Llega al país una forma de pago revolucionaria: así podés tranferir de celular a celular sin alias ni QR
Transferencias por aproximación NFC es el nombre de la tecnología que acaba de lanzar COELSA para el sistema financiero argentino. Se trata de un método que permite enviar y recibir dinero simplemente acercando dos celulares.
La novedad pone a la Argentina a la vanguardia regional. Es la primera vez que un país de Latinoamérica implementa un sistema de transferencias teléfono a teléfono con alcance masivo e interoperable.
COELSA, la empresa tecnológica que gestiona la infraestructura de pagos digitales en el país, anunció la disponibilidad de esta solución a bancos y billeteras virtuales. La firma procesa todas las transferencias inmediatas, pagos QR y cheques electrónicos que se realizan en Argentina.
El objetivo es sumar una alternativa más ágil a los pagos QR, que hoy representan casi el 99% de las operaciones de transferencias inmediatas en el país.
Cómo funcionan las transferencias por aproximación
El mecanismo es simple. Para pagar en un comercio, el usuario acerca su celular al dispositivo POS que tenga el negocio. La tecnología NFC (Near Field Communication) del equipo detecta la proximidad y dispara la transacción.
En la pantalla aparece el monto a abonar. El usuario confirma con un toque y la transferencia se ejecuta en segundos. No hace falta escribir alias, CBU ni CVU.
Entre personas funciona igual. Dos celulares con tecnología NFC y la app del banco o billetera se acercan. El dinero viaja de una cuenta a otra sin intermediarios.
Relojes inteligentes con NFC también pueden operar en este esquema. La única condición es que el dispositivo tenga la aplicación bancaria integrada.
Por qué esta tecnología cambia las reglas del juego
El sistema argentino de pagos digitales está en pleno auge. Las transferencias inmediatas superan las 650 millones de operaciones mensuales, según el último informe del Banco Central.
El monto total movilizado se acerca a los $75 billones por mes. La cantidad de operaciones creció más del 25% en el último año.
Más del 75% de esas transferencias involucran billeteras virtuales. El ecosistema digital ya no es una promesa: es una realidad cotidiana para millones de argentinos.
Los pagos QR dominan el mercado con una participación del 99%, pero ahora enfrentan una alternativa que promete ser más rápida y reducir errores de tipeo al eliminar la necesidad de ingresar alias manualmente.
Además, el transporte público abraza este esquema: ya se registran 16,5 millones de viajes mensuales con QR, principalmente en colectivos de todo el país.
Qué ventajas tienen los pagos NFC sobre el QR
La principal ventaja es la velocidad. Con QR hay que abrir la app, escanear el código, ingresar el monto y confirmar. Con NFC, solo se acerca el celular y se pulsa aceptar.
También se eliminan errores de tipeo. Muchos comercios adoptaron el alias para recibir pagos porque es más práctico que pasar una CBU o CVU. Pero igual requiere escribir.
El NFC añade otra capa de practicidad. No hay que ingresar nada. El riesgo de equivocarse desaparece.
Para el comercio, la comisión del QR interoperable ronda el 0,8%. En comparación, las tasas de tarjetas de crédito pueden superar el 6%.
Un sistema abierto que desafía a los gigantes
La gran diferencia con otros mercados es que este sistema no es cerrado. COELSA diseñó una infraestructura interoperable: todos los bancos y fintech con cuentas habilitadas pueden sumarse.
No importa si el usuario tiene cuenta en un banco tradicional o en una billetera virtual. El dinero viaja igual, porque el esquema respeta el mismo modelo de las transferencias y pagos QR actuales.
Esto rompe la lógica de redes cerradas como la que durante años usó Mercado Pago con su infraestructura de QR como ventaja competitiva: con un sistema abierto y regulado, la competencia real pasa a ser en experiencia y servicio, no en quién tiene más stickers en el mostrador.
Otras ventajas para comercios y usuarios
Más allá de los costos más bajos, el sistema ofrece beneficios adicionales para los negocios. La liquidación es inmediata o casi en tiempo real, lo que impacta directamente en el capital de trabajo.
También aumenta la competencia. Los comercios ya no dependen de dos o tres redes globales de tarjetas. Tienen alternativas locales, reguladas y más baratas.
El esquema tiene potencial de programabilidad. Se pueden configurar reglas y automatizaciones sobre los pagos, algo que las tarjetas tradicionales no permiten con tanta flexibilidad.
COELSA está creando un canal de pago sin contacto que corre sobre transferencias cuenta a cuenta, no sobre marcas internacionales.
Qué se espera de la adopción en el mercado
En el sector financiero esperan que MODO, la billetera de los bancos, adopte rápidamente esta funcionalidad. Las entidades tradicionales tienen incentivos claros para incorporar el sistema.
La tecnología ya existe en los celulares. La mayoría de los equipos de gama media y alta fabricados en los últimos años tienen chip NFC integrado.
Lo que falta es que las apps bancarias y de billeteras activen la función. Y que los comercios se familiaricen con el nuevo método de cobro.
Brasil tiene algunos avances puntuales en transferencias NFC, pero ningún país de la región implementó un esquema tan amplio e interoperable como el que ahora lanza Argentina.
El desafío será la comunicación. Los usuarios están acostumbrados al QR y al alias. Adoptar un nuevo hábito lleva tiempo, aunque la simplicidad del gesto de acercar el celular puede acelerar la curva de aprendizaje.