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"Mitos" del dólar y la verdad de si conviene ir a Colonia para acercarse al valor oficial

"Mitos" del dólar y la verdad de si conviene ir a Colonia para acercarse al valor oficial
El billete verde adoptó diferentes denominaciones, tan variadas como el ingenio popular: Macy´s, casino o Colonia. Pero no todo es tan cierto como se cree
Por Rubén Ramallo
17.04.2013 14.00hs Finanzas

Dicen que los mitos forman parte del sistema de creencias de una comunidad, que muchas veces tiende a magnificar algunos hechos o a considerarlos verdaderos, aun cuando no haya pruebas fehacientes como para corroborar su veracidad.

Estos mitos pueden estar asociados a aspectos culturales. Pero también a cuestiones económicas y financieras, tal como sucede en la Argentina hoy día con el dólar.

Desde un tiempo a esta parte, más precisamente desde octubre de 2011, han ido apareciendo "creencias" emparentadas con las diversas formas a las que los argentinos recurren para hacerse de divisas fuera del país.

Algunas han sido por demás exageradas, en un intento de mostrar hasta dónde llega la picardía criolla y cuál es el rédito finalmente logrado.

Hay otras que directamente no son ciertas y de varias se sigue hablando y hasta se las considera "vigentes", pese a que caducaron hace rato, tras la aparición de nuevas restricciones.

Dentro del primer grupo se encuentra, por ejemplo, la que fuera catalogada como "dólar Macy´s". Esto es, hacerse de divisas apelando a una gift card comprada con tarjeta para luego canjearla por efectivo.

Como parte de las ya "vencidas", está la conocida como "dólar casino". Es decir, adquirir fichas con plásticos (por ejemplo en el Hotel Conrad) para luego solicitar el cambio por billetes verdes en cash.

Y están también las historias que se tejen sobre los cajeros de Colonia, en Uruguay, que pese a ser ciertas tienden a ser magnificadas en cuanto al monto y beneficio obtenido.

El mito del dólar casino
En muchos casos, quizá por una cuestión de cercanía y de afluencia de argentinos, los mitos tienen como lugar de "picardías" a ciudades del Uruguay. Más precisamente Colonia o Punta del Este.

En el caso de esta última, se han tejido gran cantidad de historias sobre el mencionado "dólar casino".

Sin embargo, esta modalidad no duró mucho más de un par de fines de semana, pese a que el mito se prolongara hasta pasado el último verano.

Los establecimientos rápidamente registraron los números de Visa y Mastercard correspondientes a argentinos y pusieron fin al entusiasmo de muchos de ellos. Los primeros (Visa), en general, arrancan con el 4508, los segundos (Mastercard) con el 5123.

En ese entonces, Marcelo Chiappino, gerente general del Mantra de Punta del Este, fue contundente al afirmar que desde que se advirtiera este tipo de situaciones se trató de evitarlas.

Desde otro casino de esa zona también salieron al ruedo a decir que "el negocio es que la gente juegue y no que haga maniobras financieras". Así, a los pocos días de haberse detectado, el mecanismo fue desarticulado.

No obstante, el mito siguió e incluso muchos suelen comentar sobre esta práctica en estos días.

El mito del "dólar Macy´s"
Resulta muy tentador dar cuenta de las ventajas de comprar con un plástico una gift Card (tarjeta de regalo) en un shopping de Estados Unidos para luego -cara de arrepentido de por medio- pedir que se cancele la operación y que le restituyan billetes verdes en cash.

El problema es que esto fue más un mito que una realidad, ya que esa supuesta ventaja no existe.

La realidad es que la compra de estas tarjetas siempre queda registrada en un sistema que informa cómo fue abonada, tal como ya diera cuenta Infobae.

Cuando se compra con tarjeta de crédito y es devuelta, el establecimiento directamente toma los datos de la tarjeta y anula la operación. De modo tal que no hay ninguna posibilidad ni existen empresas que devuelvan efectivo por una transacción efectuada con tarjeta de crédito.

Esto, señalaba Infobae, se explica básicamente porque los comercios pierden del 2 al 4% por el procesamiento de las tarjetas y, al anularse la adquisición, recuperan ese porcentaje. Algo que no sucedería si devolvieran el efectivo. Procedimiento que, además. está prohibido por ley.

El mito de las tarjetas de crédito Prepagas
Otra de las fantasías que caló hondo era la de comprar tarjetas de crédito prepagas utilizando un plástico emitido en Argentina para hacerse de divisas estadounidenses.

Pero la realidad vuelve a hacerse presente para marcar que esto no es así. Es que los comercios las venden únicamente en efectivo o con tarjeta de débito asociada a una cuenta en dólares estadounidense.

Además, gran parte de ellas no permiten realizar extracciones en cajeros, sino que sólo funcionan para comprar productos.

El mito del dólar PayPal
Este mito, en realidad, algo de verdad tiene. En el supuesto de que una persona abra dos cuentas en Paypal -una aquí y otra afuera- y se envíe dinero a sí misma, será rápidamente detectado por la compañía.

En cambio, aquellos que derivan dinero a la cuenta de un tercero, por el supuesto pago de un producto o servicio, deben tener cuenta bancaria en Estados Unidos para recibir esos dólares, que está sujeta al control de la agencia de impuestos de ese país.

El mito del dólar Colonia
Desde un tiempo a esta parte, se instaló con fuerza el supuesto "negocio" que representa viajar a la ciudad uruguaya y, una vez allí, ir a un cajero a retirar la mayor cantidad de dólares que permite el límite disponible.

No es que no sea cierta la operatoria. Pero, en este caso, se tiende a magnificar tanto los montos como los beneficios.

"Si bien en determinados días, en especial los fines de semana, se forman largas colas de argentinos frente a nuestros cajeros, son tantas las limitaciones que se imponen que el negocio se reduce a su mínima expresión", reconocen directivos de la sucursal del Nuevo Banco Comercial instalado en esa ciudad.

"Las restricciones surgen tanto de los bancos y las emisoras de tarjetas argentinas como de las propias entidades locales", agregó.

"Nosotros podemos cargar las maquinas expendedoras de billetes hasta el máximo que nos permite el seguro, una vez al día, aunque en determinadas jornadas -tal como sucedió en la Semana del Turismo- tuvimos que reponer billetes, pero fue un hecho excepcional", manifestó.

Lo cierto es que este tipo de operaciones está hace rato en la mira del Banco Central de la República Argentina. Más precisamente, desde septiembre del año pasado.

Tal es así que en un primer momento se había establecido un máximo de u$s1.500 que luego fue reducido sustancialmente. Consecuencia de ello, muchas entidades financieras acotaron el margen de maniobra. Incluso, las de aquellas tarjetas Premium destinadas a altos ingresos, como las "Gold" o "Platinum".

Así, los montos disponibles "para extracción" se han reducido a $5.000 por mes, pese a que el titular pueda operar con límites que superan holgadamente esa cifra.

"En líneas generales, el monto autorizado es del 20% del límite de compra que, a su vez, suele ser el de un máximo de 3 sueldos", explicó un oficial de Banca de Individuos del Macro. En muchas entidades, como por ejemplo el HSBC, ese porcentaje se limita al 10% del tope.

Por ejemplo, si una tarjeta tiene autorizada una compra máxima de $30.000, entonces el adelanto en efectivo puede llegar a ser de apenas $3.000.

En este sentido, puede realizarse el siguiente cálculo:

De acuerdo con el límite de compra, el monto promedio que se puede extraer en el exterior con una tarjeta de crédito internacional emitida en el país ronda los $5.000, cifra que coincide con el límite impuesto por las propias emisoras.

Entonces, quien accede al cajero en la vecina orilla, podrá hacerse en el mejor de los casos de unos u$s1.000 que, en pesos, equivalen a $5.150 al tipo de cambio oficial.

Claro está que antes de contabilizar el beneficio, habrá que calcular los costos.

  • Costo de extracción: 5 dólares por operación.
  • Costo de financiación: 4,9% en pesos por el monto retirado (40% aplicado entre el momento de la extracción y el pago).
  • Retención a cuenta de impuestos: 20% sobre el total de la extracción y la comisión del banco.
  • Viáticos: incluye el transporte, que puede ir de los $200, en el caso de Colonia Express a los $500 que cuesta un ticket ida y vuelta en Buquebús.
  • A esto debe adicionarse gastos de traslado y comida, que podrían sumar otros $300.

Del cuadro surge que el tipo de cambio "implícito" de esta operatoria se eleva a los $7,41, considerando todas las erogaciones, cifra que se aleja bastante del tipo de cambio oficial que se trata de obtener.

Esa "cotización" puede variar en la medida en que se haga la misma operatoria con más de una tarjeta.

Este último factor es el que estaría alentando la reaparición "remixada" de los coleros, quienes viajan a la vecina orilla muñidos de plásticos de amigos y conocidos.

"En particular se nota, en los días de semana, la presencia de "coleros" que vienen expresamente con varias tarjetas de amigos o familiares. De esta forma logran diluir un poco el costo que implica la operación y la hacen un poco más rentable", destacaron desde el Nuevo Comercial, aunque agregaron que en estos casos se adicionan a los gastos generales "los honorarios" de aquel que se presta a hacer el favor.

Cuando se extraen fondos, por ejemplo, de cuatro plásticos -sean propios o de terceros- el tipo de cambio final "piso" no se alejará mucho de los $7,00.

Cabe apuntar, además, que forma parte del "mito" el hecho de que resulta conveniente extraer fondos el día de corte del resumen y reiterar la operación el día siguiente, porque la realidad es otra: ese crédito solo renueva cuando efectivamente se cancela el adelanto.

Colonia, plaza financiera "fundada" por argentinos
El dólar Colonia existe, si bien el total extraído es mucho menor a lo que supone la creencia instalada alrededor de él.

La estimación de las entidades uruguayas hace referencia a unos u$s10 millones mensuales. Es decir, a modo de comparativo, en la vecina orilla se mueve en todo un mes un tercio de lo que se transacciona en el mercado blue argentino en apenas un día (u$s 30 millones).

Además, la cotización -considerando gastos- termina siendo más cercana a la del billete informal que a la del oficial que se pretende conseguir.

Distinto es el caso de los bancos de Colonia y la cantidad de "peregrinos" que van a abrir cuentas y a depositar dinero, ya que en este caso el movimiento es más apreciable.

La visita de argentinos contribuyó a que esa ciudad gane posiciones en el ranking de depósitos, ya que muchos aprovechan el viaje para abrirse una "cuentita" en alguno de los 27 bancos que ya están operando.

De este modo, Colonia se ha transformado en la nueva "plaza financiera" que los argentinos supieron erigir. Tal es así que ha logrado pisarle los talones a Maldonado: a fines del año pasado las colocaciones ya sumaban cerca de u$s480 millones, frente a los u$s570 millones del departamento esteño.

Un dato por demás significativo lo da el hecho de que la cantidad de esos depositantes con ahorros en moneda extranjera aumentó casi un 10% en el año. Con el ingreso de cerca de 4.600 nuevos clientes ya son cerca de 57.000 personas las que tienen cuentas a su nombre en el vecino país.

De ese total, casi la tercera parte está radicada en Montevideo (36.900 cuentas) mientras que unas 10.300 optaron por sucursales de Maldonado y casi 9.200 por la "emergente" Colonia.

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