Cómo hago para evitar que ARCA, ex AFIP investigue mis transferencias bancarias
Conforme al Decreto 953/2024, desde principio de noviembre, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) asumió las funciones que antes desempeñaba la disuelta Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP). Esta medida le otorgó al organismo la responsabilidad de supervisar y fiscalizar las operaciones financieras.
La ARCA, en su nuevo rol, llevará a cabo un monitoreo detallado de las transferencias entre cuentas personales que excedan determinados montos, buscando reducir la economía informal y garantizar que los contribuyentes declaren correctamente sus ingresos.
Para evitar posibles problemas, se ha dispuesto que los individuos deben seguir ciertas normas al realizar transferencias hacia sus propias cuentas.
Cómo evitar que ARCA (ex AFIP) investigue mis transferencias bancarias
En este marco, se aconseja que las personas sin ingresos formales o no justificados eviten realizar transferencias que superen los $400.000. Asimismo, se recomienda no efectuar operaciones que excedan los límites bancarios establecidos o que involucren fondos cuyo origen no pueda ser debidamente acreditado.
Además, cualquier transferencia que supere los $700.000 debe estar respaldada por ingresos previamente declarados. Es fundamental prestar atención a las solicitudes de justificación del origen de los fondos que puedan exigir tanto los bancos como las fintech en estos casos.
En caso de no cumplir con estas recomendaciones o si se identifican movimientos financieros inusuales, la ARCA puede requerir documentación adicional para confirmar el origen de los fondos.
Entre los documentos que podrían solicitarse se encuentran:
- Facturas recientes
- Constancias de inscripción al monotributo
- Recibos de sueldo
- Comprobantes de jubilación
- Certificados de compraventa
- Justificantes de venta de acciones o participaciones empresariales
- Certificados expedidos por contadores públicos que avalen la legitimidad de las operaciones
Cuánto dinero se puede tener en una billetera virtual
ARCA está facultada para investigar a los usuarios de billeteras virtuales que registren saldos mensuales iguales o superiores a $700.000 a partir de noviembre de 2024.
Asimismo, si los montos se encuentran en moneda extranjera, digital o criptomoneda, será necesario realizar la conversión a su equivalente en moneda local, según corresponda al tipo de activo a declarar.
Además, el total de ingresos y egresos no justificados en billeteras virtuales o cuentas bancarias no debe exceder los $400.000, ya que superar este límite podría generar investigaciones adicionales por parte de la ARCA.
Como los bancos y otras entidades financieras, las billeteras virtuales estan obligadas a reportar todas las transacciones, saldos y consumos que excedan los límites establecidos. Esta obligación fue introducida a través de la Resolución General N° 4298, que incrementó los montos sujetos a ser informados, con el fin de reforzar la transparencia dentro del sistema financiero.
Los montos que deben ser reportados se ajustarán automáticamente cada seis meses, tomando como referencia las variaciones en el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Este mecanismo de actualización es fundamental para mantener la vigencia de los límites en un escenario de inflación. Así, se garantiza que los umbrales establecidos por la ARCA se adapten a las condiciones económicas actuales y permitan un control eficiente de las transacciones financieras.
¿Cómo sería el proceso de investigación por parte de la ARCA?
El organismo llevaría a cabo una investigación detallada para rastrear el origen de los fondos transferidos o gastados por el usuario. Si se detectan movimientos financieros sospechosos, el cliente deberá proporcionar documentación que respalde la legitimidad de los fondos, como recibos de sueldo, comprobantes de jubilación o facturas emitidas en los últimos seis meses.
En caso de no poder justificar estos ingresos o egresos, la ARCA (ex AFIP) podría tomar medidas drásticas, como cerrar la cuenta del usuario y emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).