ARCA: cuánto podré transferir a un familiar sin declarar en septiembre 2025

Ya se encuentran en plena vigencia los nuevos umbrales a partir de los cuales tanto los bancos como las billeteras virtuales tienen que informarle las transferencias y operaciones a ARCA. 

Qué monto podré transferir a un familiar sin declarar en septiembre 2025

La actualización se traduce en el aumento de los umbrales mensuales por persona que determinan cuándo una transferencia tiene que ser informada a ARCA. Para septiembre 2025, el tope que aplica tanto para transferencias a través de billeteras virtuales como para transferencias bancarias se fijó en $50.000.000 por mes y por persona.

En efecto, siempre que no se supere ese monto mensual, los bancos no deben informar a ARCA, por lo tanto, la solicitud de un justificativo de fondos sería casi nula.

La actualización no sólo aplica a las transferencias, sino que también se modificaron otros límites que aplican a saldos, plazos fijos, extracciones en efectivo y tenencias en sociedades de bolsa. Entre ellos se encuentran:

• Saldo último día del mes: valores que previamente oscilaban entre $700.000 y $1.000.000 según el tipo de cuenta, ahora, para personas físicas, se ubican en $50.000.000
• Plazos fijos: el límite que antes se ubicaba en $1.000.000 para operar sin necesidad de presentar un justificativo se eleva a $100.000.000 para personas físicas
• Extracciones en efectivo: antes la normativa solía informar operaciones desde montos bajos, la nueva regla dispone informar las operaciones a partir de $10.000.000 para personas físicas
• Tenencias en sociedades de bolsa: mientras que antes se informaban todos los montos, el nuevo umbral para personas físicas quedó fijado en $100.000.000

Transferencia de dinero a familiares: qué recaudos tomar

Si bien los límites se ampliaron de forma notable, hay algunas cuestiones que deben tenerse presente

No superar los topes establecidos: respetar los montos vigentes es clave. Aunque ARCA no pida documentación adicional por operaciones dentro de esos valores, los bancos y billeteras pueden aplicar límites propios más estrictos en el día a día

Acreditar el origen de los fondos: toda operación debería poder justificarse con documentación. Esto incluye tanto transferencias entre cuentas de una misma persona como envíos a familiares

Responder con agilidad a los pedidos del banco o billetera: si la entidad solicita información sobre el origen del dinero, responder rápidamente evita la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIA)

Sin embargo, con el cambio de los topes mensuales, es poco probable que una entidad solicite documentación para justificar el origen de los fondos.

¿Qué documentación de respaldo requiere ARCA?

Si el dinero que recibís proviene de una operación legítima, en principio no hay inconvenientes. Sin embargo, los bancos y las fintech pueden retener el monto de forma preventiva hasta que se presente documentación que respalde la transacción.

Entre los comprobantes más habituales que solicita ARCA se incluyen:

• Contratos de compraventa o boletas de pago.
• Facturas emitidas (monotributo o régimen general).
• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
• Constancia de inscripción en monotributo.
• Certificados de origen de fondos emitidos por un contador público matriculado.

Con esta documentación suele ser suficiente para liberar el dinero retenido y evitar inconvenientes.