Plazo fijo en noviembre: el Banco Central bajó la tasa y así queda el nuevo ranking de bancos

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) aprovechó la calma cambiaria y la baja de la inflación para aplicar un nuevo recorte de la tasa de política monetaria, que pasó del 25% al 22% nominal anual (TNA). La decisión, anunciada ayer, impacta directamente en el sistema financiero y redefine los rendimientos de los plazos fijos, uno de los instrumentos más elegidos por los pequeños ahorristas.

Aunque la tasa de referencia del BCRA no es la misma que las ofrecidas por los bancos, marca el piso del sistema. Y esa señal se traduce rápidamente en los valores que muestran las entidades financieras para depósitos a 30 días.

Según los datos oficiales publicados por el BCRA, las Tasas Nominales Anuales (TNA) vigentes para plazos fijos online en pesos oscilan entre 27% y 35%, dependiendo del banco y de si permiten operar sin ser cliente. Los digitales lideran los rendimientos, mientras que las entidades tradicionales se ubican por debajo del promedio.

Qué tasa paga cada banco hoy

Este jueves 6 de noviembre, los números oficiales del BCRA muestran las siguientes tasas de referencia para plazos fijos a 30 días:

• Banco de la Nación Argentina: 33%
• Banco Santander: 29%
• Banco Galicia: 27%
• Banco de la Provincia de Buenos Aires: 27%
• Banco Macro: 33%
• Banco Credicoop: 31%
• ICBC: 32,25%
• Banco Ciudad: 28%

La información corresponde a depósitos online, en pesos, y aplicables a clientes y no clientes según cada entidad. Esto significa que, pese a la baja de la tasa de referencia, varios bancos mantienen rendimientos más competitivos, especialmente los públicos y algunos privados medianos.

Los bancos digitales y fintechs, que suelen ofrecer tasas más altas para captar depósitos, mantienen un rango algo superior —en torno al 30%–35% anual—, aunque esas cifras pueden modificarse con rapidez en los próximos días, conforme las entidades ajusten sus paneles tras el recorte del Central.

Cuánto ganás hoy con $1.000.000 en cada banco

Con estas tasas oficiales, se puede calcular cuánto deja un plazo fijo a 30 días de $1.000.000 en cada entidad. La fórmula es: Interés = Capital × (TNA/100) × (30/365).

Así, los rendimientos aproximados quedarían del siguiente modo:

• Con 33% TNA (Banco Nación o Macro), se ganan $27.123, cobrando $1.027.123 al mes.
• Con 32,25% TNA (ICBC), el interés mensual es de $26.480, total $1.026.480.
• Con 31% TNA (Credicoop), el rendimiento es de $25.479, total $1.025.479.
• Con 29% TNA (Santander), el interés baja a $23.836, total $1.023.836.
• Con 28% TNA (Banco Ciudad), se ganan $23.014, total $1.023.014.
• Con 27% TNA (Galicia o Provincia), el resultado es de $22.192, total $1.022.192.

La diferencia entre la mejor y la peor tasa supera los $5.000 mensuales sobre un millón invertido, lo que demuestra la importancia de comparar antes de invertir.

Qué significa la baja del 22% del BCRA

El recorte de la tasa de referencia al 22% tiene un sentido macroeconómico: abaratar el crédito y acompañar la desaceleración de los precios. Pero también envía una señal al sistema financiero: el piso de las tasas seguirá bajando, y los bancos ya no están obligados a pagar rendimientos altos por captar depósitos.

El mercado interpreta la medida como un paso hacia la "normalización" de las tasas, en línea con la caída de la inflación mensual. Sin embargo, para los ahorristas esto implica que los plazos fijos rinden cada vez menos en términos reales, ya que el aumento de precios continúa por encima del interés mensual que paga el sistema bancario.

¿Sigue conviniendo el plazo fijo?

Con tasas nominales entre 27% y 35%, el rendimiento mensual efectivo ronda entre 2,2% y 2,9%. Es decir, quien invierte $1.000.000 gana entre $22.000 y $29.000 en un mes, pero enfrenta una inflación que todavía se ubica cerca del 5% mensual. El resultado: el plazo fijo no gana poder adquisitivo, aunque sigue siendo una herramienta de ahorro segura, simple y previsible.

Los especialistas coinciden en que el atractivo del plazo fijo ya no está en su rentabilidad, sino en su estabilidad. "Hoy el rendimiento en pesos es bajo, pero sigue siendo el refugio más seguro para el pequeño inversor que prioriza certidumbre", resumen en el sector financiero.

Para quienes buscan mayor rendimiento sin asumir riesgos altos, los fondos comunes de inversión de corto plazo o los plazos fijos UVA —que ajustan por inflación— comienzan a ganar protagonismo. Aun así, el clásico plazo fijo sigue siendo la puerta de entrada más popular al sistema financiero argentino.

Conclusión: menos tasa, mismo dilema

El recorte del Banco Central al 22% oficializa lo que el mercado ya venía anticipando: el ciclo de tasas altas terminó. Los bancos ajustan y los plazos fijos rinden menos, aunque siguen siendo la opción más elegida por los ahorristas argentinos.

Hoy, un millón de pesos deja entre $22.000 y $27.000 en un mes, dependiendo del banco. La clave está en comparar, elegir bien y no dejar que la costumbre se traduzca en pérdida: en tiempos de tasas bajas, cada punto cuenta.