Créditos hipotecarios UVA: cuál banco tiene la tasa más baja y cuál te puede arruinar el sueño de la casa propia

Los préstamos hipotecarios ajustados por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) volvieron a tomar protagonismo en la Argentina. Tras varios años de inactividad, los bancos comenzaron a ofrecer nuevas líneas para la compra, ampliación o refacción de viviendas. Sin embargo, la diferencia de tasas entre entidades es notable y puede significar decenas de miles de pesos más en cada cuota.

En este contexto, el mercado ofrece un abanico que va desde tasas del 8 % anual hasta picos del 17 %. Esto implica que dos créditos del mismo monto y plazo pueden tener una diferencia de más del 40 % en la cuota mensual.

Según el relevamiento más reciente, los bancos que lideran las mejores condiciones son Banco Nación y Brubank, con tasas que oscilan entre 8 % y 8,5 % anual. En el extremo opuesto, los más caros son BBVA y Santander, con tasas de 17 % y 15 % respectivamente.

La UVA, que ajusta por inflación, implica que la cuota se actualiza cada mes según el índice de precios. Por eso, además de comparar tasas, es fundamental evaluar ingresos, relación cuota-ingreso y posibilidades de pre-cancelación.

Cuál es el banco más conveniente para sacar un crédito hipotecario

Entre todas las entidades analizadas, el Banco Nación se posiciona como la opción más atractiva para el comprador promedio. Su tasa del 8,5 % anual, junto con la posibilidad de financiar hasta el 75 % del valor de la propiedad y un plazo máximo de 30 años, la convierten en la alternativa más competitiva del sistema.

El Brubank, una entidad digital, también se destaca por ofrecer una tasa del 8 %, aunque exige ingresos mínimos más altos (alrededor de $850.000) y restringe la financiación al 70 % del valor de tasación en la primera propiedad y 60 % en la segunda.

Otra ventaja del Nación es su accesibilidad: permite sumar ingresos de cónyuge o concubino, y no requiere ser cliente previo. Además, aplica políticas de seguro y pre-cancelación razonables, sin penalidades severas.

En definitiva, para quienes buscan estabilidad, largo plazo y respaldo estatal, el Banco Nación surge como la opción más sólida, combinando tasa baja, flexibilidad y financiamiento alto.

Cuál es el banco menos conveniente

Del otro lado del espectro, los créditos hipotecarios más costosos los ofrecen BBVA y Santander, con tasas de 17 % y 15 % anual respectivamente. Estas tasas implican una cuota inicial mucho más elevada y una carga de intereses significativamente mayor en el tiempo.

El BBVA no aclara límites de ingresos, pero mantiene una relación cuota-ingreso de hasta 25 %, lo que restringe el acceso a quienes no tienen altos sueldos. Además, su política de pre-cancelación aplica una comisión del 3 % + IVA si el crédito se cancela antes de los 180 días, lo que puede ser un desincentivo para quienes proyectan pagos anticipados.

El Santander, por su parte, también fija una tasa alta (15 %) y financia hasta el 75 % del valor de la propiedad. Aunque permite sumar ingresos del cónyuge, su esquema es más rígido y orientado a perfiles con ingresos estables y elevados.

En consecuencia, ambos bancos resultan poco atractivos para quienes buscan minimizar costos financieros. En un contexto inflacionario como el actual, una tasa del 15 % o 17 % sobre UVA se vuelve muy onerosa frente a opciones que cobran la mitad.

Qué ofrecen los demás bancos

Entre las entidades privadas, el ICBC y el Galicia presentan condiciones intermedias. El ICBC ofrece una tasa del 10 % anual con financiación del 75 % del valor del inmueble, y una relación cuota-ingreso del 25 %. Es una opción razonable para quienes tienen vínculo previo con el banco o capacidad de ahorro.

El Banco Galicia tiene una tasa del 15 %, similar al Santander, pero permite sumar hasta tres ingresos familiares y no fija límites de monto. Esto lo vuelve más flexible para proyectos conjuntos, aunque la tasa sigue siendo elevada.

El Banco Macro y el Banco de la Ciudad ofrecen tasas de 15 % y 13,9 % respectivamente. El Ciudad, sin embargo, diferencia tasas por región (4,5 % microcentro y hasta 9,3 % en el resto del país si se cobra sueldo allí), lo que puede beneficiar a empleados públicos o privados con acreditación en la entidad.

Finalmente, Banco del Sol, Credicoop y Comafi presentan propuestas con tasas entre 9 % y 10,5 %, aunque exigen ingresos mínimos elevados o condiciones más restrictivas. En el caso del Comafi, por ejemplo, la tasa de 10,5 % se combina con un ingreso mínimo de $3 millones, lo que lo deja fuera del alcance de gran parte de la población.

Factores clave antes de elegir un crédito UVA

Antes de optar por un préstamo hipotecario, conviene analizar con precisión algunos indicadores que pueden modificar el costo real del crédito. El primero es la relación cuota-ingreso: los bancos suelen aceptar que la cuota no supere entre el 20 % y 25 % de los ingresos familiares, aunque en algunos casos se admite hasta el 30 %.

El segundo punto es la política de pre-cancelación, ya que algunos bancos cobran penalidades de hasta el 4 % + IVA si se cancela antes de los primeros seis meses. En cambio, otras entidades como Nación o Brubank no aplican recargos significativos, lo que brinda más flexibilidad al tomador.

También se debe tener en cuenta la prima de seguro de vida y los costos de escrituración, que varían entre bancos y pueden alterar el monto total del préstamo. En el caso del Banco Nación, la prima se ubica en torno al 1,5 %, mientras que en privados puede llegar al 3 %.

Por último, hay que recordar que las cuotas se actualizan por UVA, que sigue la inflación. Esto implica que si el índice de precios sube un 10 % en un semestre, las cuotas subirán en igual proporción. La tasa "baja" puede ser atractiva al inicio, pero la inflación define el costo real.

Analizando las tasas, condiciones y accesibilidad, el Banco Nación se impone como la mejor opción del mercado hipotecario argentino en 2025. Su tasa del 8,5 %, plazos de hasta 30 años y posibilidad de financiar el 75 % del valor de la vivienda lo ubican como la alternativa más equilibrada entre costo y seguridad.

En segundo lugar se destaca Brubank, ideal para clientes digitales con ingresos formales altos, mientras que el Banco del Sol y el Credicoop se posicionan como opciones intermedias.