Cómo funciona el crédito hipotecario del Banco Nación: requisitos, tasas y plazos en UVA +CER

El regreso de los créditos hipotecarios a nuestro país generó una enorme cantidad de consultas y despertó el interés de muchas personas en el 2024. El mercado inmobiliario y los ciudadanos que buscaban tener su "casa propia" se mostraron entusiasmados por el regreso de estas líneas de financiamiento en UVA.

No obstante, en los últimos meses del 2025, los bancos, en un contexto de alta volatilidad, comenzaron a elevar las tasas y/o endurecer las exigencias para quienes quieran acceder a a este tipo de créditos.

Cómo funciona el crédito hipotecario del Banco Nación

Las principales cuestiones que se deben tener en cuenta sobre el crédito hipotecario del Banco Nación son las siguientes:

• Se maneja en formato UVA (Unidades de Valor Adquisitivo). Es decir, la cuota se actualiza por inflación según el índice CER. El precio de la UVA se puede consultar a diario en la página del BCRA

• Las cuotas se liquidan de forma mensual

• Se utiliza el sistema francés

• El monto máximo a solicitar ronda los 390 millones de pesos

• El crédito hipotecario cubre como máximo el 75% del valor de la vivienda

Con respecto a los requisitos económicos son los siguientes:

• Ingresos mínimos: se trata del valor mínimo que el banco exige ganar para entregar el apital solicitado. El nivel varía según el monto solicitado

• Estabilidad y antigüedad laboral: en el caso de empleados en relación de dependencia, en planta permanente, se tiene que acreditar una antigüedad laboral no menor a 1 año, debiendo tener una antigüedad mínima de 6 meses en el actual empleo. En el caso de contratados el mínimo es de 4 años de antigüedad laboral y 6 meses en el actual empleo. Para autónomos, tienen que estar inscriptos en Ganancias, con 2 años en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la presentación de la primera DDJJ de ganancias. En los monotributistas, se exige 2 años de antigüedad en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el monotributo y 1 año en la categoría. Si se demuestra continuidad laboral de dos años con la combinación de ambas condiciones, se considerará la de menor ingreso en el último año.

• No registrar informes negativos durante los últimos 12 (doce) meses y estar clasificados en situación estándar en las bases del Banco Central de la República Argentina (BCRA)

• Para el cálculo del monto, la relación cuota inicial-ingreso no puede superar el 25%. Es importante mencionar que se pueden sumar ingresos netos, tanto dentro de la propia pareja, como aquellos que provengan de familiares directos de los titulares (padres, hijos o hermanos), siempre que los mismos se constituyan en codeudores y principales pagadores del préstamo, constituyendo fianza o aval a favor del BNA

• Contar con los fondos necesarios para completar el pago de la vivienda. Por ejemplo, si se financia el 75% de la vivienda, debe contarse con el respectivo 25%

Además de estos requisitos, desde el banco señalan que cada solicitante puede ser propietario de una o más parte/s indivisa/s de inmueble/s de hasta un 50% por vivienda.

Esto se da siempre y cuando la persona acredite que no reside en dichos inmuebles mediante documentación respaldatoria relacionada con divorcio vincular, haya otorgado usufructo gratuito de por vida sobre la propiedad, a favor de otras personas u otras situaciones similares en las que se verifique que los tomadores del crédito tengan una o más partes indivisas de inmuebles de hasta un 50% por vivienda y acrediten no residir en las mismas.

En todos los casos deberá firmarse una declaración jurada a tal efecto donde quede expresado el cumplimiento de ambas condiciones.

Destinos permitidos, tasas y plazos

Los destinos permitidos para los préstamos hipotecarios UVA del Banco Nación son adquisición, cambio, refacción, ampliación, terminación o construcción tanto para vivienda única y de ocupación permanente como para segunda vivienda.

Con respecto a los plazos, tanto para adquisición o cambio de vivienda, el plazo podrá ser de 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años. Para construcción, 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años a contar a partir del primer desembolso.

Para ampliación, refacción o terminación, podrán ser 5,10 o 15 años a contar a partir del primer desembolso. Es importante destacar que, en todos los destinos, la edad máxima prevista para la cancelación de las obligaciones de los préstamos será de 85 años inclusive.

No obstante, en el caso de que el solicitante esté próximo a jubilarse, es decir, que le falte menos de 5 años para jubilarse y la solicitud de préstamo fuera por un plazo de entre 5 y 30 años, se aplican los siguientes porcentajes sobre los ingresos permanentes netos y computables del mismo. Plazo previsto para jubilarse:

• 12 meses o menos: el banco financia hasta el 50%

• De 13 a 24 meses: hasta el 60%

• De 25 a 36 meses: hasta el 70%

• De 37 a 48 meses: hasta el 80%

• De 49 a 59 meses: hasta el 90%

En cuanto a la tasa de interés, para el caso de Adquisición, Cambio, Construcción, Ampliación, refacción o terminación de vivienda única y de ocupación permanente, con valor de vivienda igual o inferior a 210.000 UVAs, la tasa nominal anual fija es del 6%.

Si el destino es una segunda vivienda o el valor de la propiedad es superior a 210.000 UVAs y hasta 350.000 UVAs, la tasa nominal anual fija es del 12%. Desde el banco resalta que, exclusivamente para los casos del punto anterior, podrán optar por incorporar la contratación de una prima, entendiéndose por tal el precio pagadero a cambio de un derecho a exigir prestaciones nacidas de un contrato, que les permita elegir mensualmente un tope en el valor de su cuota a pagar en función del CVS en lugar de la UVA.

Cabe mencionar que el costo de la prima surgirá de la diferencia entre una cuota calculada con la tasa pactada en la operación y una cuota con un adicional de 2 p.p.a.