De colas en bancos a billeteras virtuales: así cambió el manejo del dinero de los argentino en los últimos 25 años
Desde comienzos de los años 2000, el sistema financiero argentino atravesó crisis, etapas de recuperación y una fuerte transformación tecnológica que cambió la manera en que las personas se vinculan con bancos y servicios financieros.
Según datos actuales relevados por la consultora Brain Network:
- El 97% de los argentinos de entre 21 y 65 años que poseen un producto financiero utilizan alguna billetera virtual.
- El 96% continúa operando con bancos tradicionales.
El escenario contrasta con el de hace 25 años, cuando las entidades bancarias eran prácticamente el único actor relevante del sistema.
La irrupción de las fintech y las nuevas herramientas digitales modificó tanto la estructura del negocio como los hábitos de consumo de los usuarios, que hoy combinan bancos, apps financieras y distintos medios de pago en su vida cotidiana.
El impacto del corralito y la reconstrucción del sistema
En 2001, los bancos ocupaban un lugar central en la economía argentina y mantenían altos niveles de confianza entre individuos y empresas. Sin embargo, la crisis del corralito cambió drásticamente esa percepción y marcó un antes y un después para el sector.
A partir de 2003 comenzó una etapa de reconstrucción. Las entidades financieras redujeron riesgos, fortalecieron su liquidez y orientaron gran parte de su estrategia al consumo masivo.
Durante esos años, las cuentas sueldo se transformaron en uno de los principales motores de vinculación con los clientes. Según Brain Network, más del 90% de los trabajadores elegían su banco por cobrar allí sus haberes. Actualmente, ese porcentaje ronda el 60%.
Beneficios y promociones: el nuevo motor del consumo
Con el correr de los años, comenzaron a ganar peso las promociones bancarias, los descuentos y las cuotas sin interés como factores decisivos al momento de elegir medios de pago y entidades financieras.
Los beneficios en supermercados, shoppings y comercios pasaron a ocupar un lugar clave en la estrategia comercial de bancos y tarjetas.
Entre 2010 y 2015, además, se consolidó el crecimiento de la bancarización y del crédito al consumo, mientras que las tarjetas de crédito se afianzaron como uno de los productos financieros más utilizados.
El cambio cultural que impulsó la digitalización
La transformación tecnológica redefinió la manera en que los usuarios se relacionan con el sistema financiero. Hace una década, el 82% de los clientes todavía realizaba operaciones presenciales en sucursales bancarias. Hoy, ese porcentaje cayó al 39%.
En paralelo, el uso de aplicaciones de mobile banking pasó de ser marginal en 2015 —cuando apenas lo utilizaba el 15% de los usuarios— a convertirse en el principal canal de contacto para casi el 75% de los bancarizados.
Según el estudio "Básicos del Negocio Retail" de la consultora, la expansión de los smartphones y la pandemia aceleraron un cambio que no fue solo tecnológico, sino también cultural.
Las entidades dejaron de percibirse únicamente como espacios físicos y pasaron a integrarse a la rutina diaria mediante aplicaciones móviles.
Las fintech ganan terreno, pero los bancos conservan su peso
El informe de la consultora destaca que más del 40% de los usuarios ya considera a las billeteras virtuales como su institución financiera principal. Sin embargo, los bancos tradicionales continúan ocupando un rol central para actividades vinculadas al ahorro, el cobro de salarios, la administración patrimonial y el acceso al crédito.
Mientras las fintech impulsaron procesos más ágiles y elevaron los estándares de experiencia digital, las entidades bancarias mantienen la confianza de gran parte de los usuarios para operaciones de largo plazo.
"No se trata de una sustitución de canales, de drivers, o de tipo de players, sino una evolución del ecosistema", explicó Lionel Holzman, CCO & Value Offer Head de Brain Network.
El futuro del sector: inteligencia artificial y nuevos modelos de pago
De cara a los próximos años, Brain Network anticipa una nueva etapa de cambios impulsada por alianzas estratégicas, integraciones, Open Finance, nuevos formatos de pago y el avance de la inteligencia artificial.
El informe concluye que la industria continuará transformándose para responder a usuarios cada vez más digitalizados y exigentes, en un mercado donde convivirán bancos, fintech y nuevos jugadores internacionales.