¿Créditos Hipotecarios UVA en crisis?: cuáles son los dos bancos que dispararon la tasa y reventaron el ranking

El mercado de créditos hipotecarios UVA acaba de sufrir un sacudón que cambia por completo el mapa de opciones para quienes buscan comprar vivienda. Dos bancos que hasta hace poco mantenían tasas moderadas decidieron ajustarlas al alza y dejaron a miles de familias recalculando su capacidad de acceso. En un contexto donde la inflación afloja y crece el interés por financiar en largo plazo, estos aumentos sorprenden por su magnitud y por el nuevo orden que imponen en el ranking hipotecario.

Las tasas UVA siempre fueron sensibles: aunque el capital se ajusta por inflación, la tasa fija determina cuánto se paga desde la primera cuota. Por eso, cada movimiento se siente inmediatamente en el bolsillo. La diferencia entre una tasa del 6% y una del 12% puede representar más de un millón de pesos extra por mes en un crédito equivalente a u$s100.000, una brecha que define quién puede acceder y quién queda afuera.

En las últimas horas, dos bancos tomaron una decisión que reconfigura el mercado. El Banco Municipal de Rosario elevó su tasa del 3,5% al 5,1%, mientras que Brubank, una de las fintech bancarias con mayor crecimiento, aumentó su tasa del 10% al 12% para clientes. Ambos ajustes son lo suficientemente grandes como para alterar la tabla de posiciones y desplazar a estas entidades del grupo de créditos más accesibles.

El impacto es directo: quienes estaban avanzando en un trámite con estas entidades deberán recalcular la cuota inicial, presentar nuevos análisis de ingresos y, en muchos casos, reconsiderar si pueden afrontar la financiación en las nuevas condiciones.

El Banco Municipal de Rosario abandona el podio

El caso del Banco Municipal de Rosario llamó la atención porque era una de las pocas entidades con tasas realmente bajas. Con su línea para residentes de la provincia de Santa Fe, ofrecía un 3,5% anual que la ubicaba entre las alternativas más atractivas del país. Pero con la nueva tasa del 5,1%, la entidad pierde algo de esa ventaja y se reacomoda dentro del segmento de tasas "intermedias".

Aun así, el banco mantiene condiciones competitivas. Ofrece financiamiento de hasta el 75% del valor del inmueble, una relación cuota-ingreso del 25% y la posibilidad de sumar ingresos de familiares directos. Esto facilita el acceso para muchos hogares que dependen de más de un salario para cumplir con los requisitos bancarios tradicionales.

Con la nueva tasa, la cuota inicial para un crédito equivalente a u$s100.000 ronda los $964.960. Sigue siendo una de las cuotas más bajas del país, pero ya no está en el podio que lidera el Banco Nación. Para familias residentes en la provincia, continúa siendo una opción sólida, pero quienes comparan banco por banco notarán una diferencia clara.

Este aumento marca un antes y un después para el Municipal: sigue siendo bueno, pero ya no es el banco "baratísimo" que era hasta hace pocos días.

Brubank se dispara: de alternativa digital a banco caro

El otro aumento fuerte vino del lado de Brubank, que pasó de una tasa del 10% al 12% anual. La fintech, que había logrado posicionarse como una alternativa moderna y ágil frente a la banca tradicional, da así un salto que la deja fuera del segmento competitivo. Su cuota inicial por un crédito equivalente a u$s100.000 ahora supera los $1.490.000, ubicándose en la parte alta del ranking de costos.

Brubank mantiene algunas ventajas: financia hasta el 70% del valor de la vivienda, ofrece plazos de hasta 30 años, acepta monotributistas y gestiona toda la documentación de manera digital. Sin embargo, la suba de la tasa eclipsa estos beneficios y hace que la ecuación financiera deje de ser conveniente para muchos potenciales tomadores.

Para perfiles jóvenes y familias que valoran la agilidad operativa, Brubank era una opción atractiva. Pero con esta actualización, la brecha frente a bancos más baratos se agranda de forma considerable. En la práctica, quienes estaban evaluando esta alternativa deberán considerar si el diferencial de costo justifica la comodidad del proceso digital.

La suba del 12% la desplaza hacia el grupo de bancos más caros, junto con entidades privadas tradicionales que ya venían operando con tasas de dos dígitos altos.

Quiénes siguen manteniendo tasas bajas

En medio del reacomodamiento del mercado, algunas entidades lograron conservar sus tasas en niveles competitivos. La más destacada es, sin dudas, el Banco Nación, que continúa ofreciendo la tasa más baja del sistema: 6% anual para quienes acreditan sueldo. Sus plazos de hasta 30 años, financiación del 75% y la posibilidad de sumar ingresos de cónyuge o concubino lo convierten en el banco líder del ranking hipotecario.

Un crédito equivalente a u$s100.000 con Nación tiene una cuota inicial cercana a los $869.350, lo que lo posiciona como la mejor opción disponible para la clase media. Esta cuota es similar —o incluso menor— a la de un alquiler promedio de un tres ambientes en zonas medias de CABA.

El Banco del Sol también se mantiene en la franja competitiva con una tasa del 9%, financiamiento del 80% y un proceso completamente digital. Su cuota inicial se sitúa alrededor de los $1.300.000, por encima de Nación, pero aún muy por debajo del promedio de los bancos privados.

En este escenario, Nación y Banco del Sol se consolidan como los dos grandes refugios para quienes buscan financiar vivienda sin enfrentar cuotas imposibles. Mantener una tasa de un dígito es, hoy, una ventaja decisiva.

El grupo de los más caros: tasas que ya superan el 15%

En el extremo superior del ranking están los bancos privados tradicionales, que hace meses trabajan con tasas elevadas. Macro, Supervielle, Santander y Galicia se mantienen con costos financieros que van del 14% al 15%, configurando la franja más cara del sistema hipotecario UVA.

A esos niveles, la cuota inicial por u$s100.000 puede superar los $1.900.000 o incluso alcanzar los $2.000.000 según el plazo y la capacidad de ingresos del cliente. Esta distancia frente a los bancos más baratos es tan grande que, en la práctica, estas entidades quedan descartadas para la mayoría de los hogares, aun cuando se puedan sumar ingresos familiares.

Además, suelen exigir mayores ingresos mínimos, mejores historiales crediticios y aplicar penalidades más rígidas por precancelación. Esto limita todavía más el acceso y deja a estas líneas hipotecarias fuera del radar cotidiano del comprador promedio.

La brecha con Nación es tan amplia que, para muchos, la elección entre un banco u otro no es un detalle: es la diferencia entre poder comprar o no poder comprar vivienda.

Conclusión: el mercado cambió y elegir bien nunca fue tan importante

Los aumentos del Banco Municipal de Rosario (3,5% - 5,1%) y de Brubank (10% - 12%) alteraron por completo el ranking hipotecario UVA y obligan a quienes buscan vivienda a revisar números con más atención que nunca.

Las mejores opciones siguen siendo:

• Banco Nación (6%)

• Banco del Sol (9%)

• Bancos provinciales como Córdoba o Corrientes (8–9,9%)

Las menos convenientes:

• Supervielle, Macro, Santander y Galicia (14–15%)

• Brubank (12%) tras el aumento

• Municipal de Rosario (5,1%), accesible pero ya lejos del podio

En un mercado donde la primera cuota puede variar más de un millón de pesos según el banco elegido, comparar, simular y analizar cada caso es imprescindible. Hoy más que nunca, hipotecarse sin mirar la tasa puede tener consecuencias gigantes en el presupuesto familiar.