Mercado Pago: qué datos pueden solicitarte ahora y qué pasa si no los entregás

Mercado Pago se ha consolidado como la plataforma financiera más utilizada del país: millones de usuarios la emplean a diario para cobrar trabajos, pagar servicios, enviar o invertir su dinero, entre otras alternativas.

Debido a su masividad y centralidad en la vida financiera de los argentinos, cualquier restricción, suspensión o cierre de cuenta puede convertirse en un verdadero problema. Para evitar estos inconvenientes, es fundamental conocer qué información puede solicitar Mercado Pago, qué límites impone la normativa vigente y cuándo corresponde presentar documentación respaldatoria para justificar el origen de los fondos.

Cabe recordar que la empresa se encuentra obligada a cumplir los controles establecidos por ARCA (ex AFIP), y su sistema cruza automáticamente los movimientos del usuario cuando se superan determinados montos.

Qué información puede pedirte Mercado Pago

En julio, ARCA actualizó los topes a partir de los cuales comienza a monitorear de forma automática las operaciones realizadas tanto en bancos como en billeteras digitales. Estos ajustes se realizan cada seis meses según la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), de acuerdo con lo establecido en la Resolución General 5512/2024.

Si bien los nuevos límites son más amplios, superarlos genera alertas internas en todas las billeteras del mercado, incluida Mercado Pago, y puede derivar en un pedido de documentación adicional. Para el mes vigente, el máximo que puede transferirse sin informar al organismo es de $50.000.000 por persona y por mes, considerando el total de movimientos entre todas las cuentas y aplicaciones utilizadas.

Esto significa que no se evalúa cada transferencia individual, sino el acumulado mensual de una persona. Si no se supera ese monto, no debería solicitarse ninguna documentación extra.

El resto nuevos valores de referencia establecidos por ARCA son:

• Saldo al cierre del mes: pasa a unificar el límite en $50.000.000 para personas físicas
• Plazos fijos: podrán mantenerse hasta $100.000.000 sin necesidad de justificar
• Extracciones en efectivo: los bancos deben reportar retiros superiores a $10.000.000.
• Tenencias en sociedades de bolsa: para personas físicas, el nuevo piso informable es de $100.000.000

Documentación que puede pedirte Mercado Pago

En caso de exceder los montos establecidos o si la actividad del usuario no coincide con su perfil fiscal declarado, Mercado Pago, como cualquier proveedor de servicios financieros, puede solicitar justificación del origen de los fondos. La documentación habitual que requiere incluye:

• Recibos de sueldo
• Comprobantes de ingresos previsionales
• Facturas emitidas recientemente
• Constancia de inscripción en monotributo o régimen general
• Tickets de compra/venta
• Documentación que respalde la venta de bienes, acciones o actividades económicas

Tener estos papeles ordenados y accesibles evita retrasos y posibles bloqueos temporales. En situaciones donde el usuario no brinda la información solicitada, la billetera puede aplicar restricciones, suspender operaciones e incluso elevar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la autoridad correspondiente.

Según lo aclarado públicamente por el ministro de Economía, Luis Caputo, el tope de $50.000.000 debe interpretarse como un límite mensual por persona. El motivo detrás de esta decisión es que no se aplique controles excesivos a operaciones vinculadas a bienes no registrables como:

• Consumos cotidianos
• Compras informales
• Pagos de servicios sin comprobantes específicos
• Envíos de dinero entre particulares o familiares

En otras palabras, estos movimientos no requieren informar a ARCA mientras no se supere el monto mensual acumulado.