Las increíbles tasas de los préstamos que las apps cobran a repartidores

El paisaje urbano de las principales ciudades argentinas está dominado por las mochilas de colores de las plataformas de entrega a domicilio. Sin embargo, detrás del flujo constante de pedidos y la promesa de una salida laboral independiente, comenzó a emerger una problemática invisible para la mayoría de los usuarios y que tiene a miles de trabajadores atrapados en un círculo vicioso de financiamiento interno.

La imposibilidad de ingresar al circuito bancario tradicional por carecer de un recibo de sueldo formal empuja a los repartidores a buscar alternativas para sostener su actividad diaria. En este escenario de vulnerabilidad, las mismas aplicaciones para las que prestan servicios se convirtieron en los principales proveedores de asistencia económica, consolidando un esquema en el que la fuerza laboral depende de las corporaciones tanto para generar ingresos como para saldar pasivos.

Intereses por las nubes en el reparto a domicilio

La secretaria general de Sitrarepa, Belén D'Ambrosio, encendió las alarmas al detallar el impacto real que tienen estos programas de financiamiento alternativo. De acuerdo con el gremio, las líneas crediticias que otorgan de forma directa las aplicaciones pueden acarrear tasas de interés anuales que tocan el 700%. Esta cifra multiplica significativamente los valores del mercado formal y coloca a los trabajadores en una posición de asfixia económica muy difícil de revertir.

La dirigencia sindical advirtió que la mayor parte de estos créditos no se solicita para fines recreativos, sino para la subsistencia misma de la fuente laboral. Los repartidores recurren a estos montos de dinero para la adquisición o reparación de las bicicletas y motocicletas que utilizan para las entregas, o bien para reponer sus teléfonos celulares tras sufrir algún desperfecto o hecho de inseguridad en la vía pública. Al encontrarse excluidos por los sistemas habituales de scoring bancario, terminan convalidando las condiciones abusivas de las plataformas tecnológicas.

Un dato central de este mecanismo es el método de cobro que aplican las empresas, ya que en múltiples ocasiones las cuotas correspondientes se debitan directamente del saldo generado por los repartidores en sus jornadas de trabajo. Ante este panorama, sumado a que el valor neto percibido por cada viaje promedia montos muy bajos, muchos trabajadores se ven obligados a extender sus turnos habituales de reparto para poder compensar los descuentos automáticos y llevar un sustento diario a sus hogares.

El "scoring alternativo" bajo la lupa del Banco Central

Esta alarmante tendencia financiera quedó registrada de igual modo en las estadísticas oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA). En sus informes de proveedores no financieros de crédito, la autoridad monetaria dedicó un capítulo particular al ecosistema de las aplicaciones y la denominada"economía gig. Los datos de la entidad confirman un salto exponencial en la cantidad de tomadores de estos créditos dentro del sector del monotributo. Un dato que impacta es que el saldo promedio de deuda de los monotributistas que trabajan en plataformas de la denominada economía gig estaba en $900.000 por persona a finales de 2025.

De acuerdo con el diagnóstico del organismo regulador, las multinacionales de delivery no utilizan los parámetros tradicionales de riesgo crediticio para determinar a quién prestarle dinero. En su lugar, ponen en práctica un modelo de algoritmos basado en el propio desempeño del trabajador dentro de la aplicación. Aspectos operativos como la antigüedad en la plataforma, la tasa de aceptación de pedidos, la puntualidad en los horarios de mayor demanda y las calificaciones otorgadas por los clientes habituales son las variables definitivas que definen los montos a otorgar.

Esta situación generó un fuerte reclamo gremial que apunta a la necesidad de implementar normativas estatales que limiten y regulen los topes financieros de estas firmas tecnológicas. Desde el sindicato recalcan que, lejos de representar una verdadera inclusión financiera para el sector informal, la actual modalidad consolida una dependencia total del repartidor hacia las plataformas de entrega y precariza aún más su realidad laboral en las calles.