más competitivos del mercado, especialmente por sus plazos de hasta 30 años y la posibilidad de financiar hasta el 75% del valor de la propiedad.

En paralelo, el BBVA se mantuvo en el centro de la escena. La tasa preferencial del 7,5% continúa vigente, pero solo para un grupo muy reducido de clientes que acrediten ingresos mensuales superiores a $5 millones y posean inversiones en la entidad por $50 millones o más. En la práctica, la gran mayoría de los clientes accede a una tasa de 10,5%, que es la referencia real del banco.

Con estas actualizaciones, el panorama del crédito hipotecario UVA muestra un reordenamiento claro: el liderazgo lo retienen algunos bancos provinciales, mientras que los privados grandes quedan más lejos del podio en términos de costo inicial.

Ranking: cuánto cuesta cada US$100.000 en noviembre

Las cuotas iniciales para un crédito equivalente a US$100.000 permiten comparar de manera homogénea qué banco es más conveniente. La diferencia entre entidades es enorme y puede impactar hasta en un millón y medio de pesos por mes.

El Banco de Rosario se ubica como el más barato del sistema, con una cuota inicial de $804.170 por cada US$100.000. Le siguen de cerca el Banco de Neuquén y el Banco de Chubut, ambos con $840.940, y luego el Banco Nación, con $869.350. Estos cuatro conforman el grupo de entidades con cuotas por debajo del millón de pesos, el umbral que hoy marca la diferencia entre créditos accesibles y onerosos.

El Banco de Corrientes completa el top cinco con $956.940, mientras que el Brubank se mantiene competitivo con $1.063.960, gracias a una tasa de 8% y plazos de hasta 30 años. En cambio, los grandes privados comienzan a alejarse: el BBVA, con tasa del 10,5%, ofrece una cuota de $1.326.370, y el Santander trepa a $1.547.520.

En el otro extremo, las cuotas más altas se concentran en el Supervielle ($2.029.400) y en el Banco Provincia, cuya línea sin UVA implica una cuota desorbitante de $5.158.340 por US$100.000, prácticamente seis veces más que el banco más barato del sistema.

BBVA: tasa del 7,5% para pocos y 10,5% como referencia real

El caso del BBVA generó confusión en el mercado. Su anuncio de una tasa del 7,5% llamó la atención de potenciales compradores, pero los requisitos lo convierten en un producto ultra selectivo. Se exige acreditar ingresos por al menos $5 millones y mantener inversiones en la entidad de $50 millones o más, además de cumplir con una evaluación crediticia exigente.

Para el público general, la tasa aplicable es del 10,5%, que coloca al banco en la franja media del ranking, con una cuota de $1.326.370 por US$100.000. Aun así, el BBVA se mantiene competitivo frente a otros privados que superan el 13% o 15% de tasa nominal.

El banco financia hasta el 80% del valor del inmueble, con una relación cuota-ingreso máxima del 25%. También permite sumar ingresos de cónyuge o conviviente, y ofrece plazos de hasta 30 años. La pre-cancelación temprana tiene costos si se realiza antes de los primeros 180 días, aunque luego las amortizaciones parciales son libres.

En términos prácticos, el BBVA resulta una opción sólida para quienes ya operan con la entidad y califican como clientes preferenciales. Sin embargo, para el público general, la tasa del 10,5% deja espacio para buscar alternativas más baratas en bancos públicos o provinciales.

Banco Nación: sube al 6%, pero sigue entre los más convenientes

El Banco Nación mantiene su rol como referencia en el mercado. A pesar del aumento de tasa al 6% anual, sus condiciones generales continúan siendo de las más accesibles: plazo máximo de 30 años, financiamiento de hasta 75% del valor de tasación y una relación cuota/ingreso del 25%.

Con una cuota de $869.350 por US$100.000, se mantiene como una de las mejores opciones del sistema, especialmente por la estabilidad institucional y la amplitud de su público objetivo. Además, el Nación conserva un scoring estable, lo que significa que los requisitos no se endurecieron pese al incremento de tasa.

Otra ventaja es que el banco estatal permite sumar ingresos del cónyuge o concubino y no impone condiciones especiales de vinculación ni montos mínimos de inversión. Para muchos compradores, esa flexibilidad es clave frente a bancos privados con exigencias más restrictivas.

En la práctica, Nación continúa siendo la alternativa más equilibrada entre tasa, accesibilidad y estabilidad, especialmente para familias de ingresos medios que buscan su primera vivienda.

Los bancos más caros: las cuotas que duplican el promedio

Mientras los bancos del interior y el Nación mantienen cuotas por debajo del millón de pesos por US$100.000, los grandes privados muestran costos que duplican esa cifra.

El Santander y el Macro, ambos con tasas del 15%, registran cuotas iniciales cercanas a $1.909.340, mientras que el Supervielle, con condiciones similares, escala hasta $2.029.400, la más alta del sistema UVA. En todos los casos, el ingreso mínimo requerido supera los $800.000 mensuales.

El Banco Galicia se mantiene entre las entidades más caras con una cuota inicial de $1.909.340 y una tasa de 15%. Aunque ofrece flexibilidad para sumar tres ingresos familiares, la alta tasa encarece fuertemente la relación cuota-ingreso.

En contraste, los bancos públicos provinciales ofrecen créditos con tasas que oscilan entre el 3% y el 8%, lo que reduce significativamente la cuota inicial y mejora la capacidad de pago de los hogares.

Conclusión: qué banco conviene en noviembre

El panorama de noviembre deja conclusiones claras. El Banco de Rosario se consolida como el crédito más barato del país, con una cuota de $804.170 por US$100.000, seguido de Neuquén, Chubut y Nación. En ese grupo, todas las cuotas se ubican por debajo de los $870.000, un diferencial clave frente al promedio del sistema.

Entre los privados de alcance nacional, el BBVA con tasa del 10,5% es el más competitivo, siempre y cuando se trate de clientes activos. Para quienes cumplen los estrictos requisitos del 7,5%, el costo baja drásticamente, pero son casos excepcionales.

En el otro extremo, Supervielle, Galicia y Macro se posicionan como las alternativas menos convenientes, con cuotas que rondan o superan los $2 millones por US$100.000, prácticamente el doble que los líderes del ranking.

En resumen, el crédito hipotecario UVA vuelve a tomar impulso, pero elegir bien el banco marca la diferencia entre acceder a una casa con una cuota razonable o hipotecar el presupuesto familiar desde el primer mes.