Esta es a billetera sin límites de transferencias que ARCA no podrá controlar ni vigilar en noviembre

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), organismo que reemplazó a la AFIP en algunas funciones de fiscalización, continúa recibiendo información de bancos y billeteras virtuales sobre operaciones de sus usuarios. La medida se aplica a movimientos que superan ciertos montos, con el objetivo de garantizar el cumplimiento de obligaciones fiscales y prevenir el lavado de dinero.

En los últimos meses, se registraron cambios en los umbrales y en los criterios de reporte, pero el mecanismo de control no se eliminó. Según las disposiciones vigentes, cuando las transferencias o el saldo total mensual de cuentas bancarias y billeteras virtuales como Mercado Pago, Ualá o Naranja X supera los $50.000.000, las entidades están obligadas a informar dichas operaciones a ARCA.

Si bien esta cifra no establece un límite formal para operar, funciona como un parámetro de seguimiento indirecto. Las personas pueden realizar movimientos superiores a ese monto, pero los datos estarán sujetos al análisis del organismo, que puede requerir información adicional sobre el origen de los fondos y su destino.

Cambios en el sistema de reporte de operaciones

Las recientes modificaciones en el sistema de envío de información no implicaron la eliminación del control, sino la ampliación del número de transacciones que deben ser reportadas. Los bancos y billeteras digitales ahora cuentan con criterios más claros sobre cuándo informar movimientos significativos, especialmente aquellos que puedan indicar ingresos no registrados o riesgos de lavado de dinero.

En este contexto, las autoridades recomiendan a los usuarios conservar documentación respaldatoria que justifique los movimientos realizados, tanto en transferencias como en depósitos y extracciones, con el fin de cumplir con los requerimientos fiscales y evitar sanciones.

El monto de $50.000.000 funciona como un indicador para ARCA, aunque no restringe legalmente la posibilidad de operar con cifras superiores. Desde el organismo señalan que la medida está destinada a garantizar transparencia fiscal y a prevenir el uso indebido del sistema financiero, sin limitar directamente la actividad de los contribuyentes.

Por su parte, especialistas en finanzas personales y en cumplimiento fiscal destacan la importancia de mantener registros claros de todas las operaciones de alto valor, incluyendo facturas, contratos o comprobantes de ingresos, especialmente cuando se trata de transferencias entre cuentas o depósitos en moneda extranjera.

PayPal, la alternativa fuera del radar local

Dentro del ecosistema de billeteras virtuales, PayPal se presenta como la plataforma que actualmente no está sujeta al seguimiento directo de ARCA. La compañía, con sede en Estados Unidos, permite enviar, recibir y conservar fondos en diversas monedas, así como realizar compras en sitios de comercio electrónico internacionales, como Amazon.

La razón principal por la que PayPal no forma parte del sistema de control local es que la plataforma no tiene sede en Argentina ni mantiene un convenio vigente de intercambio de información con el organismo. Esto implica que las transacciones internas de PayPal, realizadas entre cuentas de usuarios, no son accesibles para ARCA.

Sin embargo, cuando se transfieren fondos desde PayPal hacia una cuenta bancaria o billetera digital en Argentina, esos movimientos sí entran dentro del radar del organismo. En estos casos, las transferencias deben cumplir con los límites establecidos por ARCA para ser reportadas correctamente.

Se recomienda que los usuarios documenten el origen de los fondos y conserven comprobantes de cada operación, de modo de evitar requerimientos adicionales o posibles sanciones. Esta documentación puede incluir facturas, contratos de venta de productos o servicios, y registros de pagos realizados a terceros.

Ventajas y limitaciones de operar con PayPal

PayPal ofrece ventajas para quienes realizan transacciones internacionales, ya que permite mantener fondos en distintas monedas y facilita pagos en comercios electrónicos de otros países. No obstante, los movimientos que impliquen ingreso de dinero al sistema financiero argentino deben ajustarse a las regulaciones locales y a los reportes obligatorios de bancos y billeteras digitales.

Por lo tanto, aunque PayPal puede ser utilizada para mantener fondos fuera del control directo de ARCA, cualquier retiro o transferencia hacia Argentina genera la obligación de cumplir con las normas fiscales vigentes. Esto incluye declarar correctamente los ingresos y justificar su origen, especialmente cuando los montos superan los umbrales de control establecidos.

La estructura de monitoreo de ARCA busca equilibrar la transparencia fiscal con la operativa de los contribuyentes. La entidad mantiene un control sobre transferencias, saldos y depósitos que superan ciertos montos en cuentas locales, mientras que plataformas extranjeras como PayPal, al no tener convenio de intercambio de datos, no son directamente supervisadas hasta que se realiza un movimiento hacia el sistema financiero nacional.

Para los usuarios de billeteras digitales y cuentas bancarias, resulta fundamental conocer los límites de reporte y conservar documentación que respalde cada operación significativa. Esta práctica permite cumplir con las regulaciones y reducir riesgos de requerimientos adicionales del organismo.

En síntesis, ARCA continúa aplicando mecanismos de fiscalización sobre operaciones financieras de alto valor, mientras que las plataformas internacionales sin presencia local funcionan como alternativas para transacciones fuera del control directo. Sin embargo, cualquier movimiento que ingrese al sistema financiero argentino queda sujeto a supervisión y debe cumplir con las normativas vigentes.