Cómo saber si estás en el Veraz y qué hacer para salir de la base de datos

En contextos de inestabilidad económica, los incumplimientos de pago, incluso por montos reducidos, pueden derivar en la inclusión en registros de deudores como el Veraz. Esta base de datos compila información financiera de personas y empresas, y es una de las herramientas utilizadas por entidades bancarias y financieras para analizar la capacidad crediticia de un solicitante.

El Veraz es una base de datos vinculada al Banco Central de la República Argentina (BCRA), que contiene registros sobre el historial financiero y la solvencia de los individuos. La información se recopila a partir del comportamiento de pago de créditos, tarjetas y otras obligaciones financieras, y queda asociada al CUIT o CUIL del titular.

Los registros incluyen deudas con bancos, tarjetas, financieras y empresas de servicios, entre otros. Esa información se utiliza como referencia para otorgar créditos, habilitar tarjetas o brindar acceso a financiación. Si una persona aparece con un perfil de riesgo alto, la probabilidad de obtener un producto financiero disminuye.

Clasificación de los deudores en el Veraz

El Veraz no clasifica a los deudores por el monto adeudado, sino por el tiempo transcurrido desde el vencimiento de la obligación no saldada. El sistema contempla seis categorías distintas, cada una con un nivel creciente de gravedad según los días de atraso:

• Normal: Atrasos de hasta 31 días.
• Riesgo bajo: Atrasos entre 32 y 90 días.
• Riesgo medio: Atrasos entre 91 y 180 días.
• Riesgo alto: Atrasos de entre 181 días y un año.
• Irrecuperable: Atrasos superiores a un año.
• Irrecuperable por disposición técnica: Deudas con entidades que han cesado su actividad o no existen más.

El ingreso en estas categorías depende del reporte realizado por las entidades financieras o comerciales con las que la persona haya mantenido vínculos económicos. No importa la cantidad de la deuda: el indicador se basa en el tiempo de mora.

Cómo saber si una persona está en el Veraz

Tanto personas físicas como jurídicas tienen derecho a acceder a la información que se encuentra registrada en estas bases de datos. Esta consulta puede realizarse sin costo cada seis meses, de acuerdo a lo establecido por la Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales. Para acceder con mayor frecuencia, es necesario abonar el informe.

El procedimiento gratuito se realiza de manera personal, y es necesario que el titular del dato acredite su identidad. Uno de los caminos para hacer la consulta es a través del sitio oficial de Veraz. Los pasos son los siguientes:

1. Ingresar al sitio web oficial de Veraz.
2. Seleccionar la opción "Derecho de Acceso".
3. Hacer clic en "Ejerce tu Derecho de Acceso" y luego en "Obtener mi PIN por web".
4. Completar los datos personales y recibir un PIN vía SMS.
5. Ingresar el PIN recibido y acceder al informe.

Otra alternativa para conocer la situación crediticia es utilizar la Central de Deudores del BCRA. Este servicio también permite verificar si una persona tiene deudas registradas. En este caso, los pasos son los siguientes:

1. Ingresar a www.bcra.gob.ar.
2. Dirigirse al apartado "El BCRA y vos".
3. Seleccionar "Consulta / Central de Deudores".
4. Ingresar el número de CUIT o CUIL correspondiente.

La plataforma del BCRA mostrará si existen deudas activas, la entidad que las reportó, el mes del registro y el monto. Esta herramienta es de acceso libre y no tiene límite de uso.

¿Cuánto tiempo se permanece en el Veraz?

Figurar en el Veraz no implica una situación permanente, pero la eliminación del registro no es inmediata, incluso si la deuda ha sido saldada. Existen distintos escenarios:

1. Pago de la deuda: Si la persona cancela la totalidad del monto adeudado, seguirá figurando en el Veraz durante un período de hasta dos años, aunque con la aclaración de que la deuda ya fue pagada. La información debe actualizarse dentro de los 10 días hábiles posteriores al pago, según lo establece la normativa vigente.
2. Deuda impaga: Si no se paga la deuda, la información permanecerá en la base de datos durante cinco años. Este plazo responde a lo dispuesto en el artículo 26 de la Ley 25.326. Una vez transcurrido ese período, el registro debe eliminarse de forma automática, salvo que exista una renovación del reclamo por parte de la entidad acreedora.

En ambos casos, es importante conservar los comprobantes de pago o cancelación, ya que pueden ser necesarios para iniciar el reclamo en caso de que no se actualice el estado del registro o no se elimine la información vencido el plazo legal.

Cómo solicitar la eliminación del registro

En el caso de que ya haya transcurrido el plazo de permanencia o la deuda haya sido pagada, es posible iniciar un trámite para solicitar la eliminación o rectificación del registro. Este procedimiento puede realizarse mediante el envío de una carta documento al Veraz o completando el formulario de contacto disponible en su sitio web.

También se puede presentar un reclamo ante la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales (dependiente de la Agencia de Acceso a la Información Pública), en caso de que no se respete el derecho de supresión.