¿Cuánto dinero debo ganar para obtener un crédito hipotecario en junio de 2025?

Adquirir un inmueble con un crédito hipotecario bancario es una excelente alternativa para quienes actualmente pagan alquiler. Aunque se abona una cuota mensual similar, en este caso se está invirtiendo en una propiedad propia. Sin embargo, desde el primer momento se puede dejar de rentar quilar y vivir en la propiedad adquirida.

En un contexto económico marcado por la inflación y las recientes subas en las tasas de interés, una de las consultas más frecuentes entre quienes buscan adquirir una vivienda es cuánto hay que ganar para poder pedir un crédito hipotecario.

¿Cuánto tengo que ganar para pedir un crédito hipotecario en junio de 2025?

Acceder a un crédito hipotecario para comprar una propiedad requiere cumplir ciertos requisitos financieros y acreditar ingresos estables y registrados. Los cálculos vigentes de los principales bancos del país permiten determinar cuál debe ser el ingreso mínimo de una persona o grupo familiar para calificar.

En general, las entidades bancarias cubren entre el 70% y el 80% del valor total del inmueble, por lo que el solicitante debe contar con un ahorro previo de al menos u$s20.000 o u$s30.000 para una propiedad valuada en u$s100.000.

Además, se exige que la cuota mensual no supere entre el 30% y el 35% de los ingresos netos del grupo familiar.

Así, el ingreso mensual mínimo requerido depende de la tasa nominal anual (TNA) que aplique cada banco, ya que esta impacta de forma directa en el valor de la primera cuota del crédito.

Estas son las condiciones estimadas para un crédito hipotecario UVA de u$s70.000 a 20 años, según simuladores consultados, las tasas vigentes en los principales bancos y un tipo de cambio promedio de $1.150 por dólar, de acuerdo con las últimas cotizaciones del Banco Central:

• Banco Nación (4,50% TNA): financia hasta el 75% y el sueldo mínimo requerido es de $2.037.128 y una cuota inicial de $509.282
• BBVA (9,50% TNA): financia hasta el 80% y el sueldo mínimo requerido es de $3.001.460 y una cuota inicial de $750.365
• Ciudad (6,90% TNA): financia hasta el 75% y el sueldo mínimo requerido es de $2.477.168 y una cuota inicial de $619.292
• Galicia (8% TNA): financia hasta el 80% y el sueldo mínimo requerido es de $2.693.336 y una cuota inicial de $673.334
• Hipotecario (9,50% TNA): financia hasta el 80% y el sueldo mínimo requerido es de $3.001.460 y una cuota inicial de $750.365
• ICBC (8,90% TNA): financia hasta el 75% y el sueldo mínimo requerido es de $2.876.440 y una cuota inicial de $719.110
• Macro (8% TNA): financia hasta el 70% y el sueldo mínimo requerido es de $2.693.336 y una cuota inicial de $673.334
• Patagonia (8,50% TNA): financia hasta el 75% y el sueldo mínimo requerido es de $2.794.388 y una cuota inicial de $698.597
• Santander (9,50% TNA): financia hasta el 80% y el sueldo mínimo requerido es de $3.001.460 y una cuota inicial de $750.365
• Supervielle (8,50% TNA): financia hasta el 70% y el sueldo mínimo requerido es de $2.794.388 y una cuota inicial de $698.597

Otros gastos adicionales a considerar

Además del ahorro para el anticipo, quienes compran una propiedad deben prever costos extra vinculados al mantenimiento del crédito hipotecario y la escrituración. Por ejemplo:

• Comisión bancaria y tasación: suele ubicarse entre 0,5% y 1% del monto solicitado.
• Certificaciones e inscripciones: pueden sumar hasta un 0,5%.
• Honorarios de escribano: rondan el 2% del valor de la propiedad.
• Impuesto de Sellos: varía entre 1,5% y 2% del valor del inmueble, según la provincia.
• Impuestos y tasas registrales: cerca del 1,5%.

Costos recurrentes del crédito:

• Impuestos municipales: varían según la ubicación del inmueble.
• Seguro de incendio: con valores similares al seguro de vida.
• Seguro de vida: obligatorio, entre 0,1% y 0,2% del saldo anual.

Quienes optan por un crédito UVA deben tener en cuenta que las cuotas se ajustan periódicamente según la inflación, lo que puede generar variaciones en el monto a pagar. Por eso, es fundamental planificar las finanzas con anticipación y contar con un margen de ahorro para afrontar posibles incrementos imprevistos.