ARCA: qué pasa si me hacen muchas transferencias a mi cuenta en agosto 2025

Las personas que reciben una gran cantidad de transferencias en un mes calendario, suelen preguntarse qué sucede con ARCA, en especial aquellos que no están registrados en el monotributo ni en el régimen general.

Y, si bien no hubo modificaciones con respecto a lo que puede solicitar ARCA, si hay cambios en los valores a partir de los cuales los bancos pueden informar a ARCA. Estos se introdujeron recientemente en la búsqueda de disminuir la burocracia e impactar en la operatoria diaria de las personas.

ARCA: ¿Qué sucede si recibo muchas transferencias en el mes de agosto y cuáles son los límites vigentes?

Tal como se explicó anteriormente, las personas que no están inscriptas en ARCA, ya sea como monotributistas o en el Régimen General, era posible que, al llevar a cabo una enorme cantidad de transferencias, tuviesen que enfrentarse a problemas con los bancos y entidades financieras.

Esto se debe a que ARCA y/o la entidad financiera con la que la persona operaba, puede estimar que se estaban realizando actividades comerciales "en negro". Por ende, eran habituales las solicitudes de documentación que justificaran el origen de los fondos.

Sin embargo, con la última actualización del Gobierno, los umbrales de operación se ampliaron considerablemente, por lo que la posibilidad de que soliciten información que respalde las operaciones es menor. Es decir, como los bancos no informan los valores operados de las personas si no superan un determinado margen, es poco probable que suceda, al menos en lo inmediato.

Por lo tanto, en el caso de las transferencias, el umbral anterior de $2.000.000 para billeteras virtuales se amplió a $50.000.000 para personas físicas. A su vez, el tope de $1.000.0000 que aplicaba para las transferencias bancarias también se elevó a $50.000.000.

Por ende, en la práctica, ARCA no aplica un excesivo control sobre las transferencias bancarias. No obstante, en teoría, si sospechan de actividad comercial, pueden intimar al contribuyente. Con respecto al resto de parámetros, con la mencionada actualización, quedaron de la siguiente forma:

• Saldo último día del mes: el monto máximo que se podía tener de saldo al último día del mes sin tener ingresos declarados y/o consistentes era de entre $700.000 y $1.000.000 (dependiendo del tipo de cuenta), pero, a partir de junio de 2025, el monto que rige es de $50.000.000 para personas físicas
• Plazos fijos: el valor máximo que las personas sin justificativos podían tener como plazos fijos era de $1.000.000, pero a partir de ahora se elevó a $100.000.000 para personas físicas
• Extracciones en efectivo: con la normativa anterior, ARCA le solicitaba a las entidades financieras que informaran desde cualquier monto, pero, con el cambio mencionado, se informará a ARCA a partir de los $10.000.000 para personas físicas
• Tenencias en sociedades de bolsa: anteriormente se detallaban todos los montos, pero actualmente es de $100.000.000, en el caso de personas físicas.

No obstante, es fundamental tener presente que tanto los bancos como billeteras virtuales se encuentran obligados a reportar movimientos sospechosos a la Unidad de Información Financiera (UIF). Al mismo tiempo, de momento, no se modificó ni derogó la Ley Penal cambiaria, entre otras regulaciones

Por ende, para operar seguro, es necesario contar con información para justificar el origen de los fondos. Algunos de los documentos válidos son:

• Boletas de compra y venta
• Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
• Facturación de los últimos meses
• Constancia del monotributo
• Certificado de fondos emitido por un contador público

De esta forma, si hay una solicitud de información y la persona no pueda responder a esta, puede enfrentar consecuencias como tener los saldos congelados y las cuentas bancarias bloqueadas, además que sufrir acciones legales.