Qué ingresos se necesitan para acceder a un crédito hipotecario de u$s100.000 en Argentina

Acceder a un préstamo hipotecario para comprar una vivienda de hasta u$s100.000 requiere cumplir con varias condiciones: demostrar ingresos formales y estables, contar con un ahorro previo y cumplir con los requisitos que impone cada banco. En este contexto, los créditos UVA vuelven a debatirse como una alternativa para financiar el acceso a la vivienda.

Una simulación realizada con datos de la plataforma Mudafy —basada en un préstamo de u$s70.000 a pagar en 20 años y con un tipo de cambio de $1.150 por dólar (cierre del Banco Nación)— permite conocer los ingresos mínimos que hoy exigen los principales bancos del país.

Qué exigen los bancos para sacar un crédito hipotecario 

Las entidades financieras, en la mayoría de los casos, cubren entre el 70% y el 80% del valor de la propiedad. Es decir, quien busca un crédito debe tener ahorrados entre u$s20.000 y u$s30.000, según el valor del inmueble. Además, el valor de la cuota no puede superar entre el 30% y el 35% del ingreso familiar mensual neto.

La tasa nominal anual (TNA) aplicada por cada banco define el valor de la primera cuota y, por lo tanto, el nivel de ingreso necesario para calificar.

Según Mudafy, el Banco Nación ofrece la cuota más accesible: con una TNA del 4,5%, exige un ingreso mínimo de poco más de $2 millones mensuales para un préstamo de u$s70.000. En el otro extremo, bancos como BBVA, Santander o el Hipotecario requieren ingresos superiores a los $3 millones, debido a tasas más altas.

Qué otros gastos hay que tener en cuenta

Más allá del anticipo, acceder a una vivienda también implica afrontar otros costos vinculados a la escrituración y mantenimiento del préstamo:

• Impuesto de Sellos: entre 1,5% y 2% del valor de la propiedad (según la provincia).
• Comisión bancaria y tasación: entre 0,5% y 1% del monto del préstamo.
• Honorarios de escribano: alrededor del 2%.
• Tasas registrales e impuestos: cerca del 1,5%.
• Certificaciones e inscripciones: hasta un 0,5%.

También se suman gastos mensuales fijos:

• Seguro de vida y seguro contra incendios: entre 0,1% y 0,2% anuales del saldo.
• Impuestos municipales: según la ubicación del inmueble.

El desafío de los créditos UVA

Los préstamos en UVA implican cuotas que se ajustan mensualmente por inflación. Aunque permiten acceder a montos más altos con cuotas iniciales más bajas, representan un compromiso financiero variable. Por eso, los especialistas recomiendan contar con un margen en el presupuesto familiar para afrontar posibles subas del índice de precios.

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