Alerta ARCA: el error que no hay que cometer al hacer transferencias

Realizar una transferencia bancaria o a través de billeteras virtuales es hoy un acto cotidiano y automático para millones de argentinos. En paralelo con eso, en los últimos años, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) perfeccionó los mecanismos de vigilancia, que son cada vez más sofisticados y estrictos. El organismo monitorea de cerca la coherencia entre los ingresos declarados y los movimientos de fondos, buscando detectar posibles irregularidades o dinero no registrado.

Muchos usuarios cometen equivocaciones por desconocimiento de la normativa vigente, lo que puede encender alertas innecesarias en los sistemas de seguridad de las entidades financieras. Estas alertas no solo pueden derivar en un bloqueo preventivo de la cuenta, sino también en un reporte de operación sospechosa ante la Unidad de Información Financiera (UIF). Por este motivo, conocer los límites y las malas prácticas es fundamental para operar con tranquilidad.

Los errores fatales al transferir dinero que disparan alertas en ARCA

Uno de los fallos más recurrentes es dividir un monto grande en varias operaciones pequeñas con el objetivo de no superar los límites informables. Esta maniobra, conocida en el sistema financiero como "pitufeo", es detectada rápidamente por los algoritmos de prevención de fraude y lavado, ya que se interpreta como un intento deliberado de evadir el control. En lugar de pasar inadvertido, el usuario suele terminar con una solicitud de justificación de fondos inmediata.

Otro punto crítico es el uso incorrecto de los conceptos de transferencia. Colocar leyendas genéricas o inapropiadas para pagos que deberían ser facturados (como servicios o ventas de productos) puede ocasionar que el banco aplique retenciones impositivas automáticas, como Ingresos Brutos. Además, si la transferencia es por un monto elevado y no existe una factura que la respalde, el contribuyente queda expuesto a sanciones por parte de ARCA por ejercicio de actividad comercial no declarada.

Finalmente, la falta de respuesta a los requerimientos del banco es el camino más directo hacia un problema legal. Ante una operación que se considera "atípica", las entidades suelen enviar un correo electrónico solicitando documentación. Ignorar estas notificaciones puede llevar a la suspensión total del CBU o CVU y a la imposibilidad de recuperar los fondos hasta que se demuestre su origen lícito.

Cuáles son los límites vigentes para no ser investigado

Para este 2026, el Gobierno actualizó los umbrales a partir de los cuales los bancos y billeteras digitales están obligados a informar los movimientos a ARCA. Actualmente, las transferencias, acreditaciones y saldos mensuales tienen un tope de $50.000.000 para personas físicas antes de que se dispare el reporte automático de información. No obstante, esto no significa que montos menores no puedan ser supervisados si se detectan comportamientos inusuales en comparación con el perfil fiscal del usuario.

En el caso de las extracciones de efectivo por cajero o ventanilla, el límite se fijó en los $10.000.000. Superar estas cifras sin tener un respaldo patrimonial sólido (como una declaración jurada de Bienes Personales o Ganancias) suele derivar en una inspección de oficio. Para evitar inconvenientes, se recomienda siempre conservar la documentación respaldatoria, ante cualquier eventualidad que requiera aclarar el flujo de dinero en las cuentas.

Qué documentación puede pedir ARCA para respaldar el origen de los fondos

• Constancia de inscripción en el Monotributo
• Facturación de los últimos meses
• Certificación de fondos firmada por contador público
• Comprobantes de compra o venta
• Documentación de respaldo de las operaciones
• Recibos de sueldo o comprobantes previsionales