¿Qué requisitos piden para sacar un crédito hipotecario?

El sueño de la casa propia es posible a través de un crédito hipotecario. Se trata de una de las decisiones más difíciles que hace una persona en su vida financiera, ya que suele involucrar mensualidades durante varios años.

Además, suele involucrar un gran porcentaje de las finanzas personales de la persona o familia que solicita este tipo de financiamiento, por lo que desde iProfesional te acercamos cuáles son los requisitos para estos créditos y qué se debe tener en cuenta.

Qué requisitos se deben cumplir para sacar un préstamo hipotecario

A la hora de obtener un préstamo hipotecario, los requisitos pueden variar levemente según con la entidad que se opere. Si se opta por Banco Santander, se deben cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener antigüedad laboral de mínimo 1 año, ya sea en una o varias empresas
• Acreditar tu sueldo en el banco desde hace al menos 1 mes
• Contar con un ingreso neto de al menos $850.000
• Tener el 20% del capital para adquirir el inmueble, en el caso de una vivienda permanente, y 50% en el caso contrario
• La relación cuota/ingreso del o los solicitantes del crédito no puede superar el 30%. En el caso de que lo solicite un individuo afecta a sus ingresos, mientras que en el caso de ingresos compartidos afecta al total de dicha suma

En el caso del Banco Hipotecario, para un préstamo de adquisición, los requisitos que detallan son los siguientes:

• No registrar antecedentes desfavorables en el Banco Hipotecario ni en el Sistema Financiero
• La edad mínima para acceder al crédito es de 18 años y la máxima 65 años al otorgamiento
• La edad máxima para cancelar el crédito es de 75 años
• El ingreso mínimo es de 1 salario mínimo, vital y móvil y se puede sumar ingresos del cónyuge o conviviente
• La antigüedad laboral mínima es de 1 año, tanto en relación de dependencia como para aquellos que llevan a cabo actividades independientes

En el caso del Banco Macro, se establecen los siguientes requisitos:

• Relación laboral: clientes y no clientes en relación de dependencia, monotributistas y autónomos. 12 meses de antigüedad en la empresa/actividad. Para clientes Plan Sueldo deberán contar con un mes de acreditación en Banco Macro
• Edad: de 18 a 65 años
• Ingresos: se puede sumar ingresos con tu cónyuge o concubino

¿Cuánto se paga por mes al solicitar un crédito hipotecario?

Depende el banco es el plazo máximo y los intereses asociados. Si se opta por Santander, cuenta con uno de los plazos más extendidos, ya que se puede pagar a 30 años, lo que genera más flexibilidad para el solicitante.

La tasa nominal anual es del 7% y la efectiva del 7,23%. De esta forma, una persona que desea adquirir una propiedad de u$s100.000, unos $120.000.000 aproximadamente, recibirá hasta $96.0000.000 del banco (80%), equivalente a 72.587,60 UVAs.

Si se opta por el plazo máximo, 30 años, el valor de la primera cuota es de $ 638.690, es decir, 482,93 UVAs, teniendo en cuenta que, al momento de redactar la presente nota, cada una cotiza en 1.322,54.

En el caso del Banco Hipotecario, también se puede acceder a un simulador en el que se coloca la edad, CUIL, entre otros datos para calcular el valor de la cuota. El plazo máximo es de 20 años, por lo que el valor de la primera cuota y los ingresos necesarios son mucho más altos.

La tasa de interés es del 9,5% y, al igual que en las otras entidades, se ajusta por UVA. Siguiendo el mismo ejemplo, el ahorro mínimo es de $24.000.000, por lo que el préstamo es de $96.000.000. De esta forma, el ingreso neto mínimo requerido es de $3.640.419 aproximadamente y la cuota de $910.104,54.

Por último, si se opta por el Banco Macro, cuenta con dos tipos de tasas: la preferencial, para los clientes de un plan sueldo, con una TNA del 6,5%, y aquella para las personas que no acreditan su salario allí, con una TNA del 8%. En ambos casos, el capital y las cuotas se ajustan por UVA.

En este caso, el banco permite financiar hasta el 70% de la primera vivienda, aunque se extiende al 90% para la "Línea Joven" del crédito, es decir, menores de 30 años que comprar su primera vivienda, con acreditación de haberes en Banco Macro y fianza de sus padres.

La relación cuota-ingreso es del 25% para clientes del plan selecta (pero que no acrediten su sueldo en el banco), plan sueldo y aquellos que no cobren su sueldo en el banco. Los que sean clientes Selecta Plan Sueldo, la relación se extiende al 30%.

De esta forma, la primera cuota aproximada será de $715.750, por lo que los ingresos mínimos serán de $2.863.000 y $2.385.833. No obstante, cabe aclarar que es un cálculo estimado, ya que el banco no cuenta con un simulador propio y pueden existir comisiones o variaciones en el cálculo de los intereses que incremente la cuota y, por ende, el ingreso neto mínimo requerido.