¿Adiós al cuello de botella financiero? Esta billetera B2B te da liquidez desde el contrato

Durante décadas, el financiamiento de capital de trabajo fue el gran cuello de botella para pymes y empresas proveedoras de grandes corporaciones, atrapadas entre plazos de cobro extensos, burocracia bancaria y líneas de crédito insuficientes. En ese terreno históricamente desigual nació RedMagister, una billetera digital pensada exclusivamente para empresas y toda su cadena de valor, que busca ampliar el acceso al financiamiento corporativo con una lógica de negocio a negocio (B2B, sigla en inglés) pura.

"Muchas empresas quedaban fuera del circuito financiero tradicional... RedMagister llega para equilibrar ese terreno", resumió ante iProfesional Augusto Ercole, director general de la compañía, al sintetizar la razón de ser de una plataforma que combina más de una década de experiencia en financiamiento corporativo con tecnología para transformar cuentas por cobrar en liquidez inmediata.

Propuesta de valor e inclusión financiera para empresas

RedMagister se define como una billetera digital B2B que permite a organizaciones y proveedores acceder a liquidez inmediata, gestionar pagos y monetizar instrumentos financieros de manera digital, segura y eficiente.

Lejos de enfocarse en el consumidor final, la plataforma se sitúa deliberadamente en el corazón del ecosistema corporativo, atendiendo a empresas de todos los tamaños y a sus cadenas de valor, desde grandes contratistas hasta pequeñas proveedoras.

El concepto de "inclusión financiera para empresas" es la piedra angular del modelo: no se trata solo de sumar nuevos usuarios al sistema, sino de habilitar condiciones de financiamiento similares a las que hoy solo consiguen las grandes corporaciones, independientemente del tamaño, historial crediticio o plazo de cobro del cliente.

Según explicaron desde la compañía a iProfesional, el problema estructural en la Argentina no es solo el acceso a productos, sino dos frentes combinados: altas barreras burocráticas y montos de crédito que rara vez alcanzan para cubrir las necesidades reales de capital de trabajo.

La respuesta de la compañía a este escenario es un enfoque que prioriza accesibilidad, flexibilidad y conocimiento profundo del financiamiento corporativo:

• La apertura de cuenta es 100% digital, sin costos, y puede completarse en menos de 24 horas, lo que elimina semanas de trámites y análisis típicos de la banca tradicional.
• El segmento objetivo es el B2B de punta a punta: empresas, proveedores, contratistas y empleados, integrados dentro de una misma billetera que funciona como núcleo transaccional.
• El modelo de scoring es propietario y se centra más en el presente y el futuro de los flujos de la empresa y sus pagadores, que en el pasado crediticio, lo que habilita el acceso a empresas que el sistema clásico suele dejar fuera.

Frente a los bancos tradicionales, esta empresa se diferencia por su lógica de diseño: la herramienta nace de más de diez años acompañando desafíos de financiamiento corporativo, y luego se construye la capa tecnológica sobre esa experiencia, y no al revés. "La combinación de experiencia e innovación nos permite optimizar la manera en que las organizaciones administran su capital de trabajo", enfatizó Ercole, quien subrayó que el objetivo no es solo acelerar procesos sino reconfigurar el modo en que las empresas gestionan sus recursos financieros cotidianos.

A diferencia de muchas empresas tecno financieras orientadas al consumo masivo, esta billetera corporativa no promete únicamente rapidez y usabilidad, sino una ingeniería financiera aplicada al día a día: menor fricción para entrar al sistema, mayor profundidad en la cobertura de necesidades de capital de trabajo y condiciones más cercanas a las de los grandes jugadores.

Así, la inclusión financiera deja de ser un eslogan y se convierte en un diseño de producto que traslada la calificación crediticia del gran pagador hacia toda la cadena de valor, multiplicando el acceso a mejores condiciones.

Cómo se transforma una factura en liquidez inmediata

El corazón operativo de RedMagister es una cuenta dinámica que funciona como cuenta operativa de régimen continuo, ofreciendo una visión centralizada de ingresos, egresos y disponibilidad para financiar capital de trabajo.

Desde esa cuenta, las empresas pueden incorporar sus cuentas por cobrar —cheques, facturas, órdenes de compra, certificados de avance de obra, actas de medición o adjudicaciones de contratos— y convertirlas en disponible inmediato. El mecanismo rompe con el esquema clásico de descuento de instrumentos por tres razones clave:

• Monetización parcial o total: la empresa no está obligada a descontar el total de una factura o cheque; puede monetizar solo el monto que necesita, en el momento en que lo necesita.
• Costo sobre monto efectivamente utilizado: la tasa se calcula únicamente sobre el capital efectivamente anticipado y por los días de anticipo, reduciendo el costo financiero frente a los modelos tradicionales.
• Pago a terceros presente o diferido: el disponible generado puede usarse tanto para cubrir obligaciones propias como para emitir pagos a proveedores, contratistas o empleados, en el acto o a futuro.

En términos prácticos, la plataforma recibe el instrumento financiero, lo analiza y lo convierte en líneas de disponibilidad asociadas a la cuenta de la empresa. A partir de ahí, el usuario administra ese disponible según sus necesidades de flujo: puede anticipar una porción para pagar sueldos, reservar otra para un proveedor estratégico y dejar el resto sin monetizar hasta que surja una obligación puntual, evitando pagar intereses innecesarios.

Donde la compañía introduce una innovación particularmente relevante es en la monetización de contratos y proyectos de mediano o largo plazo. En lugar de esperar al hito de facturación para liberar capital, la plataforma aplica un análisis técnico y jurídico de la documentación presentada y otorga acceso a liquidez desde la firma del contrato, a través de un aforo progresivo. Ese aforo progresa en tres etapas operativas:

• Un primer porcentaje de fondeo se habilita desde la firma del contrato, permitiendo a la empresa iniciar el proyecto sin necesidad de un gran capital previo.
• A medida que se certifican avances —mediante certificados de obra, actas de medición u otros hitos— y se incorporan esos documentos a la plataforma, el porcentaje de aforo se incrementa automáticamente.
• Finalmente, al momento de la facturación del bien o servicio, el aforo alcanza su nivel máximo sobre el valor del contrato, sincronizado con el avance físico del proyecto.

La clave está en la sincronización de flujos de ingresos y egresos en tiempo real: la disponibilidad de capital se ajusta al ritmo de ejecución del proyecto, lo que permite a los proveedores encarar licitaciones y contratos que históricamente les resultaban inaccesibles por falta de anticipo financiero. De este modo, el financiamiento se convierte, como señalan desde la compañía, "en un motor de crecimiento desde el día uno", en lugar de una barrera de entrada. Esta lógica también genera beneficios directos en la relación con los proveedores:

• Las empresas pueden redireccionar fondos a terceros desde la misma cuenta, otorgando liquidez inmediata y trazable a sus cadenas de valor.
• Los proveedores acceden al financiamiento bajo la calificación preferencial del originante del pago, obteniendo condiciones que difícilmente lograrían por medios propios.

Desde la perspectiva de costos, la eficiencia tecnológica permite que la estructura se limite a dos cargos principales: una tasa aplicada sólo sobre el monto utilizado y por los días de anticipo, y una comisión operativa o fee transaccional.

A esto se suma el ahorro en gestión: toda la operatoria de incorporación de instrumentos y pagos a terceros ocurre dentro de la misma plataforma, evitando comisiones de intermediarios y los costos asociados a mover fondos entre múltiples entidades o recurrir a esquemas como las SGR.

Pantalla de inicio de RedMagister

Tecnología, seguridad y trazabilidad total

Si el frente financiero es el cerebro de RedMagister, las tecnologías de la información (TI) son su sistema nervioso central. La plataforma fue desarrollada con tecnología propia y se aloja en servidores de acceso remoto de Amazon Web Services (AWS), lo que le da escalabilidad, alta disponibilidad y capacidad de responder a picos de operación típicos del calendario corporativo. El servicio se ofrece tanto en versión web como móvil, reforzando la idea de una billetera corporativa siempre disponible para decisiones de flujo de caja en tiempo real.

La seguridad se apoya en múltiples capas: todas las operaciones se realizan de manera 100% digital, con encriptación de datos y monitoreo antifraude en tiempo real, lo que reduce drásticamente el riesgo operativo asociado a instrumentos físicos o procesos manuales.

La plataforma se adecua a los más altos estándares del sector como proveedor de servicios de pago que ofrece cuentas de pago (PSPCP) bajo la regulación del Banco Central de la República Argentina, y cumple además con las exigencias de billetera digital interoperable y registro de bases de datos personales.

El proceso de incorporación y validación de identidad refleja la prioridad puesta en la trazabilidad:

• Reconocimiento facial y prueba de vida para corroborar que quien se registra es efectivamente la persona física autorizada.
• Validación de identidad con credenciales del Registro Nacional de las Personas (Renaper), lo que alinea los controles con los estándares estatales de identificación.
• Doble autenticación mediante códigos OTP (sigla en inglés por contraseña de un solo uso) para iniciar sesión y confirmar operaciones sensibles.

Esta combinación de biometría, prueba de vida y autenticación de múltiples factores asegura que cada movimiento dentro de la billetera tenga un responsable claramente identificado, lo que es clave en entornos corporativos con segregación de funciones. La trazabilidad no se limita a saber quién inició un pago, sino también a poder reconstruir, en cualquier momento, el camino completo del dinero dentro de la cadena de valor.

Aquí aparece otro diferencial de la compañía frente a productos genéricos de pagos: la trazabilidad absoluta de pagos a proveedores, contratistas y empleados. Al centralizar los instrumentos financieros y la emisión de pagos en una única cuenta operativa, la empresa obtiene una visión unificada de qué instrumento originó cada fondeo, a qué tercero se dirigió el pago y en qué momento se ejecutó. Para las grandes organizaciones, esto se traduce en:

• Mayor control de riesgos en sus cadenas de suministro, al poder verificar que los recursos liberados para un proyecto efectivamente se traduzcan en pagos a los contratistas adecuados.
• Mejor cumplimiento normativo y de auditoría, gracias a un registro digital que documenta todos los pasos, desde la monetización de un contrato hasta el pago al último eslabón de la cadena.

Para las pymes y proveedores, la trazabilidad es también un activo reputacional: formar parte de un ecosistema transaccional monitoreado y regulado mejora su posición frente a grandes clientes y entidades financieras. En un contexto donde la informalidad aún persiste en segmentos de la economía, este tipo de soluciones digitales fomenta un círculo virtuoso de transparencia y acceso a mejores condiciones.

Augusto Ercole

Un ecosistema financiero B2B con visión de futuro

RedMagister no se concibe solo como una billetera estática, sino como el núcleo de un ecosistema financiero propio para empresas y sus cadenas de valor. La primera versión del producto se concentra en la monetización digital de instrumentos financieros y la gestión de pagos, pero la hoja de ruta de la compañía anticipa una expansión importante en funcionalidades y alcance.

Entre las próximas implementaciones se destacan dos desarrollos que pueden modificar aún más la experiencia financiera de las empresas:

• Pagos con QR interoperable: la funcionalidad ya se encuentra homologada y en pase a producción, lo que permitirá que empresas y proveedores emitan y reciban pagos mediante QR dentro del mismo entorno, pero sin perder interoperabilidad con otros actores del sistema.
• Cuenta remunerada empresa: en proceso de desarrollo e integración, apuntada a que los fondos líquidos en cuenta generen rendimiento, transformando el saldo ocioso en un recurso financiero activo.

A esto se suma la planificación de una cesión digital tripartita, orientada a procesos de cesión y factoraje con firma 100% digital que incluya a todos los participantes: cedente, cesionario y deudor cedido, en forma inmediata. Este tipo de funcionalidad profundiza el rol de la plataforma como infraestructura de confianza para operaciones complejas entre empresas, y no solo como herramienta de pagos.

En paralelo, la estrategia de costos de la empresa se apoya en la eficiencia tecnológica y la precisión en la gestión del riesgo como drivers para sostener un costo financiero competitivo. La tasa se alinea con valores promedio de mercado, pero se optimiza al aplicarse sólo sobre el recurso efectivamente utilizado y por los días de anticipo, mientras que el modelo de scoring algorítmico ajusta el coeficiente a aplicar en función no solo del cliente, sino también del obligado directo al pago. El resultado es un círculo virtuoso:

• Las empresas clientes mejoran su capital de trabajo y reducen costos de financiamiento.
• Sus proveedores acceden a condiciones preferenciales al operar bajo la calificación de un pagador más sólido, algo que de otro modo sería inalcanzable.
• Se eliminan costos asociados a la transaccionalidad y a la intermediación de terceros, como las SGR, al canalizar todo dentro del ecosistema propio de la billetera.

"Llevamos más de diez años acompañando a las empresas en sus desafíos de financiamiento y hoy damos un paso decisivo al apostar por tecnología propia con una solución digital única en el mercado", destacó Ercole, aludiendo a una visión donde la tecno financiera no es solo un proveedor de capital, sino un socio estratégico en la gestión del flujo de fondos.

En esa lógica, el ecosistema RedMagister se configura como una plataforma donde cada nuevo módulo —desde el QR interoperable hasta la cesión tripartita— amplifica la capacidad de las empresas para administrar su propio destino financiero.

De la urgencia de caja a la estrategia de crecimiento

El financiamiento del capital de trabajo dejó de ser un problema táctico de corto plazo para convertirse en un factor estratégico que define la competitividad de las empresas en un entorno volátil. En este contexto, plataformas como RedMagister buscan reescribir las reglas del juego al transformar las cuentas por cobrar en un activo líquido, flexible y trazable que se alinea con la operación diaria y los proyectos de largo plazo.

Al permitir que empresas de todos los tamaños accedan a liquidez inmediata, monetización parcial o total sin generar deuda y pagos programados a toda la cadena de valor, la billetera digital se posiciona como una herramienta concreta para impulsar el crecimiento de los negocios.

La combinación de infraestructura en la nube, estándares de seguridad de nivel PSPCP, integración con Renaper y un modelo de "scoring" inclusivo genera un entorno donde tecnología y financiamiento se potencian mutuamente para construir un nuevo estándar de eficiencia operativa.

En definitiva, esta empresa no solo ayuda a las organizaciones a administrar mejor su capital de trabajo: convierte ese capital en el eje de un ecosistema financiero B2B más justo, trazable y competitivo, donde las barreras históricas del sistema tradicional dejan de ser una condena estructural para transformarse en una oportunidad de innovación.