Los errores al transferir dinero entre cuentas propias que te ponen en la mira de ARCA en junio 2025

Las transferencias de dinero entre cuentas propias pueden encender las alarmas y disparar una investigación por parte de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).

ARCA transferencias en junio 2025: los montos que disparan los controles

Una de las claves a tener en cuenta refiere al monto de la operación. En efecto, ARCA, la ex AFIP podrá pedir información de las mismas si se superan estos montos:

$600.000:

• Total de consumos con tarjetas de débito del país.
• Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.

$1.000.000:

• Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
• Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
• Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio.
• Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.
• Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.

$2.000.000:

• Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto.
• Errores que hay que evitar al transferir plata

Estos son los errores más comunes que se deben evitar para no ser investigados por ARCA:

• Transferir montos que excedan el tope permitido: Es fundamental conocer los montos permitidos, ya sea por el banco o por billeteras virtuales.
• Exceder el monto máximo sin declarar: Las transferencias hechas con billeteras virtuales no deben superar los montos límite sin respaldos en los ingresos previamente declarados.
• No poder justificar los fondos de las cuentas bancarias o billeteras virtuales: Las operaciones siempre deben estar respaldadas, aunque sean transferencias entre cuentas propias. En caso de no contar con justificación, el banco deberá informar las operaciones y ARCA podrá solicitar documentación que pruebe el origen legal de los fondos.
• No responder a las solicitudes del banco o empresa de billetera virtual: si se exige la documentación para justificar el origen de los fondos, es importante no tener demoras para evitar el Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIA).

Transferencias en junio 2025: qué documentación puede solicitar ARCA

En caso de cometer errores en las transferencias, ARCA comenzará una investigación en la que podrá solicitar los siguientes datos:

• Boletas de compra y venta
• Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
• Facturación de los últimos meses
• Constancia del monotributo
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

Tanto los bancos como las billeteras virtuales están obligados a reportar movimientos sospechosos a la Unidad de Información Financiera (UIF). En caso de recibir grandes sumas de dinero, ARCA, la ex AFIP, puede solicitar justificativos del origen de los fondos.

En caso de no poder justificar de dónde provienen dichos fondos, es posible que se rechacen transferencias, se congelen saldos y se bloqueen cuentas. Por otra parte, ARCA, la ex AFIP puede iniciar una intimación para declarar el origen de los fondos.

En situaciones en las que no sea factible justificar total o parcialmente los fondos, el banco elabora un "Reporte de Operación Sospechosa" (ROS) y lo notifica a la Unidad de Información Financiera (UIF).