ARCA: qué pasa si me hacen muchas transferencias a mi cuenta en 2025

El crecimiento sostenido de las operaciones digitales volvió más relevante el seguimiento que realiza ARCA sobre las transferencias y el movimiento de dinero. En este escenario, conocer los montos a partir de los cuales los bancos u organismos de control pueden solicitar información adicional resulta fundamental para evitar demoras o bloqueos.

El objetivo de estas regulaciones es asegurar la trazabilidad y detectar movimientos que no cuenten con respaldo suficiente. Cuando los fondos provienen de operaciones claras —como la compra de un inmueble, la venta de un vehículo o un servicio facturado—, las transacciones no suelen presentar inconvenientes.

Sin embargo, cuando se mueven sumas importantes sin documentación de respaldo, los controles se intensifican. Si no se logra demostrar el origen del dinero, ARCA tiene la facultad de aplicar sanciones, congelar cuentas e incluso derivar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Lo habitual es que se investigue un posible proceso de lavado de activos. Por eso, mantener los comprobantes y cumplir con los requisitos formales es clave para evitar complicaciones.

Límites de transferencias y operaciones en octubre de 2025

Desde junio de 2025 están vigentes los topes ajustados semestralmente según el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC. Los valores actuales son:

• Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos
• Saldos bancarios al cierre del mes: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Compras de consumidor final: hasta $10.000.000 sin requerir información adicional
• Pagos: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas

No obstante, el recibir una gran cantidad de transferencias podría llegar a despertar sospechas por parte de la entidad financiera, ya que, si bien no se supera el límite, podría ser un claro indicio de una actividad comercial sin registro ("en negro").

La documentación necesaria para justificar el origen de los fondos

Para que los fondos se liberen sin demoras, es importante contar con la documentación de respaldo. Entre los comprobantes que suelen requerirse se encuentran:

• Contratos de compraventa y comprobantes de pago
• Facturas emitidas, tanto de monotributistas como de responsables inscriptos
• Recibos de sueldo o de jubilación
• Constancia de inscripción al monotributo
• Certificados de origen de fondos firmados por un contador público

Tener estos documentos actualizados es especialmente relevante para quienes realizan operaciones de alto valor o de manera frecuente. También es importante estar correctamente registrado en ARCA para actividades económicas habituales.

Qué hacer si una transferencia queda bloqueada

Si una entidad financiera retiene una operación, se recomienda:

• Presentar la documentación requerida por el banco
• Avisar previamente a la entidad si se espera un monto elevado
• No dividir una operación grande en varias transferencias pequeñas, ya que esto puede generar controles adicionales

Impuestos y obligaciones alcanzados en las transferencias

Las transferencias pueden estar alcanzadas por diferentes tributos. Entre los más habituales se encuentran:

• Ingresos Brutos, con retenciones de aproximadamente 2,5%
• Impuesto al Cheque, que aplica un 0,6%

En general, estos impuestos recaen sobre quien recibe el dinero. Además, aunque el concepto de la transferencia funciona como referencia, también actúa como respaldo en eventuales verificaciones de los organismos de control.