Jubilados: los bancos que dan cuentas y tarjetas gratis en Argentina

Todos los bancos que operan en la República Argentina, sin importar si son de capital nacional o extranjero, tienen la obligación de ofrecer la cuenta gratuita con tarjeta de débito para que jubilados y pensionados cobren sus haberes.

Así lo establece la normativa del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y la Ley 26.704, que indican que la "Cuenta Sueldo de la Seguridad Social", se aplican a todas las entidades financieras autorizadas para funcionar en el país.

Además, algunos bancos de la Argentina apuntan directamente con descuentos y beneficios a los jubilados, que son una importante parte de su clientela en el país. Y la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) que es la encargada de abonar las jubilaciones y pensiones, también armó un plan de descuentos y reintegros para jubilados. 

Cuenta gratis para jubilados: ¿qué dice la ley argentina?

En Argentina todos los bancos tienen la obligación de ofrecer cuentas gratuitas a los jubilados y pensionados para el cobro de sus haberes. Este derecho está respaldado por la Ley 26.704, que creó la "Cuenta Sueldo de la Seguridad Social".

Por lo tanto, cualquier jubilado o pensionado puede elegir cobrar sus haberes en un banco de origen nacional (como Patagonia, el Banco Nación o el Banco Ciudad) o extranjero con sucursal en Argentina (como el BBVA, Santander, ICBC, etc.) y este deberá proporcionarle la cuenta gratuita con todos los beneficios que la ley estipula.

Este beneficio se aplica en todos los casos a las personas que perciben una jubilación o pensión del Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA), así como a los titulares de pensiones no contributivas. Para solicitar la cuenta gratuita, no hay requisitos adicionales más que ser beneficiario de una de estas prestaciones.

La ley también se modificó recientemente para eliminar la obligación de presentar al banco la declaración de supervivencia (fe de vida) para cobrar los beneficios.

Características de la cuenta gratuita para Jubilados

La cuenta para jubilados es una caja de ahorro especial con características diseñadas para garantizar el acceso a sus fondos sin costos adicionales.

• Totalmente Gratuita: No tiene ningún costo de apertura, mantenimiento mensual ni comisiones por movimientos de fondos.
• Tarjeta de débito sin cargo: Los bancos deben entregar una tarjeta de débito de forma gratuita. Su reposición por deterioro o desmagnetización también es gratuita, al menos una vez al año.
• Operaciones ilimitadas y gratuitas.
• Extracciones de dinero:Se puede retirar efectivo por ventanilla sin límite de monto y sin costo. También se pueden realizar extracciones en cualquier cajero automático del país.
• Transferencias: Las transferencias electrónicas a través de home banking o cajeros automáticos son gratuitas.
• Pagos y compras: Se puede utilizar la tarjeta de débito para comprar en comercios y para adherir servicios al débito automático sin costo.
• Acceso a canales digitales: El banco debe proporcionar acceso gratuito al home banking para poder gestionar la cuenta desde una computadora, tablet o celular.

Es importante aclarar que si el jubilado contrata otros productos financieros adicionales en el mismo banco, como una tarjeta de crédito o un seguro, estos sí pueden tener costos asociados, ya que no forman parte de la Cuenta de la Seguridad Social.

Cómo pedir la cuenta para jubilados

El trámite para pedir en un banco la cuenta gratis para jubilados es sencillo:

• Si es para cobrar por primera vez la jubilación: Al iniciar el trámite en ANSES, se puede elegir el banco en el que se quiere cobrar los haberes y la cuenta se abrirá automáticamente.
• Para los ya jubilados que cobran en otro banco: Se solicita el cambio de entidad de pago en cualquier momento a través de la web de ANSES o de forma presencial en una de sus oficinas. El nuevo banco se encargará de abrir la cuenta gratuita.

Para abrir y gestionar la cuenta, se debe presentar el documento de identidad.

Beneficios de los bancos para jubilados y pensionados

Si bien la ley argentina garantiza la cuenta gratuita para jubilados y pensionados con una tarjeta de débito y acceso al home-banking, cualquier otro producto que el mismo jubilado o jubilada adquiera de los bancos -como una tarjeta de crédito- si tendrá un costo. A veces el banco permite el acceso a descuentos en comercios adheridos, consultas por internet y, según los haberes, a créditos y líneas de préstamo.

Con esos productos, los jubilados también acceden a los descuentos y reintegros, así como cuotas sin interés, que los bancos ofrecen a sus clientes. Los siguientes son algunos bancos que activamente ofrecen beneficios específicos para jubilados. 

Banco Nación

• Cuenta Remunerada: Ofrece un rendimiento diario sobre el saldo en cuenta con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 32%, aplicable hasta un tope de $500.000.
• Reintegro Adicional: Suma un 5% de reintegro en compras realizadas con BNA+ MODO, con un tope mensual de $20.000.

Banco Provincia

• Beneficio para Mayores de 60 años con Cuenta DNI: descuento en pagos con código QR en cualquier comercio (con tope mensual).
• Descuentos en la plataforma Provincia Compras 

Banco Ciudad

• Bono de Bienvenida: Regalo de hasta $200.000 en la tarjeta de crédito para quienes transfieran el cobro de su jubilación al banco.
• Descuento del 30% en farmacias los días lunes, para pagos con tarjeta de débito, con un tope mensual de $10.000.
• Paquete Previsional: Acceso a tarjetas de crédito con renovación bonificada, préstamos a tasa diferencial y la posibilidad de adelantar el cobro de haberes.

Banco Hipotecario

• Cash Back de hasta $140.000 como regalo de bienvenida al depositar la jubilación, cumpliendo con los requisitos del producto.
• Cuenta y tarjetas gratis, con comisiones de productos 100% bonificados
• Transacciones 100% bonificadas en cajeros Link y Banelco

Banco Galicia

• Regalo de Bienvenida: Hasta $80.000 de regalo en la tarjeta de crédito al comenzar a cobrar la jubilación en el banco.
• Cuenta Remunerada: Permite que el saldo en la cuenta genere rendimientos diarios de forma automática.
• Paquetes Bonificados: Bonificación del 100% en el mantenimiento del paquete de productos y tarjetas de crédito.

Banco ICBC

• Cuenta bonificada y hasta $100.000 de regalo de bienvenida al cumplir los requisitos
• Descuento de 30% en farmacias y ópticas todos los meses (con tope)
• 25% de ahorro en supermercados todas las semanas (con tope)
• Préstamos personales con tasas preferenciales para clientes ICBC Exclusive y Premium Banking

Banco Santander

• SuperCuenta conformada por una Caja de Ahorro en pesos y Caja de Ahorro en dólares completamente gratis.
• Tasa preferencial en préstamos personales y prendarios
• 25% de ahorro en Disco, Jumbo y Vea con tope de 20.000 pesos por mes
• 25% de ahorro en farmacias los lunes, con tope de 3.000 pesos
• 15% de ahorro en seguros de auto.
• Charlas de educación financiera para jubilados
• Meses gratis en el programa de recompensas Sorpresa y Woman

BBVA

• Premio de Bienvenida de $160.000 para quienes comiencen a acreditar sus haberes.
• Caja de ahorro en dólares sin costo.
• Reintegros Mensuales: Hasta 30% de reintegro en supermercados (tope $6.000), farmacias y peluquerías (tope $4.000).
• Seguros Bonificados: Un pack de seguros sin costo por 12 meses.

Además de todos estos descuentos en bancos, los jubilados y pensionados acceden a descuentos exclusivos de 10% en compras de supermercados mediante la Anses, así como en 7.000 comercios de distintos rubros. Día, Changomás, Carrefour, COTO, Josimar, La Anónima, Disco, Jumbo y Vea. Se obtiene el nemeficio solo al pagar con la tarjeta de débito con la que cobra su jubilación o pensión.